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新一轮违约潮爆发!就问你怕不怕?!
作者 : 猫哥 2018-01-12 21:20:01 46116 220

核心提示:才刚刚进入2018年,各种“违约”就不期而至。这股违约潮的苗头其实在2017年就已经开始了。今天咱们来细数下过去一年各种“违约”和它们的特征,接下来投资你可长点心吧!

才刚刚进入到2018年,猫哥隐隐嗅到了一股危险的味道,各种“违约”不期而至。

比如,大连机床集团又双叒叕违约了。

1月8日,大连机床集团发布公告称,其2016年度第一期中票“16大机床MTN001”应于2018年1月14日(遇节假日顺延到2018年1月15日)兑付利息,由于公司已经于2017年11月10日被大连市中院依法裁定进入重整程序,“16大机床MTN001”利息偿付存在不确定性。

现在距离付息日还有一周的时间,大连机床的一纸公告其实就是告诉投资者,现在企业重整,我还是没钱啊,违约肯定是板上钉钉,但措辞依然是“不确定性”。

这已经是大连机床第N次违约了,实际上在2017年初的时候,大连机床就已经没有可担保的资产了。

还记得2016年初的那一波违约潮么,那是一个信仰崩塌的故事。东北特钢的违约,套路基本上是一样的,先无法按期付息,然后本金违约。投资者们都惊着了:国企还会违约?国开行承销的债券还会违约?

后来的中煤华昱能源的债权违约则告诉我们,地方国企那都不是事,央企的子公司违约起来,谁也拦不住。

旧的一波刚过去,新的一波就来了。

01

新一轮的违约潮,就问你怕不怕

这股违约潮的苗头在2017年就已经开始了。

整个2017年的债务违约情况,在数字上看,好于2016年,违约的产品不到去年的一半,但也不过是违约的不再仅限于债券,我们手里的理财产品也不安稳了。

虽然说起来有些心疼,猫哥忍痛给大家盘点几个比较轰动的案例:

① 2017年8月,利得资本管理有限公司发布公告,利得资本-绿地山水城1号和2号资管计划终止,不过投资人并未如愿拿到本息。

而在此之前的6月22日,利得资本-绿地山水城3号资管计划已经提前终止,该资管计划募资1220万元,存续期两年,由于本溪绿地违约,该资管计划只能提前终止,仅收回了46万元的借贷利息。

② 一位招商银行私行客户爆料,其在招商银行北京分行首体支行的客户经理介绍下,于2013年投资的理财产品,在2017年9月份遭遇违约。

据称资金将投向3个联想集团提供担保的项目,预计年化收益率为11%-13%。合同显示,其理财产品募集资金的对应标的为规模10亿元的弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)。

从招行客户经理处获悉,由于弘毅一期的部分投资项目出现亏损,在延期一年后依旧无法退出。

2017年9月正式违约后,该资管计划依旧无法退出,且被告知,该投资者的2000万元投资款,或仅能收回本金,“收益甚微”。而按照此前约定的11%年化收益率,投资者的收益应接近千万。

招商银行回应称,"弘毅一期"资管计划不存在违约情况,已经就产品的投资风险进行了充分揭示,所有投资者对此亦进行了书面确认。

③ 邮储银行日前元旦晚间公告了已经坑了一大批金融机构的“侨兴债”的违约情况。

邮储银行于2014年10月分四笔投资了由惠州侨兴集团下属公司作为融资方、上海国际信托作为受托人的单一资金信托计划,金额共22亿元,投资期限均为3年,由广发银行惠州分行出具担保函。

然而,该信托计划已于2017年10月到期,侨兴集团违约。上海信托已向侨兴集团及广发银行提起民事诉讼,追诉信托贷款的全部本金及逾期利息,邮储银行自己也被北京证监局罚了款。

