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价格便宜量又足!它才是真正的性价比之王!
作者 : 菜保 2019-04-16 06:55:01 86241 521

在今天的正文开始之前,小菜先通知大家一个事情:

由于基金训练营报名的菜友太多,目前已经远远超出预订目标,为了保证训练营服务质量,我不得不遗憾通知各位:菜鸟理财基金训练营暂停招募。

想要入营的菜友不要着急,后续第二轮招募我们会尽快启动。

已经付费成功但还没有入群的菜友请不要着急,菜基和小管家正在拼命拉人,眼已瞎手已残,但是没想到被微信限制操作,真的是欲哭无泪,只能说大家的热情太爆炸啦。

不过都请放心,大家肯定都会进群的,只不过需要耐心等待2天左右的时间,菜基已经准备好基金投资策略内参欢迎大家的到来。

好啦,现在开始我们的正文时间:

·  正  ·  文  ·  来  ·  啦  ·

核心提示:作为多次赔付重疾险里面的王炸产品,守卫者1号的下线就像让出了自己把持已久的铁王座,而如今,新的替代者已经出现了!

昨天,《权力的游戏》第八季开播了,全球粉丝翘首以待的铁王座之争,终于要在接下来这两个月落下帷幕……

追过权游的粉丝都知道,这部剧最牛逼的地方就是,你以为是主角的一定能成为铁王座有力竞争者的角色,最后往往都领了便当。

而那些起初并不是很起眼的人物,却一路睡了又脱、赴冰蹈火、死了又活地逆袭为权力的游戏中最后的玩家……

▲没错,菜保说的就是他们俩

好了好了,今天菜保不是来给大家聊美剧的……

有添加菜保个人微信的菜友们,应该都知道,菜保在两个月前多次提醒“史上性价比最高”的多次赔付重疾险守卫者1号下线在即的消息。

作为多次赔付重疾险里面的王炸产品,守卫者1号的下线就像让出了自己把持已久的铁王座,而如今,新的替代者已经出现了!

没有赶上守卫者1号末班车的你,也不用再扼腕叹息了!

01

那么,菜保说的这款产品到底是啥呢?

答案就是备哆分1号(又名守卫者2号)。

既然又叫“守卫者2号”,那么菜保估计你肯定会关心这样两个问题:

1.推出守卫者1号的百年人寿的偿付率到达监管红线且风险综合评级为C了,这个外号叫“守卫者2号”的产品是不是也是百年人寿的? 

2.我之前买过单次赔付的重疾险,保障已经不错了,还需要多次赔付的重疾险吗?

首先,守卫者1号和备哆分1号(守卫者2号)的发行公司其实不一样!

守卫者1号是百年人寿发行的,而由于百年人寿核心偿付率和风险综合评级方面的原因,菜保肯定不会再给大家推荐!

虽然都叫“守卫者”,但实际上备哆分1号(守卫者2号)是复星联合健康保险公司发行的。

那么,复星联合健康保险的情况又咋样? 

根据中国保险行业协会官网的公开数据显示:复星联合保险公司2018年第四季度的核心偿付能力为156.02%,综合偿付能力156.02%,连续三个季度风险综合评级结果均为A。 

所以,官方权威数据表明,相比百年人寿,复星联合健康保险还是很靠谱的。

关于第二个问题,现在重疾险市场竞争愈演愈烈,上线的新产品都各有优势。

对于“多次赔付”这个概念,多数人的第一反应都是:“得一次大病就够倒霉了,怎么可能还有两次、三次?”

