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重磅解读!网贷行业又出大事!P2P备案真的来了?
作者 : 菜导 2019-04-05 06:55:01 159367 783

核心提示:P2P备案工作或于今年下半年启动试点,监管拟将网贷机构分为区域性和全国性两类。这究竟意味着什么?P2P备案终于真正到来了吗?

这两天,P2P行业又出大事了!

4月3日,据财新网报道,P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。

行业内有很多人认为,这消息一出,意味着长跑了3年之久的P2P备案真的来了,具体是怎么一回事呢?

1

平台拟分为区域性和全国性

首先不得不说,这次的消息相比以往的政策而言,的确有许多不同之处。

菜导先来总结一下本次消息的诸多亮点:

时间点上,监管有意争取在2019年下半年在部分发达地区完成少量机构的备案登记工作,在2020年完成全国范围内存量网贷机构的备案登记工作。

实操方面,监管拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台。

具体而言,区域性平台限定在单一省级区域,平台及分支机构的经营地、新增出借人、借款人都要在该省级区域内,由注册地省级地方金融监管部门负责备案及监管。

而全国性的P2P平台没有这样的区域限制,但要经过地方互金整治办审核,向中央金融监管部门共同提出备案意见并经其评估后,才可在省级地方金融监管部门处备案登记,并由地方负责日常监管。

除此之外,对于二者备案的资本金要求也有所区别:

监管部门拟要求,区域性的P2P平台要求实缴注册资本不少于5000万元;全国性的实缴注册资本不得少于5亿元,资本金需为股东自有资金。

值得一提的是,监管也在酝酿要求区域性、全国性的P2P平台,需缴纳不同层级的一般风险准备金,并设立出借人风险补偿金。

另据21世纪经济报道消息,监管方面提出了控制投资人出借余额的全新规定,要求个人投资在单个平台出借金额不能超过20万,在不同平台的出借总额不超过50万元。

2

政策能否落地?

本次消息提及的这些做法,与现行的政策是有很明显的不同的,能否真正落地呢?菜导为大家一一解析。

将网贷机构分为区域性和全国性机构这一点,实际上和网贷175号文中对于网贷机构的分类和引导方向是不同的。

175号文将网贷机构分为已出险已立案、已出险未立案、僵尸类、规模较小、规模较大高风险、规模较大正常运营。

针对前5种机构,175号文的总体引导方向是清退规模较小的,转型规模较大的。

与175号文“能退尽退,应关尽关”的总体要求不同,如果分为区域性和全国性机构,似乎可以看成是监管的折中性方案。

单从这点来看,并不排除全国性机构的存量规模大幅增长的可能性,并且很可能有一定数量的规模较小的区域性网贷机构被留存。

具体到区域性机构,平台及分支机构注册地在同一省级区域内还好说,但是对出借人和借款人也进行区域划分的做法,出发点或许是好的,便于属地化管理。

但真要实施起来,恐怕有些困难。

首先是区域归属的标准难以确定,不论是以户籍地、常居地还是其他标准进行划分,在实践中都会有不尽合理之处;

其次,现阶段大量的网贷机构依托于消费金融类业务,而此类业务最大的特点便是利用互联网的长尾效应高效、获客成本低等特点,利用大数据模型快速、精准地进行审批。

而借款人的区域一旦被加以限定,上述优势便不复存在,这些平台也便失去了赖以生存的业务基础。

这对于已在风雨飘摇之中坚持到现在的平台来说,不啻于毁灭性的打击。

再者,对于实缴注册资本、风险准备金等备案门槛的要求,和175号文中对于网贷平台“信息中介”的定位也是不完全一致的。

首先,如果强化资本金要求,则必然进而要求资本充足率管理,也就是杠杆率。那就等于变相确立了网贷机构的类金融机构地位;

其次,重提的风险准备金这一项,在过往的各项政策中都是不被认可的,若此项落地则等于否定了之前的网贷机构备案管理办法。

不过换一个角度看,尽管此前政策一直强调P2P平台信息中介的定位,但在实际操作中,很多平台通过第三方担保机构等方式进行兜底,本质上也是对信息中介定位的一种挑战。

但对于当下的网贷环境而言,这或许是不可缺少的一重保障。重提风险准备金也可能是监管针对实际情况作出的一种妥协。

再有一点,从现实的角度看,目前资本金能达到5亿元的平台其实寥寥无几。所以这条针对全国性机构的资本金要求,对于绝大部分平台来说都是个较大的挑战。

至于控制投资人出借余额的规定,具体到实施层面,统计及汇总出借人在各个平台的出借额的工作量并不小。

这实际上更多的是对投资人的一种提醒,可以看成是以此来帮助投资人践行“不要重仓”、“小额分散”的投资理念。

3

P2P备案将走向何方?

