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年末了要怎么理财呢?请收好这4大法宝!
作者 : 菜导 2016-12-31 07:01:01 788 59

这篇文章适用于每年的大型节假日、包括元旦、春节、端午、国庆等等,提到了最实用最安全的四种节假日理财方法。

记不住的可以先收藏,到了时间点就拿出来温习一下做投资。先祝大家元旦快乐!

最近,在年末、季末、月末“三末叠加”之下,机构忙着回笼资金,1个月shibor连涨21天,市场资金面变得很紧张。

什么是shibor呢?它的全称是上海银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate),简单点说,shibor反映的就是钱的价格,shibor连续上涨,自然表示市场上的资金需求旺盛,供给相对不足。

既然银行缺钱,那么我们就来放贷给他们,有哪些方法可以放贷给银行呢?菜导来跟大家捋一捋:

我特意在最下行加了一个银行定期存款,做个垫脚石吧。很显然,银行定期存款和其他四种产品比,收益是最低的,流动性也最差,所以与其选择存银行,不如动动脑筋,把钱投向其他四类品种。下面菜导就跟大家讨论一下近期它们的投资策略。

货币基金

货币基金近期行情相当逆天啊,最高的居然有年化20%!下表按照7日年化收益率列出了排名前十的货币基金,菜友们感受一下:

不过,很遗憾的告诉大家,这些牛逼哄哄的货币基金里,很多都是50万甚至500万起购的,带B字样的都是土豪定制款,屌丝无缘~~

不过菜导发现,不少低门槛的A类货基收益率也突破了4%,对于货币基金而言已经是非常可观的收益了!

货币基金其实玩法很多,我先给个最简单实用的建议:

货币基金怎么买?看看你目前有哪些APP里在卖货币基金,挑选一个收益最高、存取方便的产品买入即可,货币基金之间的收益差很小,无需为了买到最好的货币基金而特意去做全市场对比。

菜导提示:

节假日的前一天大部分货币基金都会暂停申购,所以要买的话尽量趁早,错过春节期间的收益可就不好了。

上面所说的是指场外货币基金,货币基金也有场内版,也很方便实用。限于篇幅,下回我再详细讲讲场内货币以及它的玩法~

国债逆回购

最近国债逆回购的话题很热,那菜导也来聊五毛钱吧:

首先我表个态,媒体最近疯狂鼓吹国债逆回购,好像真的能靠它发大财,但它其实并不是适合所有人,至少不适合穷人&忙人。

好了,接下来进入正题:

说起逆回购,好多人想到的首先是央妈进行的逆回购操作,是央妈为了调节市场流动性而使用的工具,很难把逆回购和投资品种联系起来。其实,普通人完全可以通过股票账户进行国债逆回购投资。

那到底什么是国债逆回购呢?它本质上是一种短期贷款,个人把资金借给机构,获得固定的利息收益,机构用自己手里的国债作为抵押获得这笔借款,到期还本付息。

尽管风险几乎为0,不过国债逆回购的收益率是有时节性的,菜友们如果想获得超额的收益率,就需要把握市场时机。一般机构资金紧张的时候,逆回购的行情较好,月末、季末、年末,长假前以及新股集中申购的时候,都可以考虑进行投资。最近闹钱荒,12月27日的GC001年化收益率最高居然达到了33%!

但是,收益高的通常借款时间很短,比如年化33%的GC001,只能借出一天。那么实际收益到底多少呢?我们来算一下:

如果有你100万元,那么一天收益900元。如果有你10万元,那么一天收益90元。如果你只有1万元,那么一天只有9元……

当然,国债逆回购也有借款时间比较长的,但那样利息就比较低了。

我的建议是:如果你有钱又有闲,那你可以研究一下。如果你只有几万块闲钱,就别费那个闲工夫了,不如把是时间用来好好工作努力赚钱。

最后附上操作指南,有需要的小伙伴请收好。

1、有哪些交易品种可以选?

逆回购代码后面的一串数字很好理解,00X就代表X天的逆回购,比如GC001指的就是1天期的国债逆回购。

2、如何操作?

