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菜导理财问答第十二期:政府工作报告删除“房住不炒”,今年会有楼市小阳春吗?
作者 : 菜导 2019-03-17 06:55 171205 572

各位菜友大家周末好!

今天又到了每周一次的菜导理财问答时间,不知不觉,已经是菜导理财问答第12期啦!

看到参与到我们问答活动的菜友越来越多,菜导就越来越有动力把菜导问答给坚持下去了!

菜导会在周末对本周菜友在微信后台、微信文章、菜鸟理财APP及菜导知乎提出的一些有代表性的问题进行集中解答。

话不多说,我们开始第12期的菜导理财问答!

NO.1

菜鸟理财财富管家用户:菜导您好,两会出台房地产税计划表,最近广州的房价又开始上涨,请问购买二套房作投资吗?

菜导:两会出台房地产税计划表,但最快出台也要明年,全面落地估计也是两年以后的事了。从政府角度去理解,房地产税的主要作用是替代掉地方财政对土地出让金的依赖。

2018年,全国土地出让金收入4万亿元,而房地产的总市值超过了450万亿,如果按照1%的税率征收房地产税,那么完成3万亿的税收也是没问题的。

注意这还只是房地产税,也就是持有税,如果加上交易税费,再加上出租的配套税种加在一起,基本与土地出让金收入相当。

另外房地产税的落地,更多是保证目前商业房产70年使用权延续。房地产税落地,对于中远期一线城市的房价来说起到看涨作用,因此广州的房价上涨是有道理的。

二套房购买,需要关注自身资金实力,还有银行贷款利率。目前贷款利率虽然出现下降,但优惠并非很多,建议还是多观望。

NO.2

菜鸟理财财富管家用户:菜导,这几天股市开始跌,我之前股市普涨的时候,手里的股票在跌,现在行情不好,跌得更惨了。请问今年还有上涨机会吗?

菜导:历史的两会期间,A股市场进入波动率降低,行情震荡的维稳性行情,两会完结后一般出现补跌行情。

近期走势较好的都是券商、白酒、保险板块,这些板块在指数权重较大,因此指数走势不会太差,个股更多还是根据市场热点去判断。

A股市场散户全球之冠,炒作风气盛行。建议无法适应的朋友,通过基金定投形式回避风险增加收益。

NO.3

微信菜友:终生重疾险,是不是不推荐买?已经买了的终生重疾险,应该怎么处理?

菜导:定期的性价比更高,终身的安全感更强,买终身还是定期是看个人需要和情况,不是说一定不推荐买终身。

NO.4

微信菜友:现在只想买纯安全的理财产品,有吗?工薪层经不起折腾。

菜导:记住一个原则,收益和风险是相匹配的。

想要安全的产品,就必须放弃赚到高收益的想法。想要赚到高收益,就要承受一定的风险,尤其是超额收益,风险就更大。

在这个原则下,安全的产品都偏向存款性质。比如说货币基金、结构性存款、国债等等。

NO.5

知乎菜友:2019年房价已经开始下跌了吗?

菜导: 我想,这个问题在两会政府的报告中已经表达得非常清晰。

一方面是删掉了去年反复强调的“房住不炒”,重提“健康平稳发展”;一方面是由小心翼翼的“稳妥”,变成了按部就班的“稳步”。

不再提“房住不炒”,是为今年的“一城一策”提供实质的支持和空间,维持房价平稳仍是主基调。但为了防止地方政府再次陷入地产狂热,房地产税的“稳步”定调,也算是与之配套的应对措施。

一方面担心经济下滑过快,所以允许各地逐步松开绑在楼市上的紧箍咒;另一方面又担心楼市再次陷入过热的境地,所以又在制度层面上给地方政府信心:不靠卖地,你也不会过得紧巴巴的!

另外,房地产税被提上了日程。

中国已经有两个城市开征了房产税,一个是上海、一个是重庆。

从两座城市开征房产税7年多的经验来看,相对较高的征税门槛和相对较低的征税税率,使房产税的开征并没有对楼市的走向带来什么实质性影响,上海和重庆这些年房价的持续上涨,也证明了这一点。

NO.6

知乎菜友:如何选择一份适合自己的重疾险?

菜导: 1、为什么很多人在推荐消费型的重疾险?因为买返还型重疾险不划算!

很多人以为,返还型保险出事就赔钱,不出事还能把钱拿回来,相当于不花钱就买了保障。

但事实是,返还型的年保费往往比消费型的要贵上一倍多,保险公司多年以后返还给你的钱,其实就是你现在每年多交的保费在几十年后的自然增值,羊毛还是出在羊身上。

举个例子,你的感受就比较直观了。

一消费型保险是5000元保费,一返还型保险是15000元,20年到期后返还120%。

如果你买消费型保险,剩余的1万元买货币基金,按5%的收益率,20年后可以拿到拿到2.65万元。

而如果你买返还型保险,20年后可以拿到保险公司返还的1.8万元,那么,年平均收益率其实只有0.92%。

看完这个,你应该明白了吧?

2、应该从哪些维度来考察一份重疾险好还是不好呢?可以看看以下几方面:

1)理赔条件是否宽松:我们买重疾险的时候,要关注理赔条件是否宽松,对合同上的健康告知和免责条款要细细过一遍。

2)是否包含高发轻症、轻症赔付比例是否占据重疾保额:在没法知道自己会得啥轻症的情况下,这就是一个和概率对赌的事情,我们能做的就是选择对一般人来说比较高发的轻症,这样针对性会强一些。再者,能选择额外赔付的就不要选择提前给付。

3)多次赔付的疾病分组和间隔期:在多次赔付上,有两个细节需要注意:一是重疾分组(从优到劣依次为:重疾不分组 > 重疾分组(癌症单独一组)> 重疾分组(癌症不单独一组));二是赔付间隔期(赔付间隔期越短,对我们越有利)。

4)保费杠杆比是否高:杠杆比的计算很简单,总保额除以总保费就是了。记住,选高杠杆的!

5)等待期:等待期越短的对我们越有利

6)是否有双豁免:最好是投保人和被保险人都能享受豁免,最好是轻症即可豁免。

好了!本期的菜导问答就到这里!你还有哪些问题希望菜导亲自来解答?欢迎在下方留言!