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评测|背靠20亿资本,双重保障担保,势头凶猛!
作者 : 菜导 2019-03-14 06:55:01 165119 676

核心提示:背靠20亿资本,待收规模维持在500亿元左右,深耕小额消费信贷且给产品加了双重保障的平台,可以信赖吗?

消费信贷,已经成为P2P网贷行业的主赛道。

在市场环境变化和小额分散监管要求的夹击之下,期望长久发展的P2P平台都在消费信贷的赛道上全力冲刺,以求找到自己的生存之道。

在众多参赛选手中,依靠深厚的行业根基、雄厚的资本、快速崛起的体量以及与众不同的风控保障,玖富成为其中不可忽视的一员。

最近,我们对玖富钱包进行了相关调研,以下是对玖富钱包的具体评测。

(以下内容涉及的数据来自玖富官方公开资料,菜鸟理财已备份速记。评测内容不构成出借建议,请出借人自行把握出借风险,自负盈亏。)

1

基本面:

资本团队实力雄厚

玖富钱包原名玖富金融,为网络借贷信息中介撮合平台“玖富普惠”的导流APP。

玖富普惠运营主体为北京玖富普惠信息技术有限公司,成立于2014年1月10日,由玖富集团(即为玖富金科控股集团有限责任公司)全资控股。

虽然玖富普惠的上线时间不长,但玖富集团早于2006年就已成立,从金融创新到互联网金融,玖富集团的行业基奠是很深厚的。

集团先后获得了多轮融资,融资数额达到数亿美元。而玖富普惠的运营公司则在短短的一两年时间里历经了三次增资。

于2017年8月将实缴资本增至1亿人民币,2018年5月再增至10亿元人民币,2018年8月继续增至20亿元人民币。

玖富集团的核心团队拥有较强的实力,具备丰富的从业经验。

其中,创始人孙雷是北大金融专业出身,且拥有硕士学历,曾供职于民生银行及以金融科技著称的上市公司高阳科技。

并且曾获社科院等多家机构评选的“互联网金融行业领军人物”以及“互联网金融创新领导者”等称号。

2

资产端:

覆盖众多消费场景

玖富钱包的资产来自于玖富普惠的小额借款。

这几年,玖富深耕消费金融领域,和各类知名机构合力布局,构建消费金融的生态体系。

其旗下拥有玖富万卡(消费分期)、蜡笔分期(教育分期)、易美健(整容分期)、叮当贷(信用卡分期、社保借款、小额现金贷)、房司令(租房分期)等众多资产端。

因此,玖富钱包的资产覆盖了房租、教育培训、3C、婚恋等众多真实的消费场景。

据玖富普惠2018年年度运营报告显示,截至2018年年末,人均累计借款金额为18837.22元。

玖富钱包的资产小额分散,覆盖众多消费场景,较大程度地降低了风险的集中度,资产模式风险可控。

3

风控:

履约险+专款双保障

玖富在业内形成的一大优势,是其以人工智能、大数据技术为基础的风控技术体系。

从业务实操人员到风险管理层,再到内部审核,平台建立起了风险的三道防线,并且在每一个阶段进行对应的风险管理。

比如贷前利用AI技术防范欺诈风险,以数据为基础,通过模型、算法和评级系统,全方位地对客户的风险进行评估。

贷后通过委托多家外包公司进行催收,并且针对不同客户采取具有针对性的贷后策略。

对低风险客户采取上征信的措施,对中风险客户进行仲裁,对高风险客户进行法律诉讼。

另外值得一提的是,玖富普惠在打击逃废债方面动作频频。

平台已与中国司法大数据签约合作,并且接入了法院系统的失信曝光平台。

平台在资产保障方面覆盖面很广,启动了履约保证保险+保障计划专款及担保的双重保障。

履约险由太平财险和人保财险提供,对借款期限为一年以内(含一年)的借款人(投保人)的逾期本息进行垫付。

专款保障由广东集成融资担保有限公司及PICC人保财险共同提供,在保障计划专款范围内,对借款期限为多年期或一年期以内(含一年)但未向保险人投保的借款人的逾期金额进行垫付。

截至2019年1月30日,平台的保障计划专款专用账户余额约为5.56亿元。

4

运营:

待收规模500亿

通过多年积累,玖富普惠迅速打造了庞大的用户规模。截至2019年1月31日,平台的累计出借用户数达296万人。

(数据来源于玖富普惠官网)

从数据表现可以看出,平台目前待收规模维持在500亿元上下,并且平台的交易数据受雷潮和行业政策的影响不大,表现较为平稳。

舆情方面,平台暂未发现实质性的负面消息。

5

合规:

