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合规检查关健时刻:投资人仍需保持谨慎
作者 : 菜鸟理财风控团队 2018-12-07 10:48:58 66575 162

12月2日,米宝理财官网发布《关于米宝理财停止运营的公告》称,米宝理财实际控制人陈晓武于 2018 年11月 28日失联,经过多方积极努力,均未能与之取得联系。

此前,曾有媒体报道该平台在10月31日向吉林省金融办提交了自查报告。但最后的结果却是在提交自查报告的一个月后实际控制人失联。

除了跑路的平台之外,杭州、北京、湖南等地也爆出部分平台被监管部门清退的消息。接近监管层的人士表示,被清退是由于在检查中发现了问题。

随着合规检查最后时刻的到来,越来越多的平台将会主动或被动脱去伪装而露出真面貌,也不乏部分平台会乘最后的机会收割投资人。为此,投资人需对下面五种情况需保持谨慎,不要被部分平台高息吸引或宣传误导而遭受损失:

1,已出现大规模逾期兑付的平台

当平台出现大规模逾期兑付的情况后,其资金端和资产端都会受到较大的冲击:借款人的还款意愿下降;投资人的投资意愿会下降或直接退出。

在双重压力下,如果平台未能在较短时间内扭转局面,那么后续经营将会存在很大的不确定性。而如果最后平台退出网贷行业,那么投资人大概率会遭受损失。

对于出台分期兑付方案的自融平台,虽然短期内兑付小部分资金的压力不大,大概率能够执行兑付方案,但在宏观经济情况下滑及网贷行业资金流量下降的情况,同样存在流动性危机。同时,自融平台将大部分资金投入关联项目,债权集中非常高,风险大。

为此,投资人需保持冷静,不要因为贪图高息而导致本金受损!这种羊毛薅不得!

2,没有上线银行存管的平台

上线银行存管是备案的前提条件之一,主要目的是为了防范平台碰触、挪用资金。虽说上线银行存管不能杜绝平台自融情况的发生,但在监管部门明确提出要求、预留足够时间的情况下,尚不能上线银行存管的平台,表明其存在较大的合规问题。

3,不要轻信所谓国资或者上市公司背景

从今年的爆雷潮来看,很多有国资或者上市公司背景的平台,在爆雷后其所谓背书股东却选择了“甩锅”,言称只是名义入股或者是代持,实际运营另由他人负责,对平台的运营或者后期的兑付并未有实际的支持。

更有甚者,所签协议为意向协议,距离正式签署投资合同及工商局股权变更是十万八千里,但在宣传时却避重就轻,言称某公司已经入股平台,有虚假宣传嫌疑。

惨痛的教训告诉投资人:不要再轻信平台所谓的国资背景或者上市公司背景。

4,不要认为提交自查报告就可以备案

提交自查报告只是合规检查的第一步,与通过合规检查是两码事,跟成功备案更是相差千里。如米宝理财提交自查报告的做法,只是老板跑路的障眼法而已。所以,对于一些借提交自查报告来做宣传、博取关注的平台,不要过于乐观。

对于无法按时提交自查报告的平台,有可能存在较大问题,更需保持谨慎。

5,主做企业和车贷业务的平台

近期,由于受宏观经济环境的影响,中小企业的生存难度较大,容易因资金链紧张而导致还款逾期。而从此次的雷潮中来看,主做企业类贷款的平台也更容易出现问题,且出现问题后投资人资金受损失的概率和比例都大于主做消费金融的平台。

而对于主要车贷的平台而言,由于经营模式存在缺陷,在监管部门加强后期催收管理的情况下,无法对逾期借款人进行拖车处理,容易逾期且无法短期解决。

所以,对于主做上述两类业务的平台,如果平台保持0逾期率,大概率是虚假宣传,请保持观望,暂不适合入场。

从目前的情况来看,主要消费金融业务的平台,符合小额、分散特性,安全性较高,但对于平台的风控能力要求较高。而对于资产端借款人年化利率超36%的平台,由于超国家规定的标准,存在合规性问题,也需谨慎。

