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评测丨米族金融:风控老司机带路,上线1年多投资额突破12亿
作者 : 菜导 2018-02-02 06:55:01 58985 176

核心提示:随着P2P网贷行业监管不断加码,P2P资产日益同质化,风控是否合规过硬成为平台能走多远的关键因素。一家以风控为核心透明度较高的平台,是否值得一投呢?今天的评测来给大家分析分析。

自从监管加强对P2P资产小额分散的要求之后,小额信贷类资产成为很多P2P平台的选择。

小额信贷类资产大致分两种:一种是有明确资金用途的,主要是消费贷和经营贷;另一种是不限制资金用途的,就是大家都知道的现金贷。

而如今现金贷被监管封杀,小额消费贷和经营贷就成了P2P资产的主力军。

大家知道,信贷类资产普遍存在两种风险:

一种是欺诈风险,借款人没有还款意愿,就是来骗贷的;另外一种就是还款能力,借款人还不起钱。

市场上这样的P2P平台很多,而且各有各的玩法,到底怎么判断平台靠不靠谱呢?

最近,菜鸟理财风控团队实地调研了一家专注小额信贷的P2P平台,我们一起来分析下这家平台的风控到底如何?值不值得投呢?

米族金融承诺本评测涉及的数据及所提供的资料说法无误,为其真实性负责,菜鸟理财已备份录音速记,为内容客观性负责。请投资人自行把握投资风险,自负盈亏。

01 基本面:成立一年多,规模12亿

米族金融,运营主体为米众金融信息服务(上海)有限公司,实缴资本5000万元,法人代表为沈伟桦。

(米族金融提供的验资报告)

米族金融实际运营地包括上海和北京两地,分别是上海市浦东新区杨高中路2112号界龙总部园306室,北京市朝阳区通惠大厦A座5层。

在北京运营地,我们发现米族金融与中望金服信息科技(北京)有限公司在一起办公。

实际上,米族金融和中望金服同属上海享金科技发展有限公司旗下子公司,而米族金融资产端的资产正是由中望金服提供。

中望金服是一家金融科技服务平台,专注于优质白领的消费金融业务。

中望金服不仅为米族金融提供资产,而且也为民贷天下、安邦旗下的邦融汇等平台提供资产,算是业界比较知名的服务机构。

话说回来,正是背靠中望金融源源不断的资产供给,米族金融才有了稳步发展的基础。

2016年,米族金融才真正开始发力运营,截至目前,平台成交规模达到12亿元。

02 短标产品特色突出

登录米族金融APP可以看到,产品期限从15天到365天不等。

其中,15天为新手标,除了常规30天、60天、90天的短标以外,平台还有45天的短期标,且平台表示45天短标比较充足。

在米族金融的产品列表中,有两款产品比较特别。

一款是30天的安心宝,这是一款带有履约险的短标产品,比较适合偏保守的投资者。

(平台提供的与安心财险的合作协议)

另一款是90天的爱芽公益特供标,在收益率上比期限同样是90天的稻米季季丰要高1个点。

而且一旦用户投资该产品后,平台将按照用户投资额的0.37%捐赠给爱芽贫困留守儿童公益计划。

有关米族金融产品的详细信息,大家可以看看下面这张图标:

03 风控:信贷老司机,自主研发反欺诈体系

虽然说米族金融运营时间不算长,但是米族金融的风控经验算是信贷领域的老司机了。

米族金融的核心创始人团队和风控团队主要来自于宜信,具有多年信贷领域的风控经验,平均行业风控经验都超过5年,累计审核信贷资产千亿级。

相比其他以互联网营销和技术为主的P2P平台,以风控人员为核心称得上是米族金融最大的优点。

在具备较为丰富的风控经验基础上,米族金融的风控还自主研发了反欺诈体系。

“很多平台是买数据直接拿来用,而我们拿到数据之后还要清洗数据、分析数据,最后才是数据建模。”米族金融风控负责人表示,平台引进了美国Sparkling Logic的决策引擎系统,并自主研发出猎隼反欺诈体系。

此外,为了确保借款用途不出差错,米族金融在风控手段上也想了不少对策。

比如,借钱经营店面的,要求借款人必须是证明自己是小微商户,提供第三方收银记录;车险分期的则要求借款人是商用车车主,且必须进行保单质押作为借款保证。

总体来说,米族金融风控的优势在于丰富的行业风控经验,以及在此基础上不断优化的智能风控体系。

04 体验:透明度高,有银行存管

透明度高,算是米族金融的又一大特色。

在PC端登录米族金融官网(www.miuzone.com),在首页右上角有一个“职场直播”,点击就可以查看米族金融办公场地的实时情况。

在投资体验上,米族金融标的信息透明度做得也不错。

登录米族金融APP,点击“投资”-“优质债权”,就可以看到所有标的的底层资产,里面有详细的借款人信息。

在投具体标的之前,“点击匹配债权”同样可以看到借款人的详细信息。


平台还表示,有一部分资产还上线了借款端签约视频,通过APP投资之后在“订单详情”页面,点击“债权列表”可看到投资对应的借款签约视频,平均时长约1分20秒,让投资人更直观地知道所投钱款去向。

