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1笔钱获3次收益?无风险套利的好时机来了!
作者 : 菜导 2019-09-26 06:55 4690 12

核心提示:人闲钱不能闲,长假将至,理财资金该提前布局了!

近些天的新闻,很红很震撼。

各种仪式演练、庆祝活动、城市活动等,已经看呆了网友们的双眼,内心更是充满了期待。

这个时候,菜导有必要提醒一下大家:

好啦,言归正传:国庆节要来了!

但菜导今天要提醒大家的是,别忘了提前给你的钱找个去处啊!而且这事,得提前布局!

如果没有提前布局的话,10万元就少了好几十块钱的收益。有理财思维的朋友,肯定不会允许这样的事情发生。

但是,十一假期钱该放哪呢?别急,菜导给你找了5个去处,一起来看看吧。

01

首先要说的是国债逆回购

这是一种短期借贷,借钱的人把他所拥有的国债质押在证券交易所,约定好一定的期限和利率,出借人到期收回本金和利息。

因为它是以国债作为质押物的,所以几乎是无风险的。

菜导之所以介绍这种产品,还有一个原因:每逢节假日或月末、季末、年中、年末,资金面相对比较紧张,它的收益率很有可能会飙升。

国庆节前,又恰逢季末,收益率飙升的可能性更大了。

2017的国庆节前,1天期国债逆回购的收益率飙到了20%附近,2016年甚至飙升到了30%以上。

所以这和可转债打新一样,也是一个低风险高收益的套利机会。

问题来了,要怎么买呢?

上交所和深交所都有这类产品,首先你得有一个对应的股票账户,所以这种产品十分适合股票账户的闲置资金。

很多股票软件上都有“国债逆回购”的专门板块,进去以后选择对应的产品,填写购买的金额,借出就行了。

在金额门槛上,沪市是10万元起,按10万元的整倍数增加;深市则友好很多,1千元就可以操作,按1千元的整倍数增加。

费率方面,根据期限的不同,收取0.001%-0.03%不等的费用,挺低的。

期限上,有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期等,这点上沪市和深市一样。

值得一提的是,最近央妈重启了14天国债逆回购操作,并且持续了几个交易日。央妈的14天逆回购是比较少见的,在此之前已经接近3个月没有相关操作了。

结合近段时间的降准等操作来看,目前市场上的资金面还是偏紧张的,对于国债逆回购收益率来讲,是个利好。

回到怎么买的问题上,对于投资者来讲,最复杂的要数它的交易规则了。

具体来讲,T日申购n天期的品种,首次资金交收日为T+1日,也就是T+1日起息;到期清算日为T+n日,当日资金可用;到期资金交收日为T+n+1日,当日可以取出。

如果上面所说的日期是非交易日的话,那么就要往后顺延到交易日。

实际的计息天数呢,就是首次资金交收日(含)至到期资金交收日(不含)的自然日天数。

如果上面的这些规则你没看懂,没关系,菜导手把手教你怎么来!

1)如果节前最后一个交易日9月30日操作:

节后才起息,所以国庆期间是没有收益的,所以此路不通。

2)如果节前倒数第二个交易日9月27日操作

9月30日开始计息,而到期资金交收日又在假期之后,所以假期都是有收益的,但是坏处就是9月28日和29日这两天资金站岗了。

更特别的是,如果借出的是1天期的,不仅国庆期间有收益,而且9月30日资金就可用了,可以用来购买股票软件里的其他产品,就获得了双重收益

3)如果9月26日操作

最好的结果就是到期清算日(也就是资金可用日)在9月30日,就和上面所说的一样可以获得两份收益。

想要达到这个目的,有两种方式。

一种是9月26日借出2—4天期的产品

另一种就是9月26借出1天期,这部分资金有3天利息,但同时资金在9月27日可用;那么接着在9月27日借出1天期的,这部分资金有8天利息,并且资金9月30日可用;9月30日购买其他产品

发现了没?第二种方式其实是一笔资金获取了三次收益,真真是把钱用到了极致!

02

每逢假日,很多银行也会推出假期专供的理财产品。

这些产品,相比平常的同期限产品来说,预期收益往往要高一点。

所以如果国庆节前有闲钱的话,也可以考虑这类产品,留意下朋友圈的推广信息,或者找身边的银行人推荐。

不过,购买银行理财产品,要着重注意三点。

一是辨真假。通过产品登记编码来验证,或者签合同的时候注意看产品管理人是不是银行本身。

二是看风险。风险承受能力较低的朋友,尽量选择风险评级为一级或二级的中低风险的产品。

三是注意时间。特别是节假日前购买,要注意看产品的募集期和起息时间,比如募集期是9月X日至10月X日的这种产品,要谨慎选择。

03

长假期间,市场不确定因素较多,有些人可能会在9月30日卖出所持有的股票。

这部分资金和上面说的逆回购操作中,到期清算日的资金一样,都是可用不可取的,怎么有效来利用呢?

在股票软件里,最后一个交易日再用去买股票显然风险很大,那么可以考虑当日起息的场内货币基金

现有的场内货基主要如下:

代码为511开头的,是上交所的交易型货基,可以像股票一样交易,也可以像场外基金一样申购赎回;

519开头的是上交所的申赎型货基,只能申赎;

159开头的是深交所的交易兼申赎型货基,可交易可申赎。

它们各自的交易规则,要详细解释的话,得说一堆。

所以菜导直接说结论吧,9月30日股票账户里的可用资金,可以买入511开头的,或者申购519开头的,这两种方式是当日起息的,其他都不是。

申购没有费用,买入则是要收手续费的,而且买入的还会有价格波动的可能,所以更建议申购519开头的。

大家可能对于场内货基了解比较少,日常谈论的以场外货基居多。

所以如果你有一笔钱没想好到底会不会用到的话,余额宝、零钱通这种场外货基会是个不错的选择,既可以计算收益,又可以灵活支付。

不过场外货基基本上是T日15:00前转入,T+1日起息。

所以不要在 27日15:00之后买入,而且最好是26日15:00前就买入免得28和29日两天资金站岗。

04

除了上面说的可用不可取的资金,可能会有30日当天突然有资金到账,或者之前几天有闲置资金忘了安排的情况,这笔钱有没有什么好去处呢?

除了部分场内货基是当日起息的之外,目前市面上也有不少“当日系”产品。

比如民生银行的天天增利系列:

光大银行也有不少产品:

还有国泰君安的天汇宝系列:

大家可以留意一下自己手机上的银行APP、券商APP等,看看有没有这类产品,而且要注意交易时间

05

最后,说到当日起息,智能存款的性价比是刚刚的。

这种产品基本上是可以随存随取的,而且不受交易日的限制,哪怕你是在国庆期间突然有钱要理财,也可以满足你的需求。只要不太晚,就都可以当日起息。

这一点,完胜了市面上所有产品。

关键是,它的收益还不错,一般都有4%左右的水平。

当然了,任何产品都有风险。它最大的风险在于,万一产品因为监管问题变成了真正的定期存款,投资者的资金流动性就会受影响。

但随着购买者越来越多,监管这样做的可能性很小。而且即便真的这样做了,大概率会新旧隔断,已经购买的也是不受影响的。

由于监管的控量,这类产品会越来越难买到,所以大家要抓紧机会了。

具体的产品上,菜导觉得随存宝、众邦宝、蓝海银行的蓝宝宝、中关村银行的会存A性价比都不错。

刚好菜导给大家争取了个限时福利!

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