当前位置: 菜鸟理财 > 资讯 > 独家原创
万亿存款全面流失!你可能还没意识到有可怕!
作者 : 菜导 2018-02-11 06:55:01 45564 259

核心提示:以往总是说我们不怕债务危机,因为我们最爱存钱,高储蓄让我们具备对抗风险的韧性。但是最新出炉的数据却再难言高储蓄,高负债已经粉墨登场。你自己存款几许负债几多呢?

过去,老一辈人都是爱存钱、怕欠债。还记得刚毕业出来工作的时候,父母千叮万嘱花钱不要大手大脚,钱都是一分一毫攒下来的。

在他们眼中,口袋里多少要存点钱才能安心过日子。

不知不觉中,这种“有存款才安心”的观念已经被时代抛弃了,现如今很多年轻人崇尚的都是“加杠杆才致富”。

杠杆越加越高,负债越来越多。每天睁开眼睛,脑袋里就是一连串的数字:这个月工资是多少,扣除房贷车贷剩下多少,信用卡账单多少,还能从哪里借。

负债越来越多,换句话来说就是存款越来越少。到底存款流失了多少呢?下面的数据可能会吓你一跳。

01

存款全面流失

根据央妈公布的金融数据,2017年全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

少增的意思就是增速下降,相比以前是负增长,但还是在增长,这还不算什么。

但是,在去年11月末的时候,人民币存款余额还有164.9万亿元,到了12月末仅剩下164.1万亿元,减少了7929亿元。

这意味着,去年12月末的存款却破天荒出现减少,这已经不是增加多少的问题了,而是减少多少的问题。

这是整体存款的情况,我们再来具体看看居民存款的态势。

站在老百姓的角度,2017年全年住户存款增加4.6万亿元,而2016年全年住户存款增加5.16万亿元,少增加了5600亿元。

虽然央妈没有公布12月末住户存款的具体情况,但是按照去年12月末存款减少7929亿元,11月末住户存款只增加1455亿元来推算,12月末住户存款大概率也是减少的。

2017年上半年,中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少超过3万亿。

虽然不清楚去年下半年有没有存款回流,但是上万亿的存款流失那是板上钉钉。

那么问题来了:这几万亿的存款都去哪里了?

02

存款去哪了

存款流失,到底都去了哪里?

有一种观点是,大家的理财观念起来了,不愿意把钱放在银行里贬值,所以都拿去理财了。真的是这样吗?我们不妨来看看理财市场的变化。

首先是以余额宝为代表的宝宝类产品。确实,这几年余额宝等货币基金的规模增长迅猛,多少都会冲击银行拉存款的难度。

但说实话,大家心里都清楚,存余额宝的基本上都是零钱,就算是存款也不可能全部都存进余额宝里面。

而且从去年年初开始,监管把手伸进货币基金里面之后,余额宝也已经1年4限,流失的几万亿存款不可能再溜进来。

如果说是流向其他理财产品也解释不通,因为去年在金融去杠杆之下,理财产品整体规模都在缩水。

数据显示,截至2017年底,基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构规模增速由2016年的35.58%直线降至2017年的3.49%。

再说说P2P网贷,2017年在严监管之下也只是稳步增长,才刚刚突破6万亿的规模。

所以,居民存款并不是跑去理财产品,至少在金融去杠杆之后不完全是。

到底这几万亿存款都去哪里了?

其实,央妈公布的另一组数据给出了答案。

2017年全年人民币贷款增加13.53万亿元,同比多增8282亿元,创下历史新高。

其中,住户部门中长期贷款增加5.3万亿元,比2016年少增加3800亿元,短期贷款增加1.83万亿元,新增规模是2016年的2.8倍。

存款在减少,贷款却在增加。换句话说,存款都拿去换贷款了。在房价的刺激下,人人都加入了要致富加杠杆的大军。

过去,家庭债务占GDP的比重并不高,在2013年初的时候仅仅只是30%,到了2016年底的时候已经达到44%,到2017年9月已经达到了54%。

增长14%用了4年时间,增长10%仅用了9个月时间,杠杆越加越疯狂。

数据显示,中国居民部门债务占居民可支配收入的比重,从2006年时的18.5%暴涨至2017年8月的77.1%。

债务是刚性的,每个月赚的钱有77%都要用来还债,剩下23%,哪里还有什么钱可以存?

