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智能存款这次真的要没了!打败余额宝还能靠啥?
作者 : 菜基 2019-12-28 23:55 3252 7

本周五,上证指数收报3005.04点,跌幅为0.08%

基金训练营组合第52周战绩出炉:涨幅0.38%,累计收益7.31%,跑赢同期沪深300指数6.13%,期间卖出基金盈利366元。

今年4月份,基金训练营正式开启,5万实盘领投,9月份考虑到大盘仍在低位,实盘总仓位升级到10万元,目前仓位46%左右。

近日,新流财经爆出,监管部门要求部分银行机构立即暂停新增“智能存款”的消息。据悉监管的目的是为了降低银行的吸储成本,从而降低银行给小微企业的贷款利率。

目前官方还没有出台正式的文件,但大家应该也清楚,智能存款处于一个灰色地带,主要的风险点在于期限错配,大家享受着活期存款的流动性,但是却拿着定期存款的高收益。

一旦智能存款的规模大到一定程度,就可能会出现流动性风险,怎么理解这里的流动性风险?

举个例子:

大家存入一笔智能存款,它就进入一个3年期(有些银行是5年期)的定期存款资金池,比如这个资金池的规模达到100亿。

假设3年期定期存款利率是4.5%,存入3个月后,我想取出来10万块,那么我手里10万块的3年期定期存款就需要转让给第三方机构,然后第三方机构把10万块本金以及年化4%的利息给我,等到3年到期后,第三方机构可以获得0.5%的利差。

如果2020年A股行情很好,牛市来了,大家觉得智能存款的收益太低了,一半的人都想把智能存款取出来,也就是50亿,但是第三方机构手里只有30亿,这时候就出现了流动性危机,有20亿资金可能暂时取不出来。

总的来说,智能存款存在被叫停的风险,即使不被叫停,监管为了防止出现流动性风险以及降低银行的负债成本,智能存款未来可能被限额、限制最高利率。

如果智能存款真的被叫停,我们还有哪些选择呢?

想要兼顾流动性和收益的话,债基是个不错的选择,毕竟现在货币基金的收益实在太低了,我相信很多朋友都看不上。

1、 一年以内的资金配置短债

今年优秀的短期纯债基金的收益在3.5%左右:

2、一年以上资金配置长债

今年表现优秀的长债收益在6%以上:

另外如果想要稳健博取更高收益的话,可以考虑菜基的跑赢房贷组合,按照目前组合的情况,回测收益如下:

跑赢房贷组合上线4个月来的收益如下所示:


跑赢房贷组合上线4个月来的收益如下所示:

本周就和大家聊到这里了,有疑问大家可以留言交流,另外如果大家对基金年度会员感兴趣的话,可以添加小6学长微信(cnzs04)咨询。