总之,从网贷之家和网贷天眼提供的11月份的数据来看,网贷行业处于回暖的趋势,但行业的洗牌尚未结束,包括经营模式梳理和定位、不合规平台的清理都在持续进行。

为此,近期投资P2P时,建议投资人优先选择主做消费金融类的大平台进行投资,不加杠杆、分散投资,安全理财。

文章来源/菜鸟理财风控团队
菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(162)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
浪花 2018-12-16 16:40:26
谨慎是必须的
手机用户5310好 2018-12-10 20:53:05
还是要微小心
君子理财 2018-12-10 11:43:25
投资不易啊
手机用户9462 2018-12-10 09:56:24
分散投资,安全理财
王王1 2018-12-10 09:42:35
暂时不敢碰了
手机用户0292 2018-12-10 08:59:39
经过积极努力,取得联系
肖维福 2018-12-10 08:59:25
合规检查关健时刻:投资人仍需保持谨慎。
深夜,烟陪伴 2018-12-10 08:54:15
投资需要保持冷静
黑白之间 2018-12-10 08:45:21
是的,即使现在依然很多雷
人生小白 2018-12-10 08:27:05
还是要微小心
一如既往 2018-12-10 08:00:34
投资风险太大。
手机用户0292 2018-12-10 06:23:42
平台大部分资金投入关联项目
手机用户9509 2018-12-10 06:22:36
平台有问题就必须要清退
2018-12-10 01:06:54
投资有风险
2018-12-09 23:40:50
信用有风险
柒月-你还要我怎样。 2018-12-09 23:28:03
受教了,保持谨慎
源生态 2018-12-09 23:27:25
风险管控自己要做好。
许仕林 2018-12-09 23:25:42
风险太大就还是谨慎点好。
止锚湾4725 2018-12-09 23:13:12
这个太难了
手机用户9271 2018-12-09 22:57:28
学到了知识
sea 2018-12-09 21:57:44
稳住啊,再等一个月
手机用户6526 2018-12-09 21:48:41
就看下个月什么样了
手机用户8912 2018-12-09 21:15:50
还在观望中
手机用户2118 2018-12-09 20:51:09
又失联了哦
手机用户3725 2018-12-09 20:38:11
这个点,点
2018-12-09 20:31:05
舍不得了了了不
手机用户1290 2018-12-09 19:27:19
保持谨慎
王大可 2018-12-09 19:07:26
危机还没解除,还是要谨慎投资啊
咖啡刀 2018-12-09 15:45:01
现在都是一片绿啊
手机用户3138 2018-12-09 15:14:58
投资人多了
手机用户5866 2018-12-09 14:41:31
投资可以么?
2018-12-09 13:25:02
安稳渡过
紫云 2018-12-09 13:14:49
备案了也不能放松
乾坤挪移 2018-12-09 13:03:24
关注菜鸟,稳妥投资
手机用户2189 2018-12-09 12:42:42
心惊,仔细一看,差一字
手机用户8732 2018-12-09 12:15:20
年底雷多了
手机用户7494 2018-12-09 10:51:29
关键时期,
手机用户0809 2018-12-09 10:25:57
现在投p2p风险还是很大,一不小心投到暴雷平台损失就大了。可能就是黎明前的黑暗吧!
难得糊涂 2018-12-09 09:55:16
每天就知道下个文,不做实事
手机用户0790 2018-12-09 09:48:57
暂不适合入场。
手机用户5899 2018-12-09 09:13:06
及时提醒,阿弥坨佛
手机用户0292 2018-12-09 08:29:11
积极努力,取得联系
星移 2018-12-09 08:28:06
风险与收益不成比例
手机用户9737 2018-12-09 08:25:54
莱鸟理财使我收到不少
手机用户2912 2018-12-09 07:49:14
合规检查是暴雷的催化剂
好好人 2018-12-09 05:08:49
慢慢的搞死平台
茹果能重来 2018-12-09 04:57:41
风险太大了
八部 2018-12-09 00:34:14
