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人过30,你不可不知的三座理财“金字塔”
作者 : 菜导 2018-09-26 07:55:01 56847 227

核心提示:当市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。你应该尽量去追求大概率的小成功,而不要想着“毕其功于一役”。

在周一的文章《85后看过来!两个小测试,Get你的投资属性!》 里,我们通过两个小测试,让各位菜友对自己的投资智商和投资属性有了一个大致的了解。

相信有些菜友会产生这样的疑问:为啥要特别关注85后人群呢?

在进入今天的正题之前,菜导先给大家分享一些数据:

建国以后,中国出现过两次人口出生高峰期。一次是在1962年到1970年,这一代人是60后,另一次是在1985年到1990年,这一代人就是85后。

这两代人的年均出生人数都在2000万以上。

而1990年之后,年均出生人口一直在1300万到1600万之间徘徊,再没有出现过超2000万的情况。

可以看到,85后这一代人之尬,在于前有基数庞大的老一辈需要赡养,而后无充足的新一代为其接力。

如今,85后们都已过而立之年,作为家庭和社会的“夹心饼干”,他们的中年危机感,前所未有的强烈。          

01

在写这两篇关于85后的文章之前,菜导也做过一些小范围的调研,发现很多85后工薪族手头可用于投资的流动资金,普遍在10-20万左右。

这个资金区间,其实也导致了85后理财的又一大尴尬。

一方面,这点钱不多,但也不算少,够得上很多理财渠道的门槛,却又远远达不到“配置”这样的层面。

另一方面,这些流动资金也会很容易因为某些决策或突发性事件而快速消耗掉。比如看中了一台新车、投资一套新房,或是生了一场大病。

眼看着钱变得越来越不值钱,要想让手中的钱跑赢通货膨胀,不被变相贬值,就只有学会理财,学会投资。

但自从理财投资进入“去刚兑”时代之后,对于投资者个体的要求也越来越高。

在这种背景下,所谓理财,是在欲望无限而资源有限的条件下,根据人生阶段、风险属性、理财目标,按轻重缓急比例,对钱进行不同的打理。

比如说,对于月光阶段而言,当务之急的理财目标就是摆脱月光族,努力搬砖,精打细算,存下人生第一桶金。

对于已经成家立业的85后,熬过了刚工作的月光阶段,生活初步稳定下来,手头上也攒了点闲钱。

但逐渐老去的父母,嗷嗷待哺的儿女和瓶颈初现的职场,都开始全方位地给85后们施加压力。

这时候,需要考虑的,是如何建立自己的安全感。

02

过去的二十年,以中国经济的高速成长为背景,资本市场、实体经济、房地产均为投资人提供了极好的投资机会,如把握得好则回报率是非常高,且基本零风险的。

如今,盛宴已无法持续,市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。

对于已经被“宠坏”了的中国投资者来说,一时之间确实也难以接受这样的变化。

但从另一个方面来看,如果你能尽早明确自我理财属性的认知,并建立自己的投资理财的小“套路”,还是能继续稳健前行的。

菜导今天分享的三座金字塔,一方面是帮助大家明确投资理财的套路,另一方面也是每一位85后们都应该自我检视并马上行动起来的资产布局。

第一座金字塔,是投资目标的金字塔。

投资目标的设定也不是越高越好,巴菲特曾经忠告过:一定要在自己理解力允许的范围内投资。

这一点菜导是非常认同的。投资是为了让自己的资产更好地保值增值,而不是一场莽然的冒险游戏。

不同的理财目标决定购买不同种类的理财产品,要想清楚购买理财产品是为了获取短期高收益还是长期的稳健回报。

对于85后们来说,投资的目标大多是为了子女教育和养老储备。这就更需要匹配相对稳妥、长期且收益还算不错的产品。

第二座金字塔,是投资风险的金字塔。

金融市场的根本逻辑,就是伴随着对于风险的经营来产生收益,而个人和机构一样,都需要在预期的收益和合适的风险之间进行权衡。

保守型的投资者,关心的更多是本金的安全;稳健型的投资者,本金和收益都想要,而且最好别太低;激进型的投资者,一开始就做好了损失部分本金的心理准备,因为他们明白,只有这样才能有一定概率博取更高的收益。

