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月入多少钱,才能实现一线城市养老自由?
作者 : 菜保 2019-09-25 06:55 4349 15

核心提示:要想在一线城市实现养老自由,难点在于如何实现可持续收入完成退休目标储蓄,如何解决晚年的医疗保障问题?

各位在北上广深打拼的社畜,有没有想过退休后继续留在工作了几十年的一线城市养老?

待了大半辈子的城市,或许已经比对家乡还要熟悉,从适应性来说不是大问题,况且,一线城市在医疗保障等各方面条件相对来说会更加好。

但你有没有算过,要在一线城市实现养老自由需要多少钱?

前几天,富兰克林邓普顿最新发布了《中国内地退休入息策略及预期统计调查》,调查显示,中国内地一线城市的平均退休目标储蓄约为400万元。

看到这里,可能很多人在心里嘀咕,原来自己就连在退休目标储蓄上也拖后腿了。

而关于养老,大部分人最大的担忧是健康问题,63%的受访者将医疗及相关医药费用列为退休开支的首要考虑因素。

菜保来给大家划一下重点,根据这份报告,要想在一线城市实现退休目标储蓄为400万元的养老自由,难点在于:

1、如何实现可持续收入完成退休目标储蓄?

2、如何解决晚年的医疗保障问题?

01

在调查中,中国内地一线城市的平均退休目标储蓄约为400万元。

梦想很丰满,但现实很骨感,只有5%的受访者表示,能够实现养老自由,在经济上已经做好随时退休的准备。

52%的未退休人士表示,储蓄情况仍未走上正轨,还有28%的受访者表示,难以达成当初定下的目标。

调查显示,在中国内地,个人储蓄是退休的主要资金来源,那么,要想达到400万的退休储蓄目标,一年要存多少钱呢?

假设65岁退休,22岁开始毕业工作,只要不是铁饭碗,少不了会有求职空窗期,所以工作时间取个整数40年,也就是平均每年要存下10万,才能在退休时存到400万。

而从当前的大数据看,对于大部分普通工薪族来说,要想通过工资实现400万储蓄,不是一件容易的事情,即使不吃不喝,每年也未必能存下10万来。

2018年,全国各省人均可支配收入中排名前三的上海、北京、浙江,2018月均可支配收入才不过分别为5349元、5197元、3820元。

在个税起征点为3500元时,全国的个人所得税缴纳人数大约为1.87亿,在新税法将3500上调为5000之后,全国需要缴纳个税的人数减少至6400万人。

2018年我国16岁至59岁的劳动人口约有9亿人,也就是说,月薪超过5000的只占总体劳动人口的7%。

2019年国人工资报告显示,工作10年月薪高于1万的人数不足三成,近8成人工作10年也没有实现月入过万。

显然,要想达到退休目标储蓄,光靠工资是很难实现的,除非你年薪特别高,那就另当别论。

因此,对大部分人来说,在工资之外,如何通过理财实现可持续收入就相当重要。

在调查中,60%的受访者表示,定期存款是退休投资计划的主要金融产品,其次就是股票、基金和储蓄,分别占受访人群的52%、48%、40%。

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背后的宗旨也很简单,大家都应提前做好退休理财方案,对当下的积蓄进行合理配置,尽早迈上正轨,实现可持续收入,一步步接近养老自由。

那么你肯定要问了,那保险该怎么配呢?

别着急,菜保马上给你安排!


02

在调查中,63%的受访者将医疗及相关医药费用列为退休开支的首要考虑因素。

我们都知道,衣食住行,都是相对比较可控的支出项,最为失控的是医疗支出,上无封顶线。

看病贵,看病难,一直是全民性的焦虑。

尤其是已经没有劳动能力,没有工作收入,手上只有一份养老金的老人,更是惶恐在医疗上的超负荷支出。

对于老人来说,最重要的不是一夜暴富,而是身体健康,但从大数据来看,当前我国居民的晚年健康数据并不容乐观。

菜保此前和大家分享过,目前超1.8亿老年人患有慢性病,患有一种及以上慢性病的比例高达75%,失能、部分失能老年人约有4000万;

中国2018年人均预期寿命77岁,而健康预期寿命仅为68.7岁,换而言之,我国居民有8年多的时间是带病生存的。

多少人几十年来辛辛苦苦存下来的钱,都还没怎么享用过,就在生命的最后几年全盘交付给了医院?

其实,关于晚年医疗保障的问题,我们不一定非要事到临头才想办法,这事其实我们是可以现在开始提前准备的。

在晚年医疗保障上,最担心的不是医疗技术够不够先进,目前来说,只要钱给到位了,很多以前的不治之症,现在都是可以治疗的,几十年后医学就更加发达了。

留在一线大城市养老,医疗水平层面基本不用担心,最应该担心的只是钱够不够多。

解决看病贵的问题,除了自己存钱之外,还有一个办法——买保险撬动杠杆,让保险公司出钱给你看病。

重病导致的医疗保障,对应的是重疾险,只要符合条款约定的重疾定义,重疾险就能一次性赔付约定保额。

意外导致的医疗保障,对应的是意外险,保障因为意外导致的伤害。

另外,再配置一份百万医疗险,医针对某些具体的医疗费用进行补偿,这样就基本不用担心医疗保障的问题了。

那么相应的产品应该买啥呢?菜保做了一个配置方案,大家可以参考一下:

在这里,菜保是以25岁刚毕业的女性为例,所以在重疾险、医疗险和意外险之外,还配置了寿险,完整配置了成年人必备的四大险种。

在晚年医疗保障面前,我们并未是坐以待毙的,通过以上的保障方案,我们可以获得:

重疾保障:30万(至60岁)

意外身故:50万+50万=100万

疾病身故:30万+50万=80万(至60岁)

医疗保障:300万

而要想做好晚年医疗保障,也并非那么难,上面这个保障方案年保费才不到1800元,每月不过140多保费,即使是刚毕业一两年的年轻人,一般都买得起。

如果预算充足的话,还可以在保额和保障期限上做的更足。

另外,菜保再叮嘱一句,保险配置不要拖太久,过多几年身体有毛病了,或者年龄太大了,到时候可就不一定能买到保险了。

03

菜保发现,很多人对于养老自由一直都只停留在口头上,从来没有认真想到要如何去实现。

或是过于乐天派,相信船到桥头自然直,不必操之过急;或是重度拖延症,懒得去计划这么久远的事情,能拖多久就拖多久。

但菜保还是想苦口婆心地劝你一句,养老还是尽早规划比较好。

无论你在计划在大城市养老,还是回家乡养老,今天文中提出的两个思路都同样适合:实现可持续收入完成退休目标储蓄,以及解决晚年的医疗保障问题。

今天菜保就先说到这里,关于如何通过理财实现可持续收入,可以上菜鸟理财APP找菜导、菜基、船长好好聊一聊

而关于如何解决晚年的医疗保障问题,欢迎添加菜保微信号18922103711,主动撩一撩菜保哦~

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