④ 最近的陆金所理财产品违约轰动一时,猫哥也在《1.4亿或血本无归!你以为投一百万买的高大上理财产品,没想到是借钱给“酒精厂”》中给大家介绍过了。

这笔违约过后,又有媒体报道“中海信托—汇誉2016-93龙力生物流动资金贷款集合资金信托计划”也发生实质违约,涉及金额近2亿元。

从而国盛证券也发布风险提示提请投资者注意,其旗下一个资管计划投资的标的,正是一款用于龙力生物的补充流动资金的信托计划。

而除了这些违约事件,还有一颗早就埋好的雷炸了。在遭遇扒皮贴后扬言要人肉质疑者信息的张小雷也终于熬不住了,向警方自首,其身后的钱宝网帝国崩盘。虽然这不算是正规产品违约,但是其对投资者的伤害有过之而无不及。

02

违约特征梳理

其实,违约也不是什么新鲜事,出现违约也是正常现象,但是违约事件造成的影响却并不是我们想见到的。对于投资者而言,损失的都是真金白银,而猫哥也试图在这些案例中找找共同点。

▌① 时间

违约产品的成立时间基本上在2013年、2014年左右。

根据2014年《中国银行业理财市场年度报告》,那两年的金融机构资管业务,形势一片大好,除了银行理财的增长率接近50%,券商理财的两项业务的增长率均超过50%。

而2014年,也恰逢债券市场发行增长迅猛,呈现罕见的“牛市”格局,各种债券产品表现良好,而各类理财产品也大部分投向了债券市场。

好归好,但是一般理财产品都有一个时间,而到了现在,达到产品到期赎回的高峰期,欠的债总归要还的,该来的清算还是要清算的,谁能拿出钱来,谁拿不出来,就一目了然了。

投资者们要擦亮眼睛,自己手里有没有在这个时间段成立的理财产品、资管计划,要时刻关注一下产品披露出来的相关信息,注意风险。

▌② 地点

其实这一点猫哥特别不想说,但是东北确实是违约的高发地带。

从连续八次违约的“违约王”东北特钢开始,就是一个多米诺一样,一个接一个。本溪绿地、丹东港、大连机床,一个接一个,金额也越来越高。

从2016年的违约情况来看,违约主要高发“去产能”的重点行业,钢铁、煤炭等,现在违约的行业蔓延至港口、房地产。

东北近几年的GDP一直下行,辽宁的负增长更是让人跌破眼镜。虽然其负增长有一定程度上是因为前几年GDP造假被揭穿而导致的,但是其实际GDP也是令人堪忧,那么企业情况也可想而知。

再加上目前的各种风波来看,“投资不过山海关”倒成了前人累积的教训。

▌③ 底层资产

其实最重要的还是擦亮眼睛。眼花缭乱的理财产品,经过层层包装,拿到市面上售卖,一不留神就掉入了陷阱。

就比如当年的招财宝上卖的产品,大家总以为马云爸爸卖的东西肯定不会坑,你看余额宝还是几年如一日的稳定,但是就是这么一个认为“不坑”的产品,坑了多少金融机构又坑了多少投资者。

实际上扒开面子看里子,就是上面提到的邮储银行公告的”侨兴债“,还不是说还不了就还不了。

再华美的包装也掩盖不了“烂标的”的事实。

在比如陆金所上售卖的理财,最终产品投向龙力生物,而对于龙力生物的违约情况,深交所都下发了关注函,但是龙力生物表示:对总体债务情况尚不清楚。

对自己的负债情况不清楚,却放心大胆地向各个金融机构借款负债,这心得多大!就问你,这样的公司你怕不怕。

而实际上,基本上企业只要一次违约,其他的雷就是连环的,问题平台和烂标的,尽早远离或者退出,收益保得住保不住另说,起码本金要回来。

其实国家每年都在喊,守住不发生“系统性风险”的底线,而近两年防范金融风险已经提到了重中之重的位置,去杠杆轰轰烈烈,包括企业杠杆、居民杠杆。

那么实际上,以后这种类似的违约情况,只会多不会少,尤其是最近的大资管新规,讨论最多的就是取消刚性兑付,那么以后的形势也只会更严峻。

对于投资者而言,其实有一些还是老问题,相信理财经理的口头约定,被高息诱惑进而冲动投资,但是违约潮来临,11%等于0%。

来,猫哥再讲一个比鬼故事还可怕的故事:

一个投资者加杠杆买了烂企业加杠杆而产生的所谓“高息理财”。

互动:总觉得这些违约跟你没关系?那就太天真了哦!如何避开违约潮,你的攻略是什么?

