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12月底落地的合规检查,有什么价值?
作者 : 布谷新金融 2018-11-02 15:30:01 73451 388

核心提示:目前关于P2P最新的监管文件是今年8月份下发的“108条”。可以说,雷潮加快了监管的节奏。而截至12月底的合规检查,又会带来怎样的变化?

2016年被称为P2P监管元年,这一年从国务院到中国人民银行、银监会,密集下发了多个维护行业平稳发展的文件。

另外还有个标志性事件就是在2016年3月25日,由中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会正式挂牌成立。

在监管介入之后,监管部门也是如履薄冰。管得太严,容易遏制行业的活力和创新;管得太松,又容易被不法分子钻空子,老百姓遭受损失。

目前最新的监管文件是在今年8月17日,全国网贷整治办向各省市网贷整治办下发的《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》,通知包含《P2P合规检查问题清单》,共108条。

其实距离7月份官方表态备案延期才过一个多月,正常情况下合规验收的工作绝对不会这么快启动,显然雷潮加快了监管节奏。

合规检查的总体要求是统一标准,从严把关;检查目的是正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益;时间安排是要求于2018年12月底前完成。

无论是合规检查通知下发的时间还是检查的截止时间,都可以看出来,监管对行业的治理很迫切。

但是目前还在运营的平台依然有1500家之多,肯定有大量的平台无法通过合规检查。如此短的时间,如此严苛的标准,会不会加速一些平台的爆雷甚至在元旦前后再引发一场雷潮?

这样的担心也不是没有道理,毕竟在上次备案截止日期6月30日前后出现了一场史无前例的雷潮,到现在市场依然疲软。

但是我们认为年底前的这次合规验收不会出现这样的情况。

6月到现在的这次雷潮,首先是因为网贷行业经过五六年的高速发展积累了大量的风险,很多平台早已陷入借新还旧的境地无法自拔,也有很多平台成为老板的提款机,整个行业并没有表面上看着那么风平浪静,而是存在着巨大的泡沫,随时都会被戳破。

一些无法通过备案、钱捞得差不多了的平台早就留好了后路,做好了退出计划。随着6月底备案截止时间的临近,这些平台只是按照计划顺势清盘或者跑路。

再加上4月份后涉及线下的善林金融、资邦金服(唐小僧)以及其他一些知名平台接连爆雷,投资人出现前所未有的恐慌情绪,引发了行业的流动性危机。

那些借新还旧的平台没有资金流入导致资金链断裂而死,而自融圈钱的平台对于老板无法发挥提款机的作用,也就失去了继续运营的价值。

所以说爆雷平台都是因为自身的问题,经不起市场的考验,或者老板有明显的道德风险。就算没有监管,这些平台早晚也会爆雷,到时候对投资人的杀伤力更大。

而目前顽强活下来的平台都经历了7月、8月残酷的市场环境,也过了最佳的跑路时间。他们肯定有着强烈的生存欲望,也想在未来有所作为,毕竟验收通过后,前途可能会一片光明,想象空间巨大。所以行业当下平台整体的质量和运营动力比雷潮前要好很多。

但是投资人需要小心一些暗雷平台,目前一直在硬拖着强行续命,比较危险,这样的平台数量应该也不少。

另外我们再分析下本次合规检查的文件与之前有什么不同。

银监会曾两次下发关于P2P整改验收的文件,2016年8月24日下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和2017年12月8日下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。

这两个文件主要表达的意思是:为促进行业健康发展,推进网贷风险专项整治,需要加强网贷机构的整改验收。

整体上的思想还处于“维护行业”这个大的方向上。

而本次合规检查的文件,在深化P2P专项整治工作的基础上,强调“稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益”:

类似的措辞在上两个文件里没有明显的体现,显然本次雷潮产生的惨痛后果让监管相当重视。在这样的总体框架下,尽管合规检查的过程非常严格,“化解存量风险,平台良性退出”依然是监管最重要的工作之一。

另外6月份以来全国密集性地出现了超过400家问题平台,而大多数的结果对于投资人和平台以及公安部门来说都是一个“三输”的局面:平台老板坐牢,投资人好几年才可能拿回一点钱,同时给经侦和金融办带来了巨大的工作压力。