坦诚讲,这种事情确实都是一个概率的问题而已。

从菜保的规划角度来看,未来会遇到什么风险,没有人知道,买不买“多次赔付”的重疾险,则完全看个人需求。

但从这类产品诞生到现在越来越多保险公司开发,足以表明“多次”有存在的意义和价值。

从医学的角度来看,人这辈子有没有可能多次患重疾?答案是肯定的!尤其是对于癌症患者来说。

众所周知,癌症的治疗过程往往是个“杀敌一千自损八百”的过程,非常容易诱发其他严重器官疾病。

尤其在放疗的过程中,身体的各个主要器官都会遭受较大的伤害,因为它不全是点对点的靶向治疗,在杀死有害细胞的同时,对人体的正常细胞也有致命的伤害。


即便你得的是非癌重疾,再次患病的概率也跟之前持平,或有一定程度的上升。

虽然不是癌症,但大病一场之后,人体的抵抗力往往处在一个非常薄弱的状态。

大病之后,体内的某些癌基因或其他潜伏病毒或细菌得以跳出潜伏期,不断地繁殖或发生基因突变,导致二次患癌或患其他非癌重疾。

多次赔付的重疾险的出现,就是为了帮助大家应对这些最坏的情况的。

02

以往的重疾险之所以强调单次赔付,是因为在保险公司的数据分析结果看来,大多数重疾很难被真正治愈,人们没有二次购买的需求。

但伴随着医疗技术的不断进步,重疾治愈率越来越高。

像甲状腺癌患者或者做过心脏搭桥手术的人群,如果获得了1次重疾理赔,痊愈后他们会更迫切地需要重疾险来转移再得重疾,尤其是其他种类重疾的风险。

就是在这样的现实环境下,多重赔付的重疾险才应运而生。

所以,从金融的专业角度分析,“多次赔付重疾”保障针对的就是“安全余量”的问题。

就好比你扫地时,总是有边边角角无法清扫干净,这些扫把够不着的角落就是安全余量。

各家公司在安全余量保障上的设计有不同,比如重疾多次赔付,就有3、6次之别,还有覆盖的疾病种类数量、含中症保障等区别。

而是否要满足“安全余量充足”的担忧而购买多次赔付重疾险的决定性因素,菜保觉得实际上就是你的保费预算,也就是钱包的厚度。

不过身为“性价比之王”的替代者,备哆分1号似乎并不需要你过于担心自己的钱包!

03

那么,备哆分1号到底牛在哪里?菜保话不多说,直接上图: 

亮点解析:

1、硬核保障:中症责任,真正用得上

中症,就是处于轻症和重疾险之间的情况,比轻症严重一点,但是还没有达到重疾的严重程度。

备哆分1号的中症责任设计合理,保障的疾病种类很有诚意,是真正用得上的保障。

第一,中症里有超过一半的病种(共14种)是守卫者1号的轻症责任,理赔要求没变,赔付比例直接提升至50%基本保额。

假设A先生有两份重疾险,各50万,不幸患了早期肝硬化,一份是按轻症理赔:30%保额,15万;备哆分1号则按中症赔付,50%保额,25万,同样的疾病直接多赔了10万。

第二,备哆分1号的中症含中度急性心肌梗塞、中度脑中风后遗症、早期肝硬化等高发重疾对应病种:

第三,同一病症发展恶化或再次发生,根据轻、中、重三阶段可递进赔付,累计赔付比例可达180%。

举个例子:假设A先生首次患轻微脑中风后遗症(轻症),理赔后,同时也免缴后续保费。

之后A先生若不幸确诊中症脑中风后遗症的赔付标准,则可再获50%的保额赔付。

理赔后,如果A先生后续又不幸确诊脑中风后遗症(重症),那么A先生累计可拿到:30%+50%+100%=180%的保额赔偿。

而A先生若是买的守卫者1号,他只能获取轻症的三次赔付35%+40%+45%=120%,若患中症,直接没有赔付。

2.线上首款重疾保额可递增的多重赔付重疾险

备哆分1号不仅有重疾6次赔付,而且一次重疾后第二次重疾保额增至110%,第3-6次均增至120%,而守卫者1号重疾保额是恒定的,这一点上备哆分1号再次完胜守卫者1号了。

而且,备哆分1号还是线上多次赔付型重疾险中唯一一款在一次重疾理赔后,重疾保额可递增的产品。

一般而言,保险公司为了控制风险,会将已经出险或可能出险的个体直接剔除出保障范围内,患过一次重疾后,基本就很难再买保险了。

备哆分1号的6次赔付+重疾保额递增,两种优势组合一起,既无需为后续保障缺失而忧心,又能拥有更高的保额护身,应对未来可能面临的多次疾病风险以及通货膨胀,绰绰有余。

另外,重疾分了6组,分组越多,相当于多次理赔的概率越高;且高发疾病均匀分布,癌症最高发和侵蚀性葡萄胎(女性妇科疾病,发病率为1.3/1000次妊娠,可治愈)在同一组别里,整体影响不大。

3、保障更全,性价比更高

备哆分1号轻症3次不分组、中症2次不分组、重疾6次分6组、身故、全残、疾病终末期。

这些数据同守卫者1号相比,多了中症、重疾保额可递增等多项责任,费率并没有提高多少。

以0岁男宝宝为例,50万保额,保终身,备哆分1号仅比守卫者1号多25块钱。

30岁的人买,也仅相差300块左右,基本在可接受范围内。

4、健康告知宽松,核保从优

乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带,近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常,即可正常承保。

