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少儿定期重疾测评,晴天保保能坐上王座?
作者 : 菜保 2019-05-13 15:38 137066 29

少儿定期重疾,相比成人,选择还是比较少。长期以来,慧馨安、大黄蜂一直以性价比高,保障极致,成为少儿定期重疾的担当。

后来又有了大黄蜂2号,前十年保额复利增长,很受市场的认可。

这“三足鼎立”的状态没保持多久,最近又杀出了晴天保保,以极低的费率,极高的性价比杀出了一条血路。今天就来对比看看,晴天保保能不能坐上少儿定期重疾的王座。

一、给小孩买定期重疾,究竟买哪款?

话不多说,先上大图:

直接说结论:

如果你追求最高性价比,可以考虑晴天保保,保费便宜,保障也很给力。

如果追求长期、多次赔付保障,可以考虑妈咪保贝,可附加重疾2次赔付,而且重疾是不分组,保费也很极致。

如果想要做高保额,可以通过多个产品来搭配购买,例如晴天保保+妈咪保贝,重疾保障最多可以做到 160 万,而特定重疾更是达到 320 万。

二、产品详细对比

我们买保险,千万不能只看保费,保障才是我们要重点关注的。下面我们就对比一下产品的保障内容。

1、都有保额递增,晴天保保 和 大黄蜂2号 谁更优?

不管从保障还是保费看,晴天保保更有优势。

①保额递增的责任对比

晴天保保是每2年递增15%,最高可递增至75%;大黄蜂2号是每年递增5%,最高可递增至75%。相差不大,晴天保保略胜一些。

举个例子:

0岁的小明分别买了一份50万保额的晴天保保和大黄蜂2号,在15岁的时候发生了严重癫痫,达到重疾理赔标准,能拿到的赔付金分别是:晴天保保 87.5万,大黄蜂2号 81万。 

②少儿特定重疾保障对比

晴天保保的特定重疾有15种,病种比大黄蜂更多。而且晴天保保的特定疾病翻倍赔付的保障是持续整个保单期间都有效的,大黄蜂2号只在未成年期有效,晴天保保更优。

③晴天保保含中症责任,保障加量不加价

晴天保保比大黄蜂2号多了中症责任,保费还便宜6%左右,性价比更极致。

④ 晴天保保的忠诚客户权益,也是它的加分项。

受预算等限制,很多爸妈会考虑给孩子买一份定期重疾即可,等孩子大了再自己买。但又很担忧一个问题:万一孩子在这30年间,没患重疾,但患一些小毛病,比如乙肝,甲状腺结节,高血压啥的……不满足健康告知,买不了终身重疾险咋办?

晴天保保可以堵上了这个漏洞,它有一个忠诚客户权益,可以在孩子的保单满期后,免健康告知投保瑞泰的其中重疾产品,解决小朋友因健康问题不能再投保的忧虑。

总结起来,晴天保保完全可以KO掉大黄蜂2号。

2、都有忠诚客户权益,晴天保保 和 小佩奇 谁更好?

从保障内容来看:

① 晴天保保比小佩奇多了中症责任,重疾保额递增这两项保障,而且轻症赔付次数多了一次。

② 小佩奇在少儿特定重疾方面比晴天保保多赔付了2次。

我认为,晴天保保更优秀。小孩患重疾的概率很低,更别说在20年或30年的保单年度患多次重疾,概率更低。所以少儿特定重疾多次赔付这个保障,实用性不高。

爸妈给小孩买定期重疾,看中的就是当下保障的充足,首次保障充足很重要。晴天保保保额能递增,更优。

3、晴天保保和妈咪保贝对比,谁更优?

妈咪保贝和晴天保保最大的区别,就是妈咪保贝可以附加重疾二次赔付。

妈咪保贝在选择不附加重疾二次赔付的情况下,两者的形态很相近,我们可以对比看看。

保障上最大的差别,就是晴天保保重疾保额会递增,妈咪保贝的特定重疾种类多了3种,罕见重疾的赔付比例更高。但究竟谁更优秀的呢?

晴天保保“保额递增”的责任肯定优于妈咪保贝的“特定重疾翻倍”赔付。虽然这两项责任本质上都是赔付比例增加,但“保额递增”更实用。

晴天保保100种重疾,就是说这100种重疾的保额都会长大。而妈咪保贝只针对18种特定重疾和5种罕见疾病会翻倍赔付。从概率上来说,一个人患重疾的概率高于患特定重疾,也就是获得递增保额赔付的概率,会大于获得特定重疾翻倍赔付的概率。所以晴天保保在保额递增这点上,比妈咪保贝更实用。

而且晴天保保不也有15种特定重疾翻倍赔嘛,也不差。

在不附加重疾二次赔付,晴天保保和妈咪保贝保费相近,保障更优,肯定选晴天保保。如果看中重疾二次赔付,可以选妈咪保贝。

4、都是少儿单次重疾险,晴天保保 和 慧馨安 谁更好?

慧馨安从上市以来,就一直稳坐少儿定期重疾险的王座,但本次还是妥妥被晴天宝宝干掉了。

我们先从保障看:

①晴天保保,保额会随保单年度递增,既能保证首次赔付的保额够,也能抵御通货膨胀。

②晴天保保含中症责任,更优。轻症赔付3次,次数更多。

③晴天保保的少儿特定疾病翻倍赔付的保障,病种更多。

整体来看,慧馨安保费便宜一些,但0岁宝宝买晴天保保,保费比慧馨安还便宜10%左右,保障加量,保费还更便宜。

三、写在最后的话

给小孩买保险,丰俭由你。预算不多,那就先把基础保障做好,买份保20年30年的晴天保保就非常经济实惠了。

已经买了大黄蜂或慧馨安的爸妈,也被急着退保。小孩的重疾险很便宜,再补充多一份晴天保保,做高保额。保险本身就是一个多次完善的过程。