所以监管层一定会竭尽全力引导不合规平台良性退出,避免大规模雷潮再次出现,这需要策划一个双赢的解决方案。

一方面投资人可以尽可能拿回更多的钱,一方面平台老板在法律上可以得到从轻处罚。但是操作起来并不容易,目前还没有成熟的方案可以在行业推广。

原因有很多,投资人方面,预期太高,不能承担风险,无法接受本息损失。而平台实际上已经不可能具备完全兑付的能力,索性破罐子破摔。成熟投资人在这种局面下更明白止损的重要性,如果有机会可以考虑8折甚至5折割肉离场。

平台方面,不敢暴露自己的资金窟窿,不切实际地发布100%本息还款的公告,仅仅是为了稳住投资人,消耗投资人精力。

还有个矛盾就是爆雷后的平台和投资人处于势不两立的局面,彼此很难建立起信任。平台鬼话连篇,投资人处于弱势,无法分辨真假,往往被平台牵着鼻子走,平台承诺的兑付方案几乎也没有保障。

我们非常希望官方可以设计出一个可实施的机制,解决部分平台良性退出的问题,我也相信他们有这样的能力。而不是每次都闹到鱼死网破,对所有人都百害无一利。

话说回来,如果这个工作可以推动,投资人的一些观念需要转变。首先要真正理解“投资有风险”这句话,接受部分本金亏损的事实,这也是投资之路上宝贵的经验教训。另外就是要相信监管、相信警察,他们一定会为广大投资人负责。

当然类似钱宝网那种无药可救的庞氏骗局,性质属于集资诈骗,钱都被挥霍一空,肯定不属于良性退出的目标,大家只能走报警立案的途径。

目前行业的合规检查在如火如荼地进行,时间紧任务重,已有多个省市公开了工作进度,北京地区甚至已经开启了行政核查。

合规验收对那些连自查资料都不敢提供的平台有不小的压力,但是相信监管总的方向是不会变的,那就是“化解存量风险,平台良性退出”。

P2P行业最极端最恶劣的环境差不多已经过去了,利空出尽就是利好,相信行业一定会有回暖的那一天。

互动:你觉得大概有多少家平台能顺利通过12月底的合规检查?欢迎留言分享~

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场,原文标题:《12月底落地的合规检查的价值》。)