估摸一下你有多少闲钱,能借出去多久,按照上面的表格选择合适的交易品种。

然后在你的股票账户里输入交易代码,会看到显示着一个价格。比如下面这样:

价格是17.201元,就代表着你借出钱款的年化利率。

你可以直接按这个实时价格来,然后选择【卖出】(记住,不是买入!),再选择卖出数量,点击下单就完成了。

如果觉得这个“高利贷”还不够高,你也可以设置自己理想的价格(就是你想放的高利贷年化利率啦),不过,你设置的价格能不能成交,就是另外一回事儿了,要看人品~~

有哪些坑要注意?

逆回购到期后,第二天钱才回到账户,之后要下一个工作日才能提现。这个坑在哪里呢?

如果你今年12月29日做了一天期逆回购,30日能回款,但是31日-1月2日都是元旦假期啊!那只能等到3号再把钱取出来了!

嗯,你费了大半天劲儿,结果又让资金站岗了……

其实呢,国债逆回购的回款可以和场内货币基金工具结合起来,让你的资金全天候赚钱,这个也下回说吧。

手续费:每天收取成交金额的0.001%,按天计息。

如果逆回购年化收益率低于5%,就没有必要去做的了,还不如直接买银行理财。

银行理财

前阵子银行表外理财纳入广义信贷,明年一季度这项指令将正式实施,到时候,银行为了符合考核规定,可能会适度降低杠杆,理财产品发行的规模可能要减少,所以不妨趁着现在年末和节前的空档,提前抢一些好的理财产品。

菜导建议:

目前在售的银行理财产品中,大多数预期收益率都超过了4%,理财期限的选择也很多,短期1-6个月的都有,菜友们可以根据自己的需要灵活选择。

要注意的还是节假日的因素,最好提前购买防止停售,另外到期时间也不要选在了节假日期间,最好能覆盖节假日这段时间。

另外要注意的是,千万看清楚,是不是银行自己发行的理财产品,而是不是代销或者委托的,说的是预期收益,但实际上不一定是保证的。

短期理财基金

短期理财基金是2012年才推出的一种创新产品,它针对短期理财市场,是一种创新债券基金。

短期理财型基金的投资期限较短,控制在150天以内,流动性很强,分为7天、14天、21天、28天、1个月、2个月、3个月、6个月8种。

手续费上,短期理财基金在申购、赎回的时候都不需要费用,管理费托管费之类的也很低,有的甚至比货币基金还低,总的来说投资成本很低。

投资门槛上,A类理财基金的投资起点是1000元,远低于银行理财产品的5万元门槛,手里闲置资金不多的菜友可以考虑这类品种。

菜导看了下短期理财基金排行,B类基金的投资门槛太高了,500万,我就不展示了,下面就摘录一下7日年化收益率排名前十的A类基金:

从表里可以看出,一个月投资期限的理财基金年化达到了4.2%,目前也是不错的保守理财的选择。

菜导梳理了一下,目前有26只理财A类基金开放申购,还有4只将在明年1月限时开放,华安月月鑫短期理财债券A将在1月18日-1月23日期间开放申购,目前7日年化达到了4.39%,菜友们可以关注一下。

要在哪里查询哪些基金可以买呢?菜导给大家找了一个链接,可以去看下

http://fund.eastmoney.com/trade/lc.html,你可以在查到想买的基金后,去你方便购买的平台买入。

菜导提示:为了保证春节期间的收益,建议想选择1个月投资期限的菜友可以过阵子买入,把到期期限设在春节之后。

当然,在买入理财基金时,菜友们还是要仔细看自己所选的产品的具体说明。

菜导总结

说了这么多,下面跟大家总结一下近期的投资策略吧:

1、有一点小闲钱,对资金流动性的要求也比较高的菜友,可以选择货币基金。

2、有很多闲钱(至少10万以上),又愿意折腾的菜友,可以选择国债逆回购。国债逆回购近期可能仍有小波行情,菜友们可以关注其走势,选择适当时机买入。一定要注意买入时间,别把钱套进节假日里了!