另外,去年7月,米族金融正式上线客户资金存管系统,存管银行为海口联合农商银行。

在注册过程中,可以明显感受到银行存管的存在。

整个投资流程走下来,感觉还是比较顺畅的,信披透明度高也让人比较安心。

菜导总结:

1、平台以风控为核心,且风控行业经验丰富

2、平台信披透明度高,合规性较好

3、投资标的期限多样,短期标的较多

4、平台运营时间较短规模一般,发展前景有待观察

好了,关于米族金融的评测就到这里,感兴趣的菜友点击下方「直达链接」注册即可获得菜友专属福利:首投≤90天,即可获得渠道专享收益并加息5.5%;复投≤90天,在标的正常收益上加息4%!新手标、公益标、活动特权标等不参与加息。

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菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(176)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
初心。。。。。。 2018-02-19 07:48:51
看过了,
手机用户1529 2018-02-17 09:09:56
投资米族有半年了,看了菜导测评更放心了。
手机用户5310 2018-02-15 20:54:44
今天上5.w
世间始终你好 2018-02-13 08:40:35
今天上5W
手机用户5310 2018-02-12 14:20:49
新手红包怎么没有
惜缘 2018-02-12 00:57:03
新手标可能难抢到
手机用户6486 2018-02-11 19:40:02
晕,走这链接没新手红包,不划算
一切尽在不言中 2018-02-11 16:36:02
总之,定投也要看清楚自己手上基金的成分,碰到上面提到的那些基金经理,就不要抱有幻想,赶紧止损撤退吧。
2018-02-09 23:48:30
新手红包怎么没有😅😅😅
美美 2018-02-09 21:12:22
不过,投资者似乎对特斯拉信心不足。在当天的盘后交易中,特斯拉股价下跌。
手机用户9765 2018-02-09 18:51:00
通过链接注册不给新手红包,只有菜鸟5.5%加息券,复投有限制要求的4%加息券很不合算
手机用户8053 2018-02-09 06:52:39
看来米族金融还不错
2018-02-08 17:32:02
投资米族有一年了,体验很不错,收益较高,活动多多。续投还可以加息不站岗,还有保险标,安全可靠!
手机用户5607 2018-02-06 22:38:49
下载不了
如果像就像那么算就算 2018-02-05 15:56:27
关注一下
13563638714 2018-02-05 08:42:45
看起来不错,值得参考
9187 2018-02-05 08:35:24
有待观察
白云 2018-02-05 08:00:24
一种是有明确资金用途的。
手机用户8941 2018-02-05 07:40:42
资产曰益同质化。
手机用户6902 2018-02-05 07:27:32
看起来不错
手机用户8821 2018-02-05 07:27:20
安全第一
手机用户6902 2018-02-05 07:26:54
值得参考
手机用户6902 2018-02-05 07:26:18
就是要安全
肖小燕 2018-02-05 07:18:37
就是要安全
随波逐流 2018-02-05 07:16:15
这个真不高,不过应该安全
手机用户3203 2018-02-05 07:14:08
利润与风险是纯真
阿星 2018-02-05 05:54:29
收益太低了,头部平台这样的收益率也有
花样年华 2018-02-05 05:13:46
利润与风险是成正比的。
手机用户8182 2018-02-04 19:44:00
米族不错啊,我已经上了10万
黑金 2018-02-04 18:55:13
好久了,终于有新平台上架了
追求完美 2018-02-04 18:44:53
值得参考
手机用户5798 2018-02-04 18:32:06
菜鸟推荐,值得参考。
手机用户3942 2018-02-04 13:24:04
没听说过此平台,关注一下。
手机用户5624 2018-02-04 13:23:04
看起来不错
阳光 2018-02-04 13:19:51
不好偷啊
阳光 2018-02-04 13:19:37
看到有安邦就怕
手机用户8821 2018-02-04 13:17:15
等待观点
手机用户0895 2018-02-04 13:10:56
利益同质疑
2018-02-04 12:05:27
小而美来啦
13563638714 2018-02-04 08:49:42
看看怎么样啊,关注一下
9187 2018-02-04 08:18:22
有待观望
手机用户0619 2018-02-04 08:13:56
多一个选择
甜果 2018-02-04 07:13:49