文章来源/微信公众号布谷新金融( bgtime)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(388)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户8771 2018-11-07 18:22:04
认真学习
手机用户6507 2018-11-07 07:08:20
认真学习
海洋 2018-11-05 21:20:59
以待后效!
美贯 2018-11-05 12:09:19
真的是这样吗
手机用户3995 2018-11-05 09:42:10
感兴趣可以
Li 2018-11-05 09:10:33
愿早日合规
板桥之行 2018-11-05 08:16:25
什么叫做价值!现在人?
手机用户0292 2018-11-05 07:05:00
合规检查
邱邱 2018-11-05 05:55:03
越来越规范~
手机用户3028 2018-11-05 05:01:43
找到这样
手机用户4843 2018-11-05 04:59:27
有什么进展
手机用户7221 2018-11-05 04:49:48
什么叫做
2018-11-05 02:33:13
失去信心了
娃娃 2018-11-05 01:32:35
不敢投了
咖啡刀 2018-11-05 00:10:05
来看下没听说
手机用户2049 2018-11-04 23:01:03
股市风险大
2018-11-04 22:51:06
落地也要时间
小郭 2018-11-04 22:44:52
一切以监控
飞天小女警 2018-11-04 22:34:40
拒绝我具体。
糖糖 2018-11-04 22:31:49
雷潮前干什么去了
手机用户6311 2018-11-04 22:30:49
投资有风险
清泉 2018-11-04 22:22:06
做到监管适度也很难
手机用户8906 2018-11-04 22:19:49
投资有风险
手机用户6613 2018-11-04 22:07:42
最起码要诚信做事
手机用户6507 2018-11-04 21:29:20
好好玩得
启超 2018-11-04 21:11:34
希望这个行业越来越规范
手机用户8689 2018-11-04 19:31:08
肯定是好事
网上邻居 2018-11-04 19:24:24
为什么不早点来
手机用户5866 2018-11-04 18:43:13
骗子平台淘汰了
手机用户4539 2018-11-04 17:42:09
最起码差不多
手机用户6026 2018-11-04 17:07:39
肯定是好事啊
手机用户4545 2018-11-04 16:31:51
不知道接下来会发生什么。
梦想 2018-11-04 16:25:25
学习了分享
手机用户0087 2018-11-04 16:25:02
这很难说了。。。
手机用户9026 2018-11-04 15:30:26
发扬监督监控制度
手机用户0906 2018-11-04 15:18:44
不太清楚
手机用户8234 2018-11-04 14:48:21
到底还有什么
瑞瑞 2018-11-04 14:30:47
十月落地的合规检查
6115 2018-11-04 14:01:33
落地就好了
手机用户8567 2018-11-04 13:47:28
且待观察吧!看实效
手机用户8567 2018-11-04 13:46:26
p2p大考将至
手机用户9651 2018-11-04 13:40:13
。可以说,雷潮加快了监
张解放 2018-11-04 13:39:21
不能一直盯着收益
太和 2018-11-04 13:14:41
大限将至了
福云6928 2018-11-04 12:52:32
一切都是自己决定吧
眯着眼呵呵 2018-11-04 12:26:38
合规才能发展
蓝天 2018-11-04 11:13:48
合规经营,怎么回雷?
Young_嘉 2018-11-04 11:13:40
谢谢您的分享
手机用户4412 2018-11-04 11:06:31
应该会有用
手机用户5271 2018-11-04 10:56:42
总会有的吧。
手机5739 2018-11-04 10:31:55
变化太大了
手机用户3995 2018-11-04 10:28:05
感兴趣可以
张俊献 2018-11-04 09:34:27
规范金融市场的正常运行不出风险
手机用户8772 2018-11-04 08:48:55
这个不知道
手机用户9295 2018-11-04 08:05:30
希望早日放心
手机用户6155 2018-11-04 08:03:14
这个不知道
手机号9280 2018-11-04 07:58:21
落地检查后会咋样
木贞 2018-11-04 06:11:51
不合规请马上清理,免得害人
手机用户4158 2018-11-04 05:56:22
今年楼市,暗流涌动
手机用户0292 2018-11-04 05:52:08
有了钱就到银行里
手机用户6234 2018-11-04 05:33:38
不投就不关注了
手机用户7138 2018-11-04 04:21:35
为什么这样
手机用户7822 2018-11-04 04:19:30
到底有什么
手机用户7221 2018-11-04 04:17:55
检查一下
手机用户2740 2018-11-04 04:15:51
有什么兼职
手机用户5176 2018-11-04 04:13:28
检查什么
手机用户2346 2018-11-04 04:11:46
检查一下
手机用户7663 2018-11-04 04:09:34
战地记者
手机用户4843 2018-11-04 04:07:37
有什么关系
手机用户3028 2018-11-04 04:06:04
简直变态
SWIRE 2018-11-04 04:01:47
每次体检都有跑路的
菜鸟3号 2018-11-03 23:53:19
很多都要淘汰了
果味 2018-11-03 23:52:02
现在发现一切都很可笑
手机用户8372 2018-11-03 23:39:33
韭菜收割的差不多啦!
木贞 2018-11-03 23:34:10
快合规吧像小微金融这些说变就变的,该不及格
妮釆 2018-11-03 23:33:17
看了再说
手机用户4417 2018-11-03 23:32:11
一个有用的
手机用户7709 2018-11-03 23:30:59
没什么价值
手机用户5271 2018-11-03 23:29:49
看看价值
手机用户4759 2018-11-03 23:28:17
那么合规吗
手机用户3813 2018-11-03 23:22:50
没价值吧
手机用户9896 2018-11-03 23:17:01
越合规,越健康
手机用户6653 2018-11-03 23:09:02
合规吗最后
2018-11-03 23:08:28
知我者谓我心忧
手机用户3543 2018-11-03 23:02:56
合规检查当然有用
手机用户0358 2018-11-03 23:01:09
合规越多越好
我的号 2018-11-03 22:55:08
剩的不多啊
须菩提祖师1988 2018-11-03 22:54:53
剩下几个啊
手机用户1956 2018-11-03 22:54:49
不会太多了
国家烟草专卖局 2018-11-03 22:54:28
慢慢看呗
手机用户1941 2018-11-03 22:52:19
有价值呗
sea 2018-11-03 22:49:34
大浪淘沙剩下的都是有一定实力的
沈忠民 2018-11-03 22:46:23
觉得只有 成绩好才行
手机用户7206 2018-11-03 22:38:49
不会又雷吧
火天 2018-11-03 22:36:45
大概一两百家左右吧
手机用户4625 2018-11-03 22:36:09
现在说不清楚。
手机用户3548 2018-11-03 22:13:50
他说过的话,?,
手机用户0906 2018-11-03 22:02:25
不大清楚
夭夭 2018-11-03 21:52:23
赶紧落实
哒哒 2018-11-03 21:48:57
合规要落实