历史总是在以相似的方式不断重演。

总体来看,菜导认为,和过去的种种行业政策一样,这次的消息也并不能说明备案真的要落到实处了。

本次消息对于区域性和全国性机构的划分,一方面似乎给了网贷机构们喘息的空间;但其中提及的备案门槛之高,又似乎有加速平台清退和转型的考虑所在。

这对于现有的政策提出了众多挑战,但同时也给行业提供了较多的可能性。

这从侧面印证了目前P2P行业的真相:

挑战和机遇并存,行业真实的样子就如同薛定谔的猫。

不到最后一刻,不管是从业者、投资者还是监管方,恐怕没有人能明确地知道行业未来的真正格局。

在目前阶段,在P2P行业格局尚未明朗之时,保守型投资者,还是观望为主吧。

但可以肯定的一点是,没啥毛病的大平台依然会是整个行业的希望,P2P行业大概率上并不会消亡。

互动:原创不容易,希望大家多多支持我,为我留言、分享。对于P2P备案一事,你怎么看?欢迎留言分享~

菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(783)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户2334 2019-04-19 20:43:24
备案后可以投
手机用户9441 2019-04-19 19:38:57
备案好了就好了
手机用户8956 2019-04-15 20:03:07
去年就说备案,备到现在都没备
手机用户7656 2019-04-14 21:21:18
试试看还会雷吗
手机用户7872 2019-04-14 12:59:35
P2P备案将走向何方
手机用户1698 2019-04-12 23:48:01
值得一提的
手机用户8567 2019-04-12 20:30:25
久悬未决是平台爆雷因素之一
手机用户3859 2019-04-12 08:09:38
平台拟声
梦轩 2019-04-12 04:47:41
来了也于事无补了,投资人太伤心了
手机用户6351 2019-04-11 18:29:28
并不排除全国性机构的存量规模大幅增长的可能性
手机用户3201 2019-04-11 18:25:49
又是一盆凉水约。
手机用户3351 2019-04-11 18:22:25
设立出借人风险补偿金。这个应该好
翁小香 2019-04-11 18:18:48
监管拟将网贷机构分为区域性和全国性两类对投资者有利吗?
手机用户6371 2019-04-11 18:16:51
P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。
手机用户8696 2019-04-11 18:10:48
网贷机构分为区域性和全国性机构这一点,好不好呢?
兰天使 2019-04-11 12:15:35
长跑了3年之久的P2P备案真的来了
手机用户7657 2019-04-11 06:27:48
则必然进而要求资本充足率管理
手机用户5076 2019-04-11 06:23:51
已在风雨飘摇之中坚持到现在的平台来说,不啻于毁灭性的打击
1172 2019-04-11 06:20:39
P2P行业大概率上并不会消亡。
殷男士 2019-04-11 06:16:59
有加速平台清退和转型的考虑所在。
手机用户2727 2019-04-11 06:13:44
马上真的要实施了
猴王 2019-04-11 06:10:36
挑战和机遇并存。
手机用户6028 2019-04-11 06:07:25
是对投资人的一种提醒。
手机用户8767 2019-04-11 06:04:50
那还是离场一下吧
绣绣 2019-04-10 22:18:35
没有卡了寄
手机用户3011 2019-04-10 22:17:43
监管拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台
手机用户9790 2019-04-10 22:11:35
政策一天一变,都是傻比还分区域和全国,这可是网上互联网金融呀
手机用户3282 2019-04-10 19:55:19
重磅解读
手机用户2480 2019-04-10 14:48:33
赶紧实施
擦枪走火放炮 2019-04-09 21:15:32
早就发现就是没法下手
手机用户8956 2019-04-09 20:13:51
网贷又出大事啦。
sea 2019-04-09 20:00:20
但是不会引起恐慌的
手机用户7038 2019-04-09 19:36:23
平台拟分为区域性和全国性
手机用户0790 2019-04-09 19:05:10
政策能否落地
手机用户7650 2019-04-09 18:01:51
备案登记避免跑路
手机用户8692 2019-04-09 17:58:40
赶紧落实吧
手机用户1926 2019-04-09 17:25:05
对出借人和借款人也进行区域划分的做法,出发点或许是好的,便于属地化管理。
2019-04-09 17:20:33
P2P行业大概率上并不会消亡。
手机用户0906 2019-04-09 14:43:54