3、有很多闲钱,流动性需求不大,也不愿意折腾的菜友,可以选择银行理财。

4、有一点小闲钱,流动性需求不大,也不愿意折腾的菜友,可以选择短期理财基金。

总之,在节前这段时间,可以考虑把闲置资金投入到这四类理财品种当中,在节假日之前让口袋里的钱找到“归宿”,错过了节假日期间的收益就可惜了。

用户评论(59)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
雨中漫步 2018-06-29 15:19:33
有很多闲钱,流动性需求不大,也不愿意折腾的菜友,可以选择银行理财。
一切在奋斗 2018-06-06 03:24:57
多去学习里面的知识和经验,,向好的方面进步
手机用户6144 2018-04-17 17:18:06
这篇文章适用于每年的大型节假日、包括元旦、春节、端午、国庆等等,提到了最实用最安全的四种节假日理财方法。 记不住的可以先收藏,到了时间点就拿出来温习一下做投资。先祝大家元旦快乐! 最近,在年末、季末、月末“三末叠加”之下,机构忙着回笼资金,1个月shibor连涨21天,市场资金面变得很紧张。 什么是shibor呢?它的全称是上海银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate),简单点说,shibor反映的就是钱的价格,shibor连续上涨,自然表示市场上的资金需求旺盛,供给相对不足。 既然银行缺钱,那么我们就来放贷给他们,有哪些方法可以放贷给银行呢?菜导来跟大家捋一捋:  我特意在最下行加了一个银行定期存款,做个垫脚石吧。很显然,银行定期存款和其他四种产品比,收益是最低的,流动性也最差,所以与其选择存银行,不如动动脑筋,把钱投向其他四类品种。下面菜导就跟大家讨论一下近期它们的投资策略。 货币基金 货币基金近期行情相当逆天啊,最高的居然有年化20%!下表按照7日年化收益率列出了排名前十的货币基金,菜友们感受一下:  不过,很遗憾的告诉大家,这些牛逼哄哄的货币基金里,很多都是50万甚至500万起购的,带B字样的都是土豪定制款,屌丝无缘~~ 不过菜导发现,不少低门槛的A类货基收益率也突破了4%,对于货币基金而言已经是非常可观的收益了! 货币基金其实玩法很多,我先给个最简单实用的建议: 货币基金怎么买?看看你目前有哪些APP里在卖货币基金,挑选一个收益最高、存取方便的产品买入即可,货币基金之间的收益差很小,无需为了买到最好的货币基金而特意去做全市场对比。 菜导提示: 节假日的前一天大部分货币基金都会暂停申购,所以要买的话尽量趁早,错过春节期间的收益可就不好了。 上面所说的是指场外货币基金,货币基金也有场内版,也很方便实用。限于篇幅,下回我再详细讲讲场内货币以及它的玩法~ 国债逆回购 最近国债逆回购的话题很热,那菜导也来聊五毛钱吧: 首先我表个态,媒体最近疯狂鼓吹国债逆回购,好像真的能靠它发大财,但它其实并不是适合所有人,至少不适合穷人&忙人。 好了,接下来进入正题: 说起逆回购,好多人想到的首先是央妈进行的逆回购操作,是央妈为了调节市场流动性而使用的工具,很难把逆回购和投资品种联系起来。其实,普通人完全可以通过股票账户进行国债逆回购投资。 那到底什么是国债逆回购呢?它本质上是一种短期贷款,个人把资金借给机构,获得固定的利息收益,机构用自己手里的国债作为抵押获得这笔借款,到期还本付息。 尽管风险几乎为0,不过国债逆回购的收益率是有时节性的,菜友们如果想获得超额的收益率,就需要把握市场时机。一般机构资金紧张的时候,逆回购的行情较好,月末、季末、年末,长假前以及新股集中申购的时候,都可以考虑进行投资。最近闹钱荒,12月27日的GC001年化收益率最高居然达到了33%! 但是,收益高的通常借款时间很短,比如年化33%的GC001,只能借出一天。那么实际收益到底多少呢?我们来算一下: 如果有你100万元,那么一天收益900元。如果有你10万元,那么一天收益90元。如果你只有1万元,那么一天只有9元…… 当然,国债逆回购也有借款时间比较长的,但那样利息就比较低了。 我的建议是:如果你有钱又有闲,那你可以研究一下。如果你只有几万块闲钱,就别费那个闲工夫了,不如把是时间用来好好工作努力赚钱。 最后附上操作指南,有需要的小伙伴请收好。 1、有哪些交易品种可以选?   