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场,原文标题:《违约潮爆发!以为买了11%的高收益产品,但可能本金都拿不回!你躲得过吗?》。)

文章来源/微信公众号大猫财经(caimao_shuangquan)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(220)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
yp77820 2018-01-14 23:40:24
东北的企业违约挺多
2018-01-14 22:24:04
不怕才怪
Z.L.J 时空 2018-01-14 19:53:33
理财产品处处可见陷阱
手机用户5974 2018-01-14 19:36:12
当然是怕
手机用户3548 2018-01-14 11:01:22
只好远离
好帮手 2018-01-14 10:01:49
都不敢理财吗
Reilley 2018-01-14 09:51:23
当然怕。
手机用户0619 2018-01-14 09:21:58
有点慌额
池阳人佳 2018-01-14 09:04:05
还有工行那个
哈哈哈 2018-01-14 08:47:40
下的都不敢理财了
手机用户6446 2018-01-14 08:40:44
违约很正常的事
手机用户8296 2018-01-14 07:20:35
增长知识。
乾坤挪移 2018-01-14 05:03:00
看见就烦。怎么避免得了?
朝花夕拾 2018-01-13 23:30:47
😄😄😄😄
手机用户9082 2018-01-13 22:26:02
本来就害怕,连我们这里城投公司的债是不是都不安全呢?
手机用户1866 2018-01-13 22:19:29
看细节的台子
15236321644 2018-01-13 22:14:53
我觉得没事
云端 2018-01-13 22:03:51
什么都怕怕
手机用户8801 2018-01-13 21:43:19
当然是很怕了
手机用户4670 2018-01-13 21:22:48
太可怕了。
2018-01-13 21:00:35
我很怕的
草长莺飞 2018-01-13 20:57:33
鼓励一下
手机用户6990 2018-01-13 20:42:09
岂能保低?
手机用户7291 2018-01-13 20:35:34
避开违约多看菜鸟理财
手机用户5828 2018-01-13 18:27:41
所以不要迷信银行理财产品,其风险高于好p2p。
手机用户4122 2018-01-13 17:45:38
大牌的p2p居然没有违约
手机用户沉飞 2018-01-13 17:21:43
利益博弈
为爱停留 2018-01-13 16:29:52
我会怕呀
杨光明媚 2018-01-13 16:11:12
还是把钱回到银行放心
柳之絮 2018-01-13 16:09:51
好资产越来越少了,资产端匮乏呀。
手机用户6144 2018-01-13 15:54:58
感觉钱越来越难找啦
娜娜 2018-01-13 14:52:38
最好不做资投资就与自己无关,投资都存风险,做好心里准备,风险来时就较坦然。
路上的风景 2018-01-13 14:22:10
投资不过山海关
好帮手 2018-01-13 14:11:35
银行等机构相关负责人有问题吗?
菜鸟3号 2018-01-13 14:00:05
违约潮来了赶紧上岸
手机用户9157 2018-01-13 13:58:23
不拍不拍了
理财$生活 2018-01-13 13:00:38
当天下午中国日报就急急忙忙出来灭火,表示这只是一个理论研究,并不能解读为“短期内个女的啊我都不好意思
饕餮 2018-01-13 12:58:13
我就问你怕不怕
手机用户2690 2018-01-13 12:56:57
债券也不稳啊
手机用户0921 2018-01-13 12:09:23
不怕是假的
紫藤墨翼 2018-01-13 12:04:23
吓得我瑟瑟发抖
手机用户 2018-01-13 11:24:09
小心谨慎
海洋 2018-01-13 11:17:21
明显的烂标还去买,银行等机构相关负责人有问题吗
手机用户7410 2018-01-13 11:05:48
多学习,多看时事新闻,多了解平台背景
阿尔山 2018-01-13 10:46:39