P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。
手机用户1089 2019-04-09 14:04:00
有不同之处。
2019-04-09 09:14:49
你怎么看!!!!!!
柳之絮 2019-04-09 08:39:57
政策就不能连续一下吗?哎!想起了当年的熔断
时光的灰烬 2019-04-09 07:20:49
不到黄河不死心呐。
时间的烣烬 2019-04-09 07:15:23
本来就混乱不堪。
素欣 2019-04-09 06:39:47
必须严格监管才能防范于未然
手机用户1362 2019-04-09 06:26:37
这是防范暴雷风险的重要措施
手机用户3779 2019-04-09 05:42:23
很可能会对网贷行业带来负面影响
棋子 2019-04-09 05:36:07
来的有点晚了
战旗飞扬 2019-04-09 04:56:36
备案制度势在必行
手机用户6280 2019-04-09 01:50:45
卩2p备案真的来了。
2019-04-09 00:10:37
再好也不投
逍遥浪子 2019-04-08 23:59:55
最终能存活下来肯定是极少数
无忧花开 2019-04-08 23:47:37
备了案就好了?
终极之幻想 2019-04-08 21:36:36
P2P生存艰难啊
手机用户1640 2019-04-08 21:09:24
P2P备案工作开始
手机用户0479 2019-04-08 20:55:48
网贷行业
手机用户0886 2019-04-08 20:24:17
P2P备案工作或于2019年下半年开始启动试点。
文子 2019-04-08 20:17:16
备案平台分区域性和全国性的,什么意思
手机用户8296 2019-04-08 20:12:03
备不备案都没意义
手机用户6397 2019-04-08 19:07:49
区域不同
笑笑 2019-04-08 17:08:52
挑战和机遇并存,行业真实的样子就如同薛定谔的猫。
李鸿 2019-04-08 16:22:02
还是等等看吧
好心的人 2019-04-08 15:28:38
开始启动试点
云开月明 2019-04-08 15:19:57
这次是真的
海雅 2019-04-08 12:03:27
再也不信了
莱鸟学习1000 2019-04-08 07:04:51
爱不多了吧
✨Natalie麦💭3554 2019-04-08 07:04:43
E家咯来咯额
手机用户5430 2019-04-08 06:52:10
还是等等看吧
手机用户3989 2019-04-08 05:34:40
政策是好的关键是落实
手机用户6825 2019-04-08 00:05:47
不敢投了
2019-04-08 00:04:10
再好也不投
手机用户1603 2019-04-07 21:47:03
备案来了
手机用户110 2019-04-07 21:22:58
早应该了
艾米 2019-04-07 15:32:48
慢慢会变好的
艾米 2019-04-07 15:32:22
期盼着规范
2019-04-07 12:56:07
又有人中雷了
手机用户8732 2019-04-07 12:53:01
风险保证金收多少
手机用户0919 2019-04-07 12:50:13
又该雷潮开始了
2019-04-07 12:47:32
政策何时下地
手机用户8511 2019-04-07 12:43:26
会有什么负作用?
2019-04-07 12:39:12
又有爆雷的了
手机用户2113 2019-04-07 12:36:53
小平台有风险
手机用户0895 2019-04-07 12:36:01
什么时候实施
石斛 2019-04-07 10:25:56
规范化好安全吗?
手机用户5866 2019-04-07 10:10:35
备案可以么?
2019-04-07 09:55:51
平台及分支机构的经营地、新增出借人、借款人都要在该省级区域内,由注册地省级地方金融监管部门负责备案
手机用户6065 2019-04-07 09:13:59
要求资本充足率管理,也就是杠杆力。
莱鸟学习1000 2019-04-07 08:53:50
别说太多了
大印文仔0611 2019-04-07 08:51:27
继续更新啊
糖糖 2019-04-07 08:22:47
又出大事了
福云6928 2019-04-07 08:14:53
风险自己的承受力
石头876 2019-04-07 08:02:29
规范化也好呢
心之玉私人定制6670 2019-04-07 07:47:13
这小测麻烦
✨Natalie麦💭3554 2019-04-07 07:38:05
都不错的了
星空 2019-04-07 07:31:14
相信自己
星空 2019-04-07 07:31:05
又来了。
手机用户9521 2019-04-07 06:38:25
又要洗牌
麒愿之麟 2019-04-07 06:13:14
行业消亡不能吧
吾讲得 2019-04-07 06:12:10
压得好紧啊钱又流入银行
友友 2019-04-07 05:37:33
打死算了,免得又出来骗人。