想着好歹还有23%,结果呢?

2017年社会消费品零售总额是36.6万亿元,比2016年增长10.2%,实际增速比同期GDP增速快,如果消费增速超过了收入增速,可以存的钱当然就变少了。

上面也提到数据显示,虽然中长期贷款主要是房贷被压制了,但是短期贷款新增规2.8倍。

短期贷款说白了,就是车贷、现金贷、消费贷、信用贷等等。也就说,消费增速超过收入增速,不仅是本身收入在减少,而且是因为更多人在借钱消费。

这些其实都是当下的短期原因,存款流失还有一个逐渐显现的长期原因:劳动力人口在减少。

数据显示,从2012年到2017年的5年时间,15—59岁的劳动人口下降了将近1800万。从年轻人口来看,90后比80后少了4800万,00后比90后又少了1200万。

干活赚钱的人少了,养老花钱的人多了,自然存款也会减少。从这个角度来说,存款流失将成为今后的新常态。

03

没有存款的灾难

现如今,国人还是第一次体验到加杠杆的快感,远远意识不到高负债低存款的后果有多可怕。

其实,太阳底下没有新鲜事,我们今天经历的这一切,美国、韩国都经历过,但是没有多少人记得那段悲惨的历史。

特别是韩国的例子,中国现在的情况可以说就是韩国当年信用卡危机的复刻版。

过去,韩国的储蓄率一直很高,韩国人也是喜欢多存钱以防万一,在1998年的时候韩国家庭储蓄率为25%,到了2007年仅剩2.5%。

不到10年储蓄率降低10倍,这背后就是信用卡泛滥带来的恶果。

1999 年,在亚洲金融危机过去之后,为了增加消费者开支,韩国政府鼓励银行尽可能多地发放信用卡。

韩国人很快变得刷卡成瘾。到2003年,人均信用卡持有量达到4 张,国民信用卡债务总额达到将近1000 亿美元。很多人都是以卡养卡,用一张卡来还另一张的债务。

清算的一天终究到来。2003 年,一个34 岁的主妇因不堪债主催讨,从高层公寓中将3 个孩子推下去,自己再纵身跃出。

许多家庭因积蓄耗尽而破裂,犯罪和卖淫现象剧增,韩国被形容为“破产社会”。

这就是曾经真实发生的历史,而且这段历史距离我们不过才15年而已,而如今可能又会在我们身上上演。

只不过这一次不再是信用卡,而是现金贷、车贷、房贷、消费贷、信用贷等各种贷。

多少年轻人月入不过三四千,都敢分期买上万元的手机;多少年轻人年入不过三四万,都敢零首付买好车。

有句话说:命运给我们赠送的每一份礼物,都在暗中标好了价格。今日的放纵,来日总有一天是要还的。

要是再看远一点,随着人口老龄化加剧,年轻劳动力越来越少,等到年老之时,没有存款的你还能指望谁养老呢?

不管你是有房还是有币,当这些资产没有变现的时候,再高的资产价格也不过是纸面财富。

马上就要过年了,大家可以好好想想这些问题,你手上现在还有多少存款呢?