逆回购代码后面的一串数字很好理解,00X就代表X天的逆回购,比如GC001指的就是1天期的国债逆回购。 2、如何操作? 估摸一下你有多少闲钱,能借出去多久,按照上面的表格选择合适的交易品种。 然后在你的股票账户里输入交易代码,会看到显示着一个价格。比如下面这样:  价格是17.201元,就代表着你借出钱款的年化利率。 你可以直接按这个实时价格来,然后选择【卖出】(记住,不是买入!),再选择卖出数量,点击下单就完成了。 如果觉得这个“高利贷”还不够高,你也可以设置自己理想的价格(就是你想放的高利贷年化利率啦),不过,你设置的价格能不能成交,就是另外一回事儿了,要看人品~~ 有哪些坑要注意? 逆回购到期后,第二天钱才回到账户,之后要下一个工作日才能提现。这个坑在哪里呢? 如果你今年12月29日做了一天期逆回购,30日能回款,但是31日-1月2日都是元旦假期啊!那只能等到3号再把钱取出来了! 嗯,你费了大半天劲儿,结果又让资金站岗了…… 其实呢,国债逆回购的回款可以和场内货币基金工具结合起来,让你的资金全天候赚钱,这个也下回说吧。 手续费:每天收取成交金额的0.001%,按天计息。 如果逆回购年化收益率低于5%,就没有必要去做的了,还不如直接买银行理财。 银行理财 前阵子银行表外理财纳入广义信贷,明年一季度这项指令将正式实施,到时候,银行为了符合考核规定,可能会适度降低杠杆,理财产品发行的规模可能要减少,所以不妨趁着现在年末和节前的空档,提前抢一些好的理财产品。 菜导建议: 目前在售的银行理财产品中,大多数预期收益率都超过了4%,理财期限的选择也很多,短期1-6个月的都有,菜友们可以根据自己的需要灵活选择。 要注意的还是节假日的因素,最好提前购买防止停售,另外到期时间也不要选在了节假日期间,最好能覆盖节假日这段时间。 另外要注意的是,千万看清楚,是不是银行自己发行的理财产品,而是不是代销或者委托的,说的是预期收益,但实际上不一定是保证的。 短期理财基金 短期理财基金是2012年才推出的一种创新产品,它针对短期理财市场,是一种创新债券基金。 短期理财型基金的投资期限较短,控制在150天以内,流动性很强,分为7天、14天、21天、28天、1个月、2个月、3个月、6个月8种。 手续费上,短期理财基金在申购、赎回的时候都不需要费用,管理费托管费之类的也很低,有的甚至比货币基金还低,总的来说投资成本很低。 投资门槛上,A类理财基金的投资起点是1000元,远低于银行理财产品的5万元门槛,手里闲置资金不多的菜友可以考虑这类品种。 菜导看了下短期理财基金排行,B类基金的投资门槛太高了,500万,我就不展示了,下面就摘录一下7日年化收益率排名前十的A类基金:  从表里可以看出,一个月投资期限的理财基金年化达到了4.2%,目前也是不错的保守理财的选择。 菜导梳理了一下,目前有26只理财A类基金开放申购,还有4只将在明年1月限时开放,华安月月鑫短期理财债券A将在1月18日-1月23日期间开放申购,目前7日年化达到了4.39%,菜友们可以关注一下。 要在哪里查询哪些基金可以买呢?菜导给大家找了一个链接,可以去看下 http://fund.eastmoney.com/trade/lc.html,你可以在查到想买的基金后,去你方便购买的平台买入。 菜导提示:为了保证春节期间的收益,建议想选择1个月投资期限的菜友可以过阵子买入,把到期期限设在春节之后。 当然,在买入理财基金时,菜友们还是要仔细看自己所选的产品的具体说明。 菜导总结 说了这么多,下面跟大家总结一下近期的投资策略吧: 1、有一点小闲钱,对资金流动性的要求也比较高的菜友,可以选择货币基金。 2、有很多闲钱(至少10万以上),又愿意折腾的菜友,可以选择国债逆回购。国债逆回购近期可能仍有小波行情,菜友们可以关注其走势,选择适当时机买入。一定要注意买入时间,别把钱套进节假日里了! 3、有很多闲钱,流动性需求不大,也不愿意折腾的菜友,可以选择银行理财。 4、有一点小闲钱,流动性需求不大,也不愿意折腾的菜友,可以选择短期理财基金。 总之,在节前这段时间,可以考虑把闲置资金投入到这四类理财品种当中,在节假日之前让口袋里的钱找到“归宿”,错过了节假日期间的收益就可惜了。
手机用户3161 2018-02-22 09:02:03
压岁钱是变得压力。
翁小香 2018-02-22 08:32:28
