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信用卡逾期半年未偿信贷总额超880亿元,多家银行封卡降额
作者 : 华夏时报 2018-12-07 12:01:01 72634 195

核心提示:银行信用卡市场一半是海水,一半是火焰,前方跑马圈地高价拉新玩的如火如荼,后方由于坏账上升风险凸显而采取封卡降额的手段降低风险。此外,银行信用卡业务将出现更明显的分化。

这几年,信用卡俨然成为各家银行发力的重点。

根据央行数据,截至2018年三季度末,全国信用卡在用发卡数量达6.59亿张,环比增长3.36%,相当于人均持有信用卡0.47张。

“在当前经济增速放缓、金融严监管的大环境下,银行对公和同业业务增长放缓,更多的银行转型零售金融。而在零售金融板块里,信用卡的收入贡献比重逐步加大,信用卡业务成了各家银行在零售金融板块的发力重点。”融360大数据研究院主编殷燕敏分析指出。

不过,《华夏时报》记者也注意到,信用卡的坏账逾期也随之上升。

据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告数据显示,截至2018年3季度末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

对此,殷燕敏亦分析指出,银行信用卡市场一半是海水,一半是火焰,前方跑马圈地高价拉新玩的如火如荼,后方由于坏账上升风险凸显而采取封卡降额的手段降低风险。此外,银行信用卡业务将出现更明显的分化。

信用卡新户平均的单客成本达260元

自2017年4季度起,银行的信用卡发卡量同比增速连续三个季度保持在20%以上。

根据央行披露的数据显示,截至2018年3季度末,国内信用卡发卡量为6.59亿张,环比增速为3.29%,同比增速为19.38%。信用卡人均持卡张数升至0.47张。

“尽管与发达国家相比,人均持卡张数依然偏低,但一线城市北京、上海的人均持卡量早在2010年就超过一张了。经过近八年的开疆拓土跑马圈地,北上广深这类一线城市的人均持卡量或已接近1.5张。”殷燕敏指出。

她还进一步表示, 随着发卡量的上升,银行的信用卡业务早已不再是仅追求发卡规模的“单纯年代”。对信用卡新户的要求不再是简单粗放的审批通过,更注重用户的激活和使用,这也意味着,银行正逐步从粗放的看“规模”到重“盈利”。

值得一提的是,伴随着银行对新用户要求的提升,新户的营销费用也直线上升。

据融360大数据研究院了解,2018年银行线上从第三方平台获得信用卡新户的平均单客成本超过一百元,而2017年初时,成本仅为70元左右。

“但相比于银行线下地推的人力成本或老用户推新活动,线上第三方平台的新户获客成本还相对较低。以12月几家大型银行的老用户“推荐办卡”的活动来看,信用卡新户的单客成本至少一百元,最高则达463元,平均的单客成本在260元。 ”殷燕敏表示。

不过,她亦强调称,这仅仅是银行付出给推荐渠道(推荐人)的佣金,还不包含银行奖励被推荐成功下卡的新用户的开卡礼品、刷卡奖励等成本,银行在鼓励新户激活消费方面也是不遗余力,门槛要求也很低,多是任意消费一笔即可获得价值几百元的实物礼品或百元话费、购物券、刷卡金等。综合来看,银行获得一个有交易的信用卡新户成本至少在300至500元。

多家银行封卡降额控风险

在发卡量上升的同时,坏账逾期也随之增加。

数据显示,截至2018年3季度末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

而对于逾期不良的上升,多家银行信用卡风控部门开始采用封卡降额等手段来控制风险。

本报记者梳理发现,从8月份到现在信用卡圈子里被封卡、降额的现象频现,包括中信银行、平安银行、中国银行、建设银行、农业银行、兴业银行等。

“尤其是进入11月份以后,信用卡卡圈经常会有卡友集中爆料,信用卡无辜被冻结或者大幅降低额度,部分银行会提前短信通知,让客户提供指定的交易流水证据,不能提供证据则降额或封卡。”殷燕敏表示。

“随着经济下滑,消费金融依然是拉动经济的主力。”融360分析师还认为,银行信用卡业务将出现更明显的分化,已经拥有较大客户量且用户活跃度较高的大行将把重点放在“盈利”方面,增强用户粘性、提升单客的贡献度,加强风控剔除不良用户。而刚刚打入信用卡市场的中小银行,尤其是地方的农商行,则难言利,需先扩量,在如今竞争激烈的信用卡市场,需要投入更大的成本获得高质量的用户。

上述分析师亦指出,不过,从目前的信用卡市场来看,依然是重“量”的银行多于重“利”的银行,银行信用卡发卡数量、授信额度依然会保持高速上升的态势。

互动:你有多少张信用卡?