只不过,把时间放宽到10年左右的周期来看的话,你会发现投资理财是一场马拉松,一次或几次的冲刺并不能真正解决问题。

同一资产类别阶段性的超额高回报,意味着后一段时间的低回报。因为任何一类资产的回报率长期而言就是一个均值。

如果过于迷恋高风险高收益的危险游戏,前期或许能赚得开开心心,但保不准后期就得还债。

第三座金字塔,是很多菜友此前肯定都有所了解的“资产配置金字塔”。

无论你是保守的投资者、稳健的投资者还是喜欢追求刺激的投资者,在菜导看来,都应当遵照这个配置的逻辑,来分配自己的资产。

当然,根据个人偏好的不同,各自的配置比例可以进行调整。

比如对于激进的投资者来说,投资账户和现金账户的占比应当超过6成,才能确保获得自己想要的收益,且能随时保持充足的“子弹”。

投资理财没有一招鲜。不同投资属性的人,适合不同的理财产品。

所以运用这三座金字塔的逻辑,是在明确自己的投资属性和偏好之后,先确定自己的目标,再适配相应的投资方式和产品,最后完成合理的资产搭配。

这个次序,轻易不要打乱。

03

最后,在这三座金字塔之外,菜导还要给85后们的一个建议是:尽量去追求大概率的小成功,而不要想着“毕其功于一役”。

对于99%的85后们来说,投资理财的首要目标是资产的保值增值。

如果你的资产能够跑赢通胀,本身就是一种成功。

致富的这种想法,很难通过投资理财来实现,或者说很难通过常规的投资来实现。

对于多数人来说,能踏踏实实做好自己的本职工作,不断突破自己的职场壁垒和能力瓶颈,才是“赚钱”的关键。

人过30,除了要有明确的规划、目标和执行,还应建立起这样的一种心态:

我没本事去战胜市场,我也没有可能去打听确凿消息。在投资理财上,我不能比专家更有优势,综合来看,我自己的能耐,和其他人并没有什么两样。

只有抱着这样的心态,才能在投资中克服贪婪和恐惧,最终赢得这场考验定力的人生长跑。

互动:你认为理财的目的是什么?

菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(227)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户1433 2018-10-20 18:45:39
理财目的赚钱。现实是谁赚了谁的钱!
手机用户6366 2018-10-15 20:47:16
当然是为了赚钱啊!
小赢粉 2018-10-15 14:02:36
只能是一点点增加,还是要靠工资
手机用户0857 2018-10-15 10:56:43
理财理的都成韭菜了
手机用户8655 2018-10-15 07:39:09
当然是为了赚钱啊!
追忆 2018-10-01 09:22:29
你理财的目的是什么?
手机用户8757 2018-09-30 11:27:09
当市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。你应该尽量去追求大概率的小成功,而不要想着“毕其功于一役”
手机用户1333 2018-09-30 10:18:48
一切都是你
手机用户5310好 2018-09-29 14:20:50
压力好大,,,
手机用户2298 2018-09-28 22:27:32
稳健型投资者
2018-09-28 12:18:01
人到30岁开始油腻了
手机用户1155 2018-09-28 11:53:50
压力山大
手机用户7923 2018-09-28 08:37:32
风险无处不在,谨慎对待
花样年华 2018-09-28 08:23:16
八五後亞歷山大。
手机用户8655 2018-09-28 07:37:45
当然是为了赚钱了!
手机用户36895 2018-09-28 06:45:12
人人都想成为站在金字塔顶端的人
手机用户6280 2018-09-28 00:15:42
你认为理财的目的是什么?
手机用户0607 2018-09-27 21:41:22
站在金字塔尖的人。
花样年华 2018-09-27 21:27:49
理財很重要。
手机用户1613 2018-09-27 21:09:58
各方面都是压力
手机用户3744 2018-09-27 14:04:11
也不怎么样
手机用户7656 2018-09-27 13:57:45
理财需要本钱💰
手机用户8858 2018-09-27 13:42:07
谢谢你的分享
手机用户1747 2018-09-27 13:10:21
比较通俗易懂
手机用户2769 2018-09-27 13:08:27
让自己的钱生钱
手机用户9789 2018-09-27 12:51:14
跑赢通胀吧
手机用户8695 2018-09-27 12:50:00
当市场开始还原它最真实的机遇、收益和风险。你应该尽量去追求大概率的小成功,而不要想着“毕其功于一役
笑笑 2018-09-27 10:59:45
毕其功于一役
知芝 2018-09-27 10:45:00
为了生存不易呀
梦新蛋糕店 2018-09-27 10:37:35
钱钱钱💰!!!!
随波逐流 2018-09-27 10:20:46
生存一直是这么艰难
吴极点 2018-09-27 09:02:52
好奇害死猫,想着小概率的成功,一朝踏入P2P,雷
手机用户3301 2018-09-27 08:25:18
风险无处不在
手机用户9737 2018-09-27 08:14:10
菜鸟理财深得人心
浩子 2018-09-27 08:12:32
学习了学习了
小小鸟 2018-09-27 07:46:49
四十了才意识到理财,是不是太晚了
takk 2018-09-27 07:43:08
风险无处不在
一如既往 2018-09-27 07:29:51
学习学习
一如既往 2018-09-27 07:29:42
学习一下
善国一丁 2018-09-27 07:27:24
跑赢通胀为首要
zero 2018-09-27 06:06:19
啥意思啊
栖絮 2018-09-27 05:57:02
投资智商和投资属性
手机用户7985 2018-09-27 05:53:20
合适就可以了
牛叉叉 2018-09-27 05:50:04
毕其功于一役
手机用户5617 2018-09-27 05:39:01
越理财越没财,没躲过雷潮
手机用户6280 2018-09-27 05:38:04
人到中年。
友友 2018-09-27 05:35:30
适合自己的才好
路上的风景 2018-09-27 05:18:22
投资考验定力
旭东电脑 2018-09-27 01:19:39
钱都用来学习了
13563638714 2018-09-27 00:24:27
85后压力大啊
无忧花开 2018-09-26 23:47:44
一不小心挣的钱全没了,理财意义何在
wo 2018-09-26 23:35:37
10%的收益
手机用户9521 2018-09-26 23:19:24
人均收入证明自己
立才 2018-09-26 23:14:43
必须得这样分配
手机用户0857 2018-09-26 23:06:23
压力山大
烟雨江南 2018-09-26 23:00:10
致富的这种想法,很难通过投资理财来实现,或者说很难通过常规的投资来实现。
手机用户7923 2018-09-26 22:39:10
谢谢又涨知识了
爱吃冰淇淋的龙猫 2018-09-26 22:38:51
踏踏实实挣钱吧,一夜暴富太难了
手机用户2012 2018-09-26 22:03:20
我认为理财的目的是赚多点财。
四叶草 2018-09-26 21:50:01
感觉坚持不容易
菠菜 2018-09-26 21:16:17
我80后,30了,还在打工,这压力山大啊
手机用户9790 2018-09-26 21:02:56
理财必须先要有本钱
致远 2018-09-26 21:00:19
又长知识了
大国国民 2018-09-26 20:59:13
谢谢,长知识了
Sky 2018-09-26 20:29:12
投资是场马拉松
扬帆 2018-09-26 20:24:51
财富自由啊
手机用户1267 2018-09-26 20:18:58
理财知识多学有益
手机用户8587 2018-09-26 20:16:12
理财的目的是什么?
手机用户5839 2018-09-26 20:14:22
专业投资,控制风险
水莲 2018-09-26 19:58:34
为了钱呀
小华兰 2018-09-26 19:41:18
不断突破能力瓶颈,才是关键
手机用户0557 2018-09-26 19:32:46
理财有套路的
李明 2018-09-26 19:19:46
每年都有危机感
Day 2018-09-26 18:56:28
说的好说的棒
刘俊 2018-09-26 18:41:55
更不能比
刘俊 2018-09-26 18:41:50
路上看到
刘俊 2018-09-26 18:41:31
手机用户数量有限
黑金 2018-09-26 18:35:19
只投资自己懂的资产
宅女 2018-09-26 18:24:49
不可不知啊
蚂蚁 2018-09-26 18:17:28
掉坑里了!
蚂蚁 2018-09-26 18:17:06
能有点收入
手机用户0292 2018-09-26 18:01:20
过去的二十年,以中国经济的高速成长为背景,资本市场、实体经济、房地产均为投资人提供了极好的投资机会,如把握得好则回报率是非常高,且基本零风险的
2018-09-26 17:59:57
理财的目的是跑赢通货膨胀,不让货币贬值!
黑虎 2018-09-26 17:47:20
一定要在自己理解力允许的范围内投资。
手机用户8912 2018-09-26 17:42:24
多点收益
随遇而安 2018-09-26 17:14:27
保守一点稳固一些
手机用户70 2018-09-26 16:25:13
理财金字塔
田谷 2018-09-26 16:17:25
资产保值,尽量能做到增值
2018-09-26 16:05:11
年寸人三十系是
水默含声 2018-09-26 15:29:11
让自己的钱生钱
 秀may 2018-09-26 14:52:05
财富升值
手机用户3264 2018-09-26 14:39:30
金字塔是什么?
手机用户5307 2018-09-26 14:21:44
让自己的财富升值
天高云淡 2018-09-26 14:10:59
学习一下
广阔的田野 2018-09-26 13:54:12
真不知道
手机用户2630 2018-09-26 13:50:44
不可不知啊
2018-09-26 13:42:21
稳定增值
天蓝 2018-09-26 13:30:50
卷商理财怎么样?
飞扬 2018-09-26 13:29:26
跑赢通涨,持续增值
手机用户3203 2018-09-26 13:25:18
投资风险太大了