小额信贷类资产大致分两种:一种是有明确资金用途的,主要是消费贷和经营贷;另一种是不限制资金用途的,就是大家都知道的现金贷
甜果 2018-02-04 07:13:04
欺诈风险,借款人没有还款意愿,就是来骗贷的;另外一种就是还款能力,借款人还不起钱。
手机用户3756 2018-02-04 03:43:50
日益同质化。
蚂蚁 2018-02-04 03:17:30
关注中了
手机用户3470 2018-02-03 23:02:16
辛苦菜导年关了还这么敬业
如意 2018-02-03 22:28:41
看评测可以上
一切尽在不言中 2018-02-03 21:13:54
向东银金服引流的同时, 小微金融周均成交量持续下降,待收额持续下降,存量资金不断消化。
追求完美 2018-02-03 19:41:41
看起来不错
黑金 2018-02-03 19:09:56
赶紧去看看吧
Sky 2018-02-03 17:28:07
看起来还不错
呆呆一虫 2018-02-03 17:13:15
收益不够吸引力
晴天 2018-02-03 15:17:29
所有的这些最好要有国家来审核公布
手机用户4692 2018-02-03 14:34:30
规模很好
白云 2018-02-03 14:32:00
欺诈风险。
时光静好 2018-02-03 14:29:04
透明度高
9187 2018-02-03 14:16:08
很好很好
手机用户5624 2018-02-03 12:50:58
风险那里都有
手机用户8306 2018-02-03 12:26:20
海口这个银行靠谱吗?
手机用户9117 2018-02-03 12:08:58
风险与机遇并存
新手 2018-02-03 11:17:09
关注了。
cd 2018-02-03 09:06:33
安全第一
手机用户0860 2018-02-03 08:46:14
有风险的!
手机用户3756 2018-02-03 08:35:40
是否值得一投呢?
众合 白杨 2018-02-03 08:20:16
网络贷款还是有问题
雪之凌 2018-02-03 08:08:56
十八线野鸡平台,不投
得一笑 2018-02-03 07:52:23
看一下再说。
阿星 2018-02-03 07:00:41
不能算小而美
手机用户9521 2018-02-03 05:16:22
这收益太平凡
moonly 2018-02-03 01:55:56
投了~~~
手机用户6902 2018-02-03 00:54:07
弟一次听说
手机用户6902 2018-02-03 00:53:32
这么祥子啊
手机用户6902 2018-02-03 00:52:55
看起来不错
鱼儿 2018-02-03 00:08:45
短标很不错
七叶璿 2018-02-02 23:39:02
如果综合收益12个,还是可以备选
Vivian 2018-02-02 22:59:02
风控一定要做好
手机用户4122 2018-02-02 22:58:04
看起来不错
手机用户2870 2018-02-02 22:04:28
这么样子啊
晃点 2018-02-02 21:53:36
在关注一段时间!
痴晴书圣 2018-02-02 21:53:35
可以观察观察
梭子 2018-02-02 21:27:02
海口的这个银行靠谱吗???
2018-02-02 21:11:51
第一次听说
手机用户1430 2018-02-02 20:58:23
基础收益一般!
手机用户1462 2018-02-02 20:24:40
感谢菜导的测评!
追求完美 2018-02-02 19:04:09
再观察一下
Sky 2018-02-02 18:10:50
看起来,还不错啊!
紫彤 2018-02-02 17:42:08
第一次听说这个平台非常时期连一些老平台都不敢投了
手机用户7410 2018-02-02 17:16:46
再观察一下
🐺 2018-02-02 17:15:52
现在看啥都是风险
2018-02-02 17:00:56
基础收益低,谈不上美。
晴天 2018-02-02 16:32:59
好的平台都会被外面的风险所影响。
Ant 2018-02-02 16:31:12
菜鸟福利加息投资可以同时获得平台相应金额的新手红包吗?
么么哒 2018-02-02 15:08:12
非常时期,稳健安全就好
手机用户0862 2018-02-02 14:43:25
通过阅读原文注册了,但网站不给新手红包,为什么啊菜导??????
手机用户8938 2018-02-02 14:38:42
菜导辛苦了!!
手机号5592 2018-02-02 13:22:54
可以考虑
手机用户8938 2018-02-02 13:15:09
菜导辛苦了!为投资者又提供了一个平台!
清扬皖兮 2018-02-02 13:07:19
又多了一个选择。
心睿志远 2018-02-02 12:58:25
感谢测评!