(文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。)

文章来源/华夏时报
菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(195)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
罓清云淡 2018-12-15 08:55:31
信用卡办的不少好多用不上
手机用户9567 2018-12-14 13:31:46
投资理财
手机用户9072 2018-12-11 23:34:17
对于逾期不良的上升,多家银行信用卡风控部门开始采用封卡降额等手段来控制风险。
手机用户3511 2018-12-10 20:41:24
银行信用卡市场一半是海水,一半是火焰,前方
战旗飞扬 2018-12-10 13:20:47
这个问题要引起重视
菜鸟3号 2018-12-10 13:17:31
超前花钱可不好
手机用户3655 2018-12-10 11:12:19
投资理财
手机用户3655 2018-12-10 11:04:43
投资理财
手机用户3655 2018-12-10 10:48:34
投资理财投资理财
手机用户3655 2018-12-10 10:46:42
投资理财
手机用户9567 2018-12-10 10:25:57
投资理财
手机用户0607 2018-12-10 10:22:05
说的是。银行也是太重利了:从目前的信用卡市场来看,依然是重“量”的银行多于重“利”的银行,银行信用卡发卡数量、授信额度依然会保持高速上升的态势。
手机用户1813 2018-12-10 09:04:50
不守信用的用户就得封号
手机用户9271 2018-12-10 09:00:28
看过了!
手机用户0292 2018-12-10 08:56:56
信用卡市场一半是海水,一半是火焰
kjef 2018-12-10 08:44:52
男的出月子了
手机用户0292 2018-12-10 06:13:56
信用卡业务成了银行的发力重点
手机用户0292 2018-12-10 06:12:25
信用卡的收入比重逐步加大
水源 2018-12-10 01:23:01
信用卡逾期很正常,发卡谨慎点就是了
黑金 2018-12-09 23:57:30
我都有三张信用卡了
许仕林 2018-12-09 23:24:37
现在很多人都只知道消费不懂还款
手机用户4122 2018-12-09 23:19:17
居然都没有了啊
止锚湾4725 2018-12-09 23:12:39
推销的太疯狂
手机用户6860 2018-12-09 22:36:05
信用卡都不还,借的p2p就更不能还了
手机用户2938 2018-12-09 22:19:10
银行信用卡
2018-12-09 22:15:23
没有办过信用卡
手机用户3543 2018-12-09 22:12:07
一人十万也要有88万人是恶意透支,关的下吗
飞天小女警 2018-12-09 22:07:18
努力奋斗。
xh 2018-12-09 21:39:38
烂帐不少
木魅山鬼 2018-12-09 21:37:14
理财小白只能被收割
我要一夜暴富 2018-12-09 21:02:52
推销的太厉害
秋水无痕 2018-12-09 20:56:13
信用卡降额
手机用户3758 2018-12-09 20:45:03
银行信用卡市场一半是海水,一半是火焰,前方
手机用户9770 2018-12-09 20:18:30
市场来看,依然是重“量”的银行多于
手机用户9770 2018-12-09 20:16:29
从目前的信用卡市场来看,依然是重“量”的银行
手机用户9770 2018-12-09 20:14:59
从目前的信用卡市场来看,依然是重“量”的银行多
手机用户9770 2018-12-09 20:13:00
火焰,前方跑马圈地高价拉新玩的如火如荼,后方由于坏账上升风险凸显而采取封卡降额的手段
王大可 2018-12-09 19:08:46
一顿发卡猛如虎,一看未偿八百亿
手机用户8616 2018-12-09 18:11:17
相比于银行线下地推的人力成本或老用户推新活动,线上第三方平台的新户获客成本还相对较
MayMay 2018-12-09 17:20:32
封卡降额
手机用户3138 2018-12-09 15:14:13
也可以做到
手机用户6086 2018-12-09 14:44:14
信用卡经济
手机用户8511 2018-12-09 14:13:06
会成银行呆帐
手机用户9133 2018-12-09 14:01:18
办不了信用卡
手机用户4611 2018-12-09 13:58:01
银行还乱发卡!
88435 2018-12-09 13:30:46