三级等保+ICP许可证+白名单

合规方面,平台已获得增值电信业务经营许可证(ICP许可证),并已全量上线华夏银行北京分行的存管系统。

根据中国互联网金融协会官网披露,华夏银行在首批通过测评的“白名单”之中。

玖富普惠对于系统安全也着为看重,除了获得国家信息系统安全等级保护三级认证之外,还获得了代表国际认证的ISO/IEC 20000-1的服务管理体系认证证书。

从组织信息到审查报告,再到经营信息、运营报告等,平台的信披体系也较为完善。

但不足的是,平台对于单个借款标的的信披不够详尽。(玖富的信息披露均符合监管要求)

6

产品体验:

期限丰富,性价比高

最后着重说说玖富钱包的产品体验。

玖富的产品大部分是债权包的形式,帮助用户进行分散出借。产品的期限从21天—48个月不等,可选性强,可以满足各类期限偏好的用户需求。

期望年化回报率范围则在6%-12%之间,在一线平台中的性价比是比较高的,并且产品期望年化回报率设计对于新手十分友好。

另外值得一提的是,平台有个全额理赔专区(保贝计划)里面的产品都是投保了履约保证保险的,适合低风险偏好的用户。

此外,玖富普惠、玖富钱包、悟空理财三个平台的注册账号是通用的,如果注册过其中一个,再注册另外两个会提示已有账号。

平台的具体产品期望年化回报率情况如下:

目前平台提现不需手续费,到账时间一般为1~3个工作日内。

菜导总结:

1.玖富集团行业基奠深,资金背景强大,核心团队实力雄厚;

2. 资产端以小额分散的消费信贷为主,覆盖众多消费场景且大多为自有资产端,资产风险可控;

3.注重风控技术,风控体系完善,有履约险+保障计划专款及担保的双重保障;

4. 用户规模庞大,运营情况良好,待收规模维持在500亿元左右;

5. 合规性较好,合规意愿较强,信披体系完善,但产品信披仍有提升空间;