违约的代价太小。法律应该跟进
ゲ 倩'' 2018-01-13 10:42:32
到处是雷
A爱在何方 2018-01-13 10:39:16
理财要谨慎
萝卜 2018-01-13 10:39:11
2018 投资风险加大
楊丹华 2018-01-13 10:38:16
怎么可能不怕
口天 2018-01-13 10:22:07
银行也经常被爆垃圾产品
༉空空 2018-01-13 10:21:50
又是债券
好又全 2018-01-13 10:09:44
失去了信誉就什么都没有了
好帮手 2018-01-13 10:01:15
投资越来越难了吗
手机用户6725 2018-01-13 09:59:31
非常害怕
我是谁 2018-01-13 09:47:00
打破刚兑。。。
李明 2018-01-13 09:45:41
谁都害怕呀
醉酒的探戈 2018-01-13 09:19:12
不买理财,
终极之幻想 2018-01-13 09:12:58
投资者要加强风险防范意识
飞扬 2018-01-13 09:09:42
投资越来越难了
2018-01-13 09:06:44
债务可怕
手机用户13061414459 2018-01-13 09:00:34
违约了又怎么样?
一叶知秋 2018-01-13 08:59:18
太可怕了
手机用户6446 2018-01-13 08:59:13
就算经济好也会有破企业违约,正常的
金美延 2018-01-13 08:56:32
哎呀妈呀
理财要趁早 2018-01-13 08:55:59
太可怕了
手机用户1430 2018-01-13 08:51:57
洛带围安
风和日丽 2018-01-13 08:50:48
无法立案啊
爱妮宝贝 2018-01-13 08:45:32
我们不违约就不怕!
好心情 2018-01-13 08:41:29
取消刚兑就是错误的
艾米 2018-01-13 08:39:01
吓出一身冷汗,赶紧起床干活去
寒风中的腊梅 2018-01-13 08:39:00
一起来看看吧
lee 2018-01-13 08:35:54
谁都靠不住
snail 2018-01-13 08:27:39
到处都是坑啊
陈永 2018-01-13 08:25:21
雾里花,水中月,投资人多数没有慧眼,被骗是早晚的事
手机用户2736 2018-01-13 08:23:56
如何避开违约潮
2018-01-13 08:23:07
太危险了!
烟雨江南 2018-01-13 08:19:51
现在银行理财产品也靠不住了,还是跟紧菜导的步伐前行吧!
度恒 2018-01-13 08:19:26
真是各种怕怕……
miniQ 2018-01-13 08:16:58
银行已经不安全了
钟英明 2018-01-13 08:15:50
看样子要撤了
手机用户4677 2018-01-13 08:13:51
省心的没有多少
手机注册用户777 2018-01-13 08:11:39
又是东北
4423 2018-01-13 08:11:13
经济不好呀
手机用户1967 2018-01-13 08:10:57
违约事件
手机用户3226 2018-01-13 08:07:30
逼人回银行
2018-01-13 08:05:58
各行各业都不景气
7605 2018-01-13 08:02:47
真是要命呐
醋坛子 2018-01-13 08:00:45
借钱的现在是大爷
炫一&炫希妈妈 2018-01-13 07:56:48
国家应该想想办法
手机用户1331 2018-01-13 07:53:54
全面竞争期
手机用户5869 2018-01-13 07:53:31
好多都是大企业
手机用户36895 2018-01-13 07:51:34
怕是没用的,该来的还得来
海之韵 2018-01-13 07:51:04
有些违约确实令人想不到
不一样的我 2018-01-13 07:50:59
真的很害怕
笑春风 2018-01-13 07:47:29
违约潮要来了
随心而动 2018-01-13 07:45:12
什么礼物呢
清扬皖兮 2018-01-13 07:42:32
高息的背后肯定是高风险。
刘明 2018-01-13 07:42:16
不怕不怕
忘忧草 2018-01-13 07:40:55
才刚刚进入到2018年,各种“违约”不期而至。
13704593920 2018-01-13 07:39:04
没有不怕的,但怕也没有用,还是跟着菜导谨慎投资。