也就是说,备哆分1号对有肝类疾病的人群友好程度高于守卫者1号。

如此宽松的投保条件,菜保所了解的,没有几家保险公司可以做到的。

另外,备哆分1号还支持邮件核保+智能核保,后期将会上线“线上人核”,实现多途径核保。

最后,菜保再给大家总结一下备哆分1号问鼎多次赔付重疾险“性价比之王”宝座的几大王牌: 

•中症责任,真正用得上,高发疾病轻中重疾都能赔;

•重疾保额能递增,累计最高可赔880%保额;

•保障更全,性价比更高;

•健康告知宽松,核保从优。

当然,有了守卫者1号的例子之后,关于备哆分1号能在这把“性价比之王”的宝座上待多久,其实谁也说不准。

毕竟好产品不等人,守卫者1号就是好例子,火爆一段时间后就下架了。

但至少在当下,如果想给自己配置全面保障的重疾险,且保费预算足的菜友,菜保觉得这款产品是可以关注一下。

不过,鉴于目前新产品迭代速度之快。菜友们也不要陷入对新产品的盲目追求。

还是那句话:只保对的,不保贵的!

菜鸟理财编辑/孙志涛
用户评论(521)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
十梦九有你:诚信草业 2019-04-20 05:34:13
今天的正文开始之前
沈忠民 2019-04-19 23:41:57
买保险就是多一份保障
绣绣 2019-04-19 22:16:52
是这样吗?
手机用户8296 2019-04-19 20:32:36
一般而言,保险公司为了控制风险,会将已经出险或可能出险的个体直接剔除出保障范围内,患过一次重疾后,基本就很难再买保险了。
手机用户6825 2019-04-19 19:09:05
保险买不起
手机用户0148 2019-04-19 16:52:20
不错的产品
手机用户7021 2019-04-19 16:26:11
又是一款新产品。
红尘往事 2019-04-19 15:59:37
交的时间太长了
手机用户8353 2019-04-19 10:08:20
保险不好选
青春 2019-04-19 07:16:03
守卫者1 号
时间的烣烬 2019-04-19 06:42:00
性价比高就好
手机用户7713 2019-04-19 06:30:34
才是赢家!
十梦九有你:诚信草业 2019-04-19 05:37:00
小菜先通知大家一个事情
啪啪啪 2019-04-18 22:30:47
都是广告
2019-04-18 22:27:41
基金可以试一试
手机用户6526 2019-04-18 22:18:34
基金也很难选啊
手机用户1564 2019-04-18 22:14:03
基金也不是那么容易的
秋水无痕 2019-04-18 20:26:41
守卫者1号是百年人寿发行的
手机用户4428 2019-04-18 20:21:46
看个人需求
手机用户4428 2019-04-18 20:21:14
只保对的,不保贵的!
张永昶 2019-04-18 19:46:09
可惜早已经买了保险😊
风中傲雪 2019-04-18 16:18:03
大病医疗可以选
手机用户8386 2019-04-18 14:03:48
基金是性价比之王
2019-04-18 12:57:24
设计得挺好
2019-04-18 12:51:59
买哪一个呀
手机用户8732 2019-04-18 12:48:29
买百年人寿公司
2019-04-18 12:39:56
又是一个软文
手机用户8511 2019-04-18 12:36:49
王婆卖瓜了
手机用户0895 2019-04-18 12:33:32
重疾险必买
手机用户1362 2019-04-18 10:36:06
这个培训办的好!
手机用户3779 2019-04-18 10:30:47
还是菜导想的周到
好心的人 2019-04-18 09:38:57
正文开始
手机用户9199 2019-04-18 09:02:34
训练营销售火爆
手机用户7031 2019-04-18 08:15:48
联合健康险不错
雄起8186 2019-04-18 07:47:43
又好又便宜的品种少
嫌弃 2019-04-18 06:54:53
这种游戏跟我们无关
哎介 2019-04-18 06:49:45
别吹牛了,有那么火
木之026 2019-04-18 06:43:56
厉害了,又可以给娃娃买一份了~
kity 2019-04-18 06:43:30
图片的女的有点恐怖
腹有诗书歌自华 2019-04-18 06:42:31
性价比确实好,给家里人买一份~~
手机用户2160 2019-04-18 06:40:20
的确是性价比很高啊,但是有一个就行了
莱鸟学习1000 2019-04-18 06:38:40
找了同路人
✨Natalie麦💭3554 2019-04-18 06:38:34