银行不错
年月日 2018-12-09 13:16:38
理性投资
乾坤挪移 2018-12-09 13:04:01
不玩信用卡
上善若水 2018-12-09 12:37:33
为什么我这么胆小?必须在还款日之前还上
手机用户7494 2018-12-09 10:50:55
信用卡泛滥了,都是套现用的
微笑650 2018-12-09 10:37:59
不还钱了?
手机用户0219 2018-12-09 10:32:19
感觉就是,都在短信电话是否需要办理信用卡,还是大额的。不要我还款吗😊?
手机用户5980 2018-12-09 10:31:35
不良客户越来越多
开心果 2018-12-09 09:48:32
客户提供指定的交易流水证据,不能提供证据则降额或封卡。
手机用户1980 2018-12-09 09:05:18
老赖太多
飞雪 2018-12-09 08:42:31
没有信用卡
星移 2018-12-09 08:29:18
没有信用卡
手机用户0292 2018-12-09 08:28:08
信用卡俨然成为各家银行发力的重点
蓝色海洋 2018-12-09 07:32:37
信用卡用的不错
易易  2018-12-09 07:15:45
怎么这样
微笑的月亮 2018-12-09 07:06:01
使用信用卡不讲信用
手机用户9509 2018-12-09 07:00:47
不按时还钱会影响个人征信
手机用户9864 2018-12-09 06:30:37
C从来都是按时还款
手机用户4192 2018-12-09 05:47:26
套路信用卡
好好学习,受益向上 2018-12-08 23:32:20
防范风险很正常。
手机用户1926 2018-12-08 23:25:11
银行信用卡市场一半是海水,一半是火焰,前方跑马圈地高价拉新玩的如火如荼,后方由于坏账上升风险凸显而采取封卡降额的手段降低风险。
A大鹏展翅 2018-12-08 23:00:31
一步一个脚印
手机用户4123 2018-12-08 22:35:20
信用卡额度
手机用户4123 2018-12-08 22:35:01
银行信用卡
帅1262 2018-12-08 22:28:08
银行信用卡
手机用户2938 2018-12-08 22:26:00
信用卡好用
手机用户7236 2018-12-08 22:10:51
自己销户
struggle 2018-12-08 22:04:21
没有信用卡
手机用户8801 2018-12-08 21:37:02
信用卡有时不好用
2018-12-08 21:06:35
坏账都咋处理的,可以不还?!
哒哒 2018-12-08 20:58:44
全是小额卡
手机用户8386 2018-12-08 20:30:21
多家银行封卡降额控风险
手机用户3566 2018-12-08 20:16:51
信用卡泛滥了
A霍兴军 2018-12-08 19:49:27
我有好几张信用卡,用的还可以啊
wlj 2018-12-08 18:58:29
没有信用卡
手机用户2638 2018-12-08 18:31:26
“在当前经济增速放缓、金融严监管的大环境下,银行对公和同业业务增长放缓,更多的银行转型零售金融
一只小菜鸟 2018-12-08 18:09:51
花呗,白条用的多,信用卡用的不多
2018-12-08 17:31:20
明年会更多
手机用户7739 2018-12-08 17:29:28
一张都没有!!!
手机用户0895 2018-12-08 17:14:33
穷人太多了
✨Natalie麦💭 2018-12-08 16:58:57
他过分了吧
手机用户6734 2018-12-08 16:51:15
获客成本260好像礼品和送刷卡金还有业务员的返佣
玲姐 2018-12-08 16:36:38
我还没办过信用卡。
手机用户6026 2018-12-08 16:27:00
880亿准坏账怪不得银行股走势不咋地
沧浪老人 2018-12-08 15:35:05
现在没有用了
手机用户5025 2018-12-08 14:48:03
快都去银行借钱还网贷吧
2018-12-08 14:16:26
逾期信用不好
手机用户3758 2018-12-08 13:57:18
信用卡不会用
橘梨纱 2018-12-08 13:35:22
千万别逾期
阿娥 2018-12-08 13:28:41
民生信用卡一张
手机用户8669 2018-12-08 13:01:03
小心使用信用卡
说好的幸福呢 2018-12-08 12:59:56
一张都没有啊
枸杞红 2018-12-08 12:16:28
信用卡发的太多太滥
农民大妈的生活137 2018-12-08 10:42:17
吓死我了!
君子理财 2018-12-08 10:34:27
还没办过呢