错过了一下收益
可怜巴巴 2018-02-21 23:04:55
有道理!
手机用户5076 2018-02-21 19:40:32
现在都是短期的理财
cy602 2018-01-29 14:07:30
越来越压力山大
沐心☔ 2018-01-26 12:18:33
年末只出不进,感觉头大
手机用户1225 2018-01-18 15:34:22
很实用,收藏了
手机用户2573 2017-12-10 12:14:53
财路有了,请下单吧
手机用户5424 2017-12-09 13:11:40
有点闲钱就理财
手机用户6998 2017-08-01 11:08:26
好好理财
珊珊 2017-04-04 10:38:32
银行理财收益太低了…
lulu 2017-01-17 09:45:07
没钱
义咕子 2017-01-14 08:10:58
关键还是没有资本
放团鱼喝水 2017-01-13 20:49:41
学习了。
手机用户9505 2017-01-10 19:38:48
我不明白在国债逆回购中咋还有把自己套住的,不就是最坏的时候,钱的利息少点吗?
2017-01-08 06:10:56
投资
yu 2017-01-06 23:09:41
赞一个
2017-01-01 15:00:48
陈祥标 2017-01-01 13:12:57
菜导辛苦了。新年快乐!
Sunny 2017-01-01 08:37:36
好的
手机用户4835 2016-12-31 23:56:29
学习
手机用户2325 2016-12-31 19:41:05
学习了
简简单单 2016-12-31 12:55:09
及时雨,谢谢!
2016-12-31 12:44:32
好,把节假日包起来。资金不站岗,菜导有你的
诗宏AD 2016-12-31 12:43:48
学习
机用 向阳花 2016-12-31 11:31:24
好文章,但是不知道怎么投,进股票帐户里看了半天,没找到逆回购。
手机用户3605 2016-12-31 11:09:01
好文
CC 2016-12-31 11:00:07
很好
晶晶 2016-12-31 10:59:29
好文
半个文青 2016-12-31 10:53:07
巧妙利用节假日提高理财的收益率
回归 2016-12-31 10:48:37
好文章
天注定 2016-12-31 10:35:13
好文
沉沉 2016-12-31 10:12:07
银行理财还不错
银魂 2016-12-31 10:09:31
这个可以收藏分享
Xyz 2016-12-31 09:20:44
哈哈
不容质疑 2016-12-31 09:19:03
手机用户3228 2016-12-31 09:14:06
哈哈
手机用户8695 2016-12-31 09:10:40
哈哈
浪仔 2016-12-31 09:05:00
我擦咧
一币一别墅 2016-12-31 08:56:06
放松心情 2016-12-31 08:54:19
关注
手机用户5839 2016-12-31 08:51:56
学习
浮生若梦 2016-12-31 08:40:06
支持
忘忧草 2016-12-31 08:27:03
👍
义咕子 2016-12-31 08:20:25
收藏
0kd07 2016-12-31 08:19:20
支持菜导
lucky 2016-12-31 08:15:04
财鸟疯 2016-12-31 07:59:04
好文,值得收藏
小白 小黑 2016-12-31 07:53:26
收藏
手机用户9089 2016-12-31 07:52:53
看看
魏伟 2016-12-31 07:51:51
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手机用户7461 2016-12-31 07:42:01
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JohnnyKKK 2016-12-31 07:32:32
cai小蜜 2016-12-31 07:19:20
果断收藏
安心 2016-12-31 07:14:54
学习
(★_★)鲁鲁修(☆_☆) 2016-12-31 07:02:52
收藏