吧会我就来
手机用户4676 2019-04-18 06:37:34
给孩子买一份还是很值得的!
爱婷 2019-04-18 00:32:23
只保对的,不保贵的。
棋子 2019-04-18 00:12:53
这是个挺不错的活动
浩子 2019-04-18 00:08:51
学习到了谢谢
伊诺 2019-04-18 00:03:28
可以尝试一下
手机用户6825 2019-04-18 00:02:09
小人物变主角
手机用户7272 2019-04-17 22:24:17
性价比高
手机用户1640 2019-04-17 22:00:12
投资策略
手机用户1564 2019-04-17 21:50:21
好的基金不多了
手机用户7291 2019-04-17 21:01:07
保险的开支从哪来
2019-04-17 20:54:52
学会投资方法很重要
手机用户3301 2019-04-17 17:52:10
关键执行情况如何
手机用户7228 2019-04-17 17:41:35
保险趁年轻
手机用户8567 2019-04-17 12:56:10
火了保险!
手机用户8353 2019-04-17 10:48:18
保险业务
手机用户0607 2019-04-17 10:26:11
过了五十,这些都不好买了😁
手机用户0219 2019-04-17 10:16:53
这么火爆?现在都去买基金了吧😊
微笑650 2019-04-17 09:33:58
王中王之投资
好心的人 2019-04-17 09:12:32
基金训练营暂停
吾讲得 2019-04-17 09:07:12
又是重疾
手机用户8538 2019-04-17 09:02:55
基金训练营人好多
叶公好财 2019-04-17 08:00:36
参加学习
武广高铁 2019-04-17 07:48:28
不错啊!谢谢
糖糖 2019-04-17 07:43:17
是讲保险吗
紫彤 2019-04-17 07:35:49
重疾险更新速度太快了
Hxx 2019-04-17 07:34:31
基金有前途
手机用户9133 2019-04-17 07:31:58
这个划算
手机用户4569 2019-04-17 07:29:55
不玩匹凸匹了
阳光娇子 2019-04-17 06:58:16
性价比高
一如既往 2019-04-17 06:52:01
好产品太多了。
Psychopomp 2019-04-17 06:44:57
这是什么
忘忧草 2019-04-17 06:30:41
多次赔付的重疾险还是很划算的。
哎介 2019-04-17 06:28:57
权利游戏很火吗
不知道起什么昵称 2019-04-17 06:17:13
学习了就是有点贵
你懂的 2019-04-17 06:16:10
好产品太多了,是我买早了
友友 2019-04-17 06:11:26
意外收获的保险
麒愿之麟 2019-04-17 06:02:54
性价比之王
手机用户36895 2019-04-17 06:00:58
保险关键时候还是管用的
zero 2019-04-17 06:00:31
准备买个
手机用户1030 2019-04-17 05:59:24
但至少在当下,如果想给自己配置全面保障的重疾险,且保费预算足的菜友,菜保觉得这款产品是可以关注一下。
邱邱 2019-04-17 05:45:43
权游实在太精彩~~~
幸福一生 2019-04-17 05:44:49
是就是事支王
我的宝贝*¥¥¥ 2019-04-17 05:38:32
保险是好东西
2019-04-17 05:13:35
付费成功但还没有入群的菜友请不要着急,菜基和小管家正在拼命拉人,眼已瞎手已残,但是没想到被微信
刘玉鹏 2019-04-17 04:01:11
这款产品性价比不错哟
小蛋 2019-04-17 01:29:40
不错,很有用。
手机用户6280 2019-04-17 00:33:27
价格便宜量又足,这才是真正的性价此之王。
四叶草 2019-04-16 23:58:39
性价比高
手机用户8503 2019-04-16 23:52:50
便宜的东西
我是菜鸟 2019-04-16 23:51:55
性价比可以
手机用户5839 2019-04-16 23:50:42
重疾险很有必要的
手机用户8771 2019-04-16 23:49:41
便宜的东西
妮釆 2019-04-16 23:49:21
太精彩了
1195 2019-04-16 23:48:08
便宜的东西
佃小二 2019-04-16 23:44:26
你永远不知道明天和意外谁先到来?还是老老实实配置一点保险吧。
手机用户2118 2019-04-16 23:39:01
全民教育了么
鱼儿哈哈 2019-04-16 23:37:23
多买赔付的概率应该非常之低吧。