风险无处不在
手机用户1926 2018-12-08 23:25:31
米宝理财官网发布《关于米宝理财停止运营的公告》称,米宝理财实际控制人陈晓武于 2018 年11月 28日失联,经过多方积极努力,均未能与之取得联系。
手机用户5839 2018-12-08 23:02:31
有些平台提取真是慢
2475 2018-12-08 22:50:51
合规早日结束
峰孑 2018-12-08 22:20:21
等会规再说
MayMay 2018-12-08 22:17:18
不加杠杆、分散投资,安全理财。
手机用户3282 2018-12-08 22:16:09
保持谨慎
2018-12-08 21:20:57
保持谨慎
手机用户2328 2018-12-08 21:15:59
相互间,规划局
手机用户8386 2018-12-08 20:28:31
建议投资人优先选择主做消费金融类的大平台进行投资,不加杠杆、分散投资,安全理财
手机用户2127 2018-12-08 19:57:06
主做企业和车贷业务的平台
河润 2018-12-08 19:33:04
投资需谨慎
阿智 2018-12-08 19:10:00
也需谨慎
手机用户8511 2018-12-08 17:25:49
先规避一下
手机用户3543 2018-12-08 17:14:38
合规前还有很多平台要清退,又不知道有多少投资人血本无归
手机用户6734 2018-12-08 16:52:50
现在合规检查是风险释放期
2018-12-08 16:44:16
消费贷逾期很高
沧浪老人 2018-12-08 15:33:37
等你风平浪静
手机用户8840 2018-12-08 14:26:33
只要菜导保持谨慎,我们就安全
阿娥 2018-12-08 13:29:25
心有余悸
福云6928 2018-12-08 12:16:05
一切顺利!一切美好
枸杞红 2018-12-08 12:15:28
不能人云我云要有主见
手机用户9271 2018-12-08 09:06:14
看过了!
E=mc² 2018-12-08 07:50:18
谨慎一点
手机用户4818 2018-12-07 23:51:48
投资要分散。
手机用户1564 2018-12-07 23:49:10
越来越需要谨慎了
理财小白 2018-12-07 23:41:23
本金重要
2018-12-07 23:34:09
投p2p投怕了,真是一朝被蛇咬,十年怕井绳
淡漠 2018-12-07 23:33:43
观望当中
sea 2018-12-07 23:01:28
越是这个时候越谨慎
手机用户7891 2018-12-07 22:43:11
本金重要
手机用户1759 2018-12-07 22:32:52
忽悠完事了它才敢撤
然后呢 2018-12-07 22:30:18
麻袋大平台,但利息低,还没什么活动,投资期限也很鸡肋
飞天小女警 2018-12-07 22:22:42
谨慎从事。
手机用户1271 2018-12-07 20:35:29
是的,是该选择优秀的做消费金融的平台投
88农民工 2018-12-07 19:45:28
人生在世不称意
飘零岁月 2018-12-07 19:43:36
收藏好,作为以后投资的方向标
甜果 2018-12-07 19:28:12
安全理财
甜果 2018-12-07 19:27:44
优先选择主做消费金融类的大平台进行投资
农民大妈的生活137 2018-12-07 18:41:04
一样的人
手机用户0704 2018-12-07 18:32:22
网络太广
雪儿 2018-12-07 18:12:55
留下来的平台就是好的吗?
石头876 2018-12-07 17:58:33
人生地不熟
2018-12-07 16:39:25
不谨慎不行啊
春天 2018-12-07 16:38:21
背景没用
手机用户1832 2018-12-07 16:38:05
不合规的平台怎么办
手机用户2433 2018-12-07 16:04:30
等备案了再投
✨Natalie麦💭 2018-12-07 15:45:03
我们这里厉害
✨Natalie麦💭 2018-12-07 15:42:06
我不投资这个
手机用户4580 2018-12-07 15:37:22
三思而后行
大印文仔 2018-12-07 15:35:06
很可伶的台子
15236321644 2018-12-07 14:55:38
关键时候
手机用户0886 2018-12-07 14:52:27
还是保守投资吧