P2P福利活动:

米族金融首投≤90天,即可最高0.5%的菜友专属加息并再加息5.5%;复投≤90天,在标的正常收益上加息4%!新手标、公益标、活动特权标等不参与加息。点击“直达链接”获取菜友专属福利。

菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(259)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户1476 2018-02-19 22:32:08
年老还是要存点钱较好
新→光 2018-02-17 08:45:16
存款流失,互联网金融,金融创新有功劳
绚月 2018-02-17 07:52:45
少数存款
时光静好 2018-02-13 08:49:11
可能都存在余额宝里了
手机用户2189 2018-02-12 23:56:10
不流失等贬值吗
手机用户0708 2018-02-12 23:39:05
存款流失,到底都去了哪里?
手机用户0219 2018-02-12 14:58:33
加杠杆,和劳动力减少是很大原因吧
jerry 2018-02-12 13:35:00
工资低消费高,没法存款
张俊献 2018-02-12 10:33:38
老观念要更新
2018-02-12 09:29:30
吓人的吧
酒店大全13403678266 2018-02-12 08:38:34
因为银行存款太底啊
手机用户5980 2018-02-12 08:32:10
投资理财去了,被骗的更多
虎哥 2018-02-12 07:25:17
应该是理财多样化
手机用户3170 2018-02-12 06:48:40
存款够用了
shouji 2018-02-12 06:21:55
越来越多的人在借钱消费了。
手机用户3578 2018-02-12 06:14:29
进余额宝了
楚楚留香 2018-02-12 04:14:02
细思极恐啊,狼来了吗?
Choice 2018-02-12 01:15:52
每年的货币贬值那么快,难道还不改变自己嘛!
文凭 2018-02-12 00:39:18
大家的理财观念起来了,不愿意把钱放在银行里贬值,所以都拿去理财了。真的是这样吗?
183工人阶级 2018-02-12 00:35:52
一切都是自己想要的
手机用户8186 2018-02-12 00:04:59
司机师傅说要注意
wo 2018-02-11 23:47:51
确实感觉风险有点大,泡沫,杠杠有瘾,有毒
再见 2018-02-11 23:23:31
都投资了,没有多少,就一点过年就可以了
18108294139 2018-02-11 23:15:25
我反正在银行没存款
刘泳 2018-02-11 23:09:35
手里有钱才是硬道理
手机用户3853 2018-02-11 22:53:52
信用卡发的太多了。
花花 2018-02-11 22:49:54
不都是透支消费的理念?
荷尖2 2018-02-11 22:16:49
还是要有存款。
倒立客 2018-02-11 21:58:31
花明天钱过今天的日子不是现代生活吗
手机用户8584 2018-02-11 21:58:16
到底有多可怕
手机用户3270 2018-02-11 21:49:48
确实是这样,很多人是贷款消费
丝儿 2018-02-11 21:44:30
点赞(。ò ∀ ó。)
天黑了还会亮的 2018-02-11 21:39:00
确实很严重
手机用户6730 2018-02-11 21:33:33
现在年轻人很多都在贷款消费
koukou鱼 2018-02-11 21:27:13
钱去哪了呢
Lily…ぃ 2018-02-11 21:24:38
流失严重
李玉 2018-02-11 21:01:27
经济不景气啊
自由飞翔 2018-02-11 20:34:16
老百姓的做法与习惯都是国家引导的。
宅女 2018-02-11 20:21:49
理财意识增强了,都不会让银行再压榨了
手机用户7656 2018-02-11 20:18:45
现在观念不同
祥萍 2018-02-11 20:07:44
想存钱也很难的,三买两买钱没了。
夭夭 2018-02-11 20:04:34
好像挺可怕
阳光 2018-02-11 19:29:30
太可怕了吧
阳光 2018-02-11 19:29:21
真的这样吗
阳光 2018-02-11 19:29:06
我哦厉害咯我现在
手机用户6904 2018-02-11 19:15:27
不要让存款流失
手机用户3226 2018-02-11 18:59:14
沒有吸引力
