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菜导理财问答第十九期:有笔钱4个月用不上,买什么产品好?
作者 : 菜导 2019-05-04 06:55 219703 827

菜导理财问答第19期,每周不见不散

各位菜友大家青年节快乐!

五一假期的最后一天,又到了我们熟悉的每周一次的菜导理财问答咯!

基金、保险、理财、楼市……只要是跟个人投资相关的问题,都可以在菜鸟理财公众号、菜鸟理财app和菜鸟理财在知乎、今日头条的各个渠道留言哈!

每周菜导都会把近期比较有代表性的一些问题抽出来进行集中解答! 

接下来,让我们进入第19期的菜导理财问答!

NO.1

菜鸟理财财富管家用户:菜导,汇添富中正主要消费ETF联接,现在解套了,卖掉吗?

菜导:股市最近回调,建议有盈利的基金以减仓为主。总体持仓控制20-35%左右,可对优质的主题采用逢低吸纳的方法买入。

NO.2

菜鸟理财财富管家用户:菜导,我有一笔钱大概4个月时间用不着,有什么固收型的产品推荐买?

菜导:4个月时间长度,可以购买3个月定期开放债券(非保本),年化率大概在3.5%-7%左右。另外还可以考虑创新型理财存款,年化收益大概3.5%-4.5%之间。

NO.3

菜鸟理财财富管家用户:投保时,应该如何做到“如实告知”?

菜导:一般来说,针对如实告知的内容,大家只需要遵循两个原则就好:

一是诚信原则。投保人购买保险时,对于保险公司在投保单中所询问的事项,尤其是实质性重要事实,应本着诚实守信的原则逐项如实填写,向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况。

不要抱着侥幸心理以为保险公司查不出来就隐瞒病症投保。

二是询问告知原则。保单投保时投保人应根据事实对投保书中询问的内容进行告知。

当投保重疾险、医疗险、寿险时,一般保单上会有“健康告知”内容,那么这就是保险公司要对你询问的一些内容,投保人需要根据实际情况进行回答。

问什么答什么,不问的就不用答。

NO.4

菜鸟理财基金训练营用户:跑赢指数和跑输指数是怎么看的?能否举例说明?

菜导:跑赢跑输指数主要指基金收益率走势或者阶段涨幅,比如今年上证指数 1季度上涨37%,某基金一季度上涨20%,某基金属于跑输上证指数。

如果是指数增强型基金的话,可以直接在天天基金网上查看基金的业绩:

这里的“跟踪标的”的收益情况就是指数的表现,可以看下增强型基金的阶段涨幅是否能超过“跟踪标的”的涨幅。

NO.5

菜鸟理财基金训练营用户:打新债中签了,已缴款还未上市,可转债指数是跟踪正股还是上证转债?上市第一天进行卖出划算吗?采用什么操作策略,什么时候卖出最合适?

菜导:打新债中签的话,如果不打算长期持有的话,上市当天涨了就可以卖出。如果上市当天跌了的话,有两种操作思路:

因为是打新债,本来就没打算长期持有,破发一样当天卖出,在目前的行情下打新债的平均收益是正的。

破发不卖出,继续持有等待可转债涨到 100元以上,但是这样操作的话,时间是最大的不确定因素。

因为一般在现在的行情下还破发的可转债,公司质地应该不怎么样,或者就是可转债的溢价率太高了。这样操作可能等待的时间会比较长。

建议对于可转债了解不够深入的朋友,可转债上市当天无论上涨还是破发都卖出,赚取平均收益。

NO.6

菜鸟理财基金训练营用户:指数基金名称后面有加A、B、C是什么意思,有什么区别呢?A类、C类和 前端、后端的区别?

菜导:A类是前端收取申购费,也就是你买基金的时候,就收申购费;

B类是后端收取申购费,你买基金的时候暂时不收申购费,等到你卖基金的时候,根据持有基金的时间长短来决定费用;

C类不收申购费,但是按日收取“销售服务费”。

一般 1 年以内,买 C 类基金交易费用会比较便宜。1-3 年 A 类基金交易费用比较便宜,3 年以上B类基金比较便宜。具体基金收费细则不同,还需具体计算。

NO.7

知乎菜友:为什么富人越来越富,穷人越来越穷?