6.产品期限丰富,期望年化回报率价比高,但不排除极端情况发生流动性风险。

关于玖富钱包的评测内容就到这里,目前有菜鸟理财专属活动,点击左下方直达链接注册,且在活动期内首次出借金额符合奖励条件,即可获得菜友专属福利。

每月前10个工作日微信联系菜小思(微信号:caixiaosi01)领取上个月福利,菜鸟专属福利不与会员福利叠加。

菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(676)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
武广高铁 2019-03-23 21:23:22
真不错啊哈
手机用户8568 2019-03-23 13:41:47
玖富还比较安全
夜阑听风 2019-03-22 16:48:59
风险肯定是有的
夜阑听风 2019-03-22 16:48:22
P2P的主赛道是消费信贷
手机用户7656 2019-03-21 20:49:32
好历害的样子
葵一 2019-03-20 17:59:21
消费信贷成为p2p的主赛道
手机用户7272 2019-03-20 15:41:27
势头凶猛
手机用户3779 2019-03-20 09:36:20
财大气粗哈哈
小伙伴 2019-03-20 09:21:42
谢谢菜导的分析
醋坛子 2019-03-19 21:01:46
资本凶猛
手机用户8956 2019-03-19 18:23:07
双重保障好啊!
手机用户6811 2019-03-19 14:49:55
20亿资本
手机用户6351 2019-03-19 14:07:30
都不排除极端情况发生流动性风险。
手机用户3201 2019-03-19 14:03:31
.产品期限丰富,期望年化回报率价比高。
手机用户3351 2019-03-19 13:59:53
注重风控技术,风控体系完善
手机用户6371 2019-03-19 13:48:52
平台好了人气就会上来
翁小香 2019-03-19 13:43:36
可选性强,可以满足各类期限偏好的用户需求。
手机用户8696 2019-03-19 13:36:41
这些好平台刚刚知道
素欣 2019-03-19 12:51:02
实力雄厚才能说话有分量
手机用户1362 2019-03-19 12:45:23
财大气粗哈哈
1172 2019-03-19 12:31:54
选合规性较好,合规意愿较强
手机用户8767 2019-03-19 12:28:21
双重保障的但保好
手机用户6028 2019-03-19 12:23:37
合规性较好的
殷男士 2019-03-19 12:19:57
双重保障的应该更安全一点
手机用户2727 2019-03-19 12:16:22
这个会关注一下吧
好心的人 2019-03-19 08:40:39
保障担保
猴王 2019-03-19 06:59:30
好像是挺好的
手机用户7657 2019-03-19 06:54:51
适合低风险偏好的用户
手机用户5076 2019-03-19 06:51:21
这样子应该更安全
兰天使 2019-03-19 06:44:01
到账时间为2个小时的最好
手机用户8769 2019-03-18 23:07:43
投资需谨慎
学习 2019-03-18 22:58:45
这家是比较厉害了
手机用户8851 2019-03-18 20:57:48
搞不懂什么意思!!!!!!
手机用户3011 2019-03-18 20:43:25
玖富钱包原名玖富金融,为网络借贷信息中介撮合平台“玖富普惠”的导流APP
手机用户9790 2019-03-18 20:37:03
玖富钱包的资产来自于玖富普惠的小额借款
一轮花开 2019-03-18 19:20:11
哈哈,学习了,还是挺有用的
手机用户3978 2019-03-18 14:39:56
风险无处不在
手机用户8938 2019-03-18 13:09:34
莱导推荐玖富钱包了,不错
棋子 2019-03-18 10:29:26
没有本钱什么事都不好办
88农民工 2019-03-18 09:15:27
一切顺利进行
2019-03-18 09:12:05
学历,曾供职于民生银行及以金融科技著称的上市公司高阳
大印文仔 2019-03-18 08:47:13
自己不是吧
好心的人 2019-03-18 08:12:17
势头凶猛
战旗飞扬 2019-03-18 08:11:08
还是要相信资本的力量
MNS 2019-03-18 05:53:50
果然势头强劲
沈忠民 2019-03-17 23:57:01
买点基金本小可靠性强可以买
恬静 2019-03-17 21:58:09
不敢再投了
2019-03-17 20:50:46
好好照顾自己!!!!!
哲别 2019-03-17 19:46:07
20万都没有。
手机用户8851 2019-03-17 19:25:37
还是在那里上班!!!!
手机用户8851 2019-03-17 17:14:44
搞不懂为什么 !!!!
ScH 2019-03-17 16:47:15
投资有风险
手机用户7272 2019-03-17 16:24:22
20亿资本
好心的人 2019-03-17 16:10:17
势头凶猛
哥们 2019-03-17 16:08:43
菜鸟平测
手机用户6811 2019-03-17 16:07:35
双重保障
Sunny 2019-03-17 15:11:36
2018的还在车上呢
不忘初心 2019-03-17 14:22:58
能不能上车
手机用户8023 2019-03-17 11:27:19
大家投资还是要小心点
手机用户2824 2019-03-17 10:10:54
自负盈亏
大印文仔 2019-03-17 09:08:19
太好笑了吧
✨Natalie麦💭 2019-03-17 08:52:41
这个都一样的
健康是福 2019-03-17 06:24:06
投资需谨慎
时间的烣烬 2019-03-17 01:20:13
安全第一
时光的灰烬 2019-03-17 01:08:36
小心为上
手机用户0613 2019-03-17 00:10:12
玖富目前看是不错
FEI 2019-03-16 23:39:56
这是小而美的平台
手机用户2300 2019-03-16 23:01:18
又学到了
花开朵朵 2019-03-16 21:22:35
电视上直做广告的那个
手机用户9279 2019-03-16 20:36:13
没钱了吧
手机用户5799 2019-03-16 20:36:00
玖富没问题…
手机用户7305 2019-03-16 20:04:59
无语泪眼对苍天
2019-03-16 20:00:24
好好照顾自己!!!!
手机用户1155 2019-03-16 19:45:04
资产风险可控
優秀少年和我 2019-03-16 16:33:53
石头剪刀布
2019-03-16 15:42:47
不敢再投了
手机用户2825 2019-03-16 15:38:35
谨慎再谨慎
手机用户8732 2019-03-16 15:37:13
又在诱人上钩
2019-03-16 15:30:30
担保机构不行吧
微笑650 2019-03-16 15:15:54
凶猛的资本
手机用户8568 2019-03-16 15:09:02
全部下车吧
手机用户6086 2019-03-16 14:25:53
虽然玖富普惠的上线时间不长
手机用户8962 2019-03-16 14:22:18
资本团队实力雄厚
手机用户6935 2019-03-16 13:57:23
玖富还是可以投标的
大印文仔 2019-03-16 13:25:11
太过分了吧
✨Natalie麦💭 2019-03-16 13:13:17
不知不觉就雷了
2019-03-16 12:40:27
日后会出问题
手机用户0895 2019-03-16 12:37:25
保险不保险
2019-03-16 12:30:37
以后会炸雷吗
手机用户8511 2019-03-16 12:26:12
风险大不大
我要一夜暴富 2019-03-16 12:07:17
实力雄厚
手机用户8186 2019-03-16 10:47:58
诚信互赞!
yxm 2019-03-16 10:13:15
头部平台就是收益太低
手机用户8023 2019-03-16 09:52:19
还是有点不放心
好心的人 2019-03-16 09:37:07
势头凶猛
187 2019-03-16 09:16:45
可以试一试
雨 田 2019-03-16 09:04:39
试试看吧
Jin 2019-03-16 08:28:14
可以试试看!!!
福云6928 2019-03-16 08:18:03
资本地世界上
Tony 2019-03-16 06:33:59
还敢投资么