手机用户7206 2018-02-11 18:44:46
谁往银行存
手机用户4187 2018-02-11 18:25:20
很可怕呀
小小菜 2018-02-11 18:18:51
欲先使其衰亡。。。
手机用户6653 2018-02-11 17:30:59
很可怕吗
手机用户3813 2018-02-11 17:24:21
多存钱吧
Shion 2018-02-11 17:21:59
银行的好日子过去了
手机用户4417 2018-02-11 17:18:20
是不是都去贷款了
手机用户7709 2018-02-11 17:09:57
感觉都拿去理财了
手机用户3566 2018-02-11 17:09:01
钱存银行也贬值。没有什么是真正的财富
国家烟草专卖局 2018-02-11 17:04:13
都去余额宝了
一只小菜鸟 2018-02-11 16:58:59
月光族多了
我的号 2018-02-11 16:55:18
貌似不太好吧
手机用户1813 2018-02-11 16:54:25
现在的年轻人都喜欢当月光族
趣成 2018-02-11 16:52:59
都去互联网金融了。
赤道雪 2018-02-11 16:51:02
欠债迟早要还的
2018-02-11 15:52:16
加杠杆消费是个大问题,是该好好想想了!
番茄 2018-02-11 15:41:44
扣除所有负债 你能使用的现金有多少呢?
须菩提祖师1988 2018-02-11 15:41:19
存款都在流失啊
手机用户1956 2018-02-11 15:33:55
高负债啊现在
手机用户4759 2018-02-11 15:25:50
是不是去支付宝了
手机用户5271 2018-02-11 15:18:43
都去网络平台了
手机用户5025 2018-02-11 15:08:43
替央妈捏把冷汗
手机用户2319 2018-02-11 14:59:22
银行理财靠谱吗?
少尉 2018-02-11 14:54:37
logo母乳喂养
手机用户1129 2018-02-11 14:47:31
今日的放纵,来日总有一天是要还的。还是要早做打算。
手机用户3097 2018-02-11 14:35:01
菜导,注册了米族金融,但看不明白,不知道怎么投
天命不足畏 2018-02-11 14:27:47
我没有银行存款
手机用户7291 2018-02-11 14:23:43
有些人不考虑后果
手机用户8372 2018-02-11 13:53:38
高消费,低储蓄将成常态,这是进入信用社会的标志。
好帮手 2018-02-11 13:49:35
现在因为银行存款太低了啊😱
手机用户8346 2018-02-11 13:49:29
现金流,现金流,手上一定要有现金流
手机用户3470 2018-02-11 13:44:13
现金为王
孤独雨 2018-02-11 13:44:01
所以有流动资金的人最聪敏!
手机用户0219 2018-02-11 13:37:37
现在的人倒过来的。。。欠债越多好像越光荣啊😄
花花 2018-02-11 13:32:50
存钱不划算
小飞侠 2018-02-11 13:31:00
好好,学习
手机用户6378 2018-02-11 13:29:26
银行理财也不靠谱。
手机用户5310 2018-02-11 13:19:52
银行没存款
枸杞红 2018-02-11 13:18:31
银行没存款
手机用户3161 2018-02-11 13:15:33
大家都想钱滚钱。
面朝大海,春暖花开 2018-02-11 13:15:14
金融杠杆,买房子只是其中一个
手机用户0230 2018-02-11 13:01:57
加杠杆才致富
梦回吹角连营 2018-02-11 12:46:49
去年就采纳菜导的建议,少负债。
🐛 2018-02-11 12:42:12
存钱等贬值吗
手机用户4793 2018-02-11 12:39:25
被房子套住了,而且是负债的情况,变相把大众戴上枷锁
一笑而过 2018-02-11 12:16:11
现在还存钱,不傻啊
理财要趁早 2018-02-11 12:13:05
生活不容易
手机用户9157 2018-02-11 12:12:45
世界正在毁灭
我的宝贝*¥¥¥ 2018-02-11 12:08:12
说的太对了
手机用户8484 2018-02-11 11:55:48
人家米国存款也很少也没见有啥问题啊,竟瞎吓唬人
饕餮 2018-02-11 11:52:27
这篇文章很好
不容质疑 2018-02-11 11:49:09
钢丝上行走
回归 2018-02-11 11:47:27
可怕 (๑ó﹏ò๑)