菜导:个人看来,“富人越来越富,穷人越来越穷”,这个说法只能代表了大部分现象,并不是绝对的。

社会上不是已经有太多从小山村、小县城走出来,凭着自己的努力、拼搏,活成自己想要的成功人士吗?

但是被这种说法框住的,的确也是大有人在。背后的原因主要是两种人对财富的思维方式不同。

在大家的印象中,富人往往都是挥金如土、一掷千金的代名词。但实际上,很多真正的富人其实也很节俭。

有人听说过亿万富翁“记账”的故事吗?说实在的,菜导第一次听到的时候也表示惊奇。

美国亿万富翁大卫·洛克菲勒的爷爷,是美国历史上第一个亿万富翁。而在洛克菲勒家族,坚持记账是家族的家训之一。

通过查阅账本,老洛克菲勒能准确迅速地了解各分公司的成本、开支、销售以及损益。

说白了,真正的富人是很懂得"管理"自己的财富和资本,让它们永远呈上升趋势的。富人很懂得利用“财富传承”来保证家族繁盛。

可能有人会问,他们是怎么来做财富传承?像洛克菲勒家族,记账就是他们传承的一个方式,让子孙后代都学会这种“守财”的技能。

再比如,很多富人喜欢买高额的保险,或成立信托基金等等,都是他们财富传承的一些方式。

其实富人根本不缺钱,但是为什么他们还要买保险呢?而且还要是高额的?

说到底,富人们的钱也都是“活钱”,要用于各种生意、投资,而这些也是有着高风险的。

那为了确保他们自己和家人的生活不受任何影响,他们就会通过保险等其他方式给自己和家人足够的保障,一旦他们原先拥有的“活钱”出了什么问题,他们的生活也不至于受大的影响。

说到这,可能很多朋友会跳出来驳斥我,有钱人根本不愁吃不愁喝,钱一大堆在那肯定只会想传承啊!

而我们打工族每天忙生计都已经够累了,连养个孩子都得左思右虑,哪还会考虑这种虚无缥缈的事情?

说实话,这些在菜导看来都是借口。只要你想,一个月存个几百块都不会是事儿,只要你有意识,给自己买份保障都不是个问题。

别看这几千几百看起来很小,但存下来了在急用时分分钟是可以救个命的稻草。

如果再有些技巧管理下让它在那稳健增值,十年八年后这笔“财富”或许就是你更大财富的本金!

NO.8

知乎菜友:最近想为家人买份百万医疗险,都说百万医疗不限疾病赔付,保额高,所以想买。但是看网上评论说都是不保证续保,有没有保证续保的产品啊,求推荐。

菜导:好医保长期医疗和平安e生保(保证续保版)的续保条件是目前续保条件最好的。

好医保长期医疗最突出的优势就在于续保和免赔额上。

好医保长期医疗保证续保6年,不管产品有没有停售,只要买了,就能给你保6年。

并且好医保长期医疗的条款里还有这么一句话:

“若因不可控因素导致本保险统一执行停售,本公司将不再接受续保,但投保人可以以续保的方式(无等待期且无需重新填写健康告知)投保本公司其他医疗保险产品。”

光是这一点,就已经完爆很多医疗险了,毕竟现在的医疗险基本都是不保证续保的1年期产品。

另外,好医保长期医疗是6年累计1万免赔额,如果第1年的住院医疗费已经超过一万了,后面几年的医疗费就都可以理赔,大大降低了理赔门槛。

而且支持智能核保,保费也很实惠,堪称医疗险界王炸级别的产品!

平安e生保的主要亮点在于:

有6年的保证续保期;保证续保期内得了癌症可以豁免保费;癌症住院有1万的住院津贴,但仅限1次;就医绿色通道不限疾病,而其他几款产品的就医绿色通道都是仅限重疾。

但平安e生保的重疾保额只限于癌症,另外,在增值服务上也不大完善。

在外购药报销上,菜保写的是“酌情处理”,按客服给的说法,没有到实际的那一步,我们都还不能确定外购药是否能报销。

好了!本期的菜导问答就到这里!你还有哪些问题希望菜导亲自来解答?欢迎在下方留言!

今年买房怎么买?听听菜导怎么说!

第二期基金训练发车啦~各位菜友抓紧时间上车吧!