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银行做的P2P产品,能买吗?
作者 : 菜导 2018-09-21 07:55:01 76220 261

核心提示:前阵子宣布清盘的多盈财富,其实是一家农信社的直销银行。不少直销银行都在卖P2P产品。这种产品,靠谱吗?

前些日子,多盈财富宣布良性退出,名字听起来很像是一家普通的P2P平台,其实是由泊头农信社运营的直销银行。

不过多盈财富的产品,类似于P2P产品。目前提供这种类P2P产品的直销银行还有甘肃银行、宁波银行、江西银行、廊坊银行、晋商银行、齐鲁银行。

多盈财富的退出,也让“银行的P2P”成为众相讨论的热点。

那么银行的类P2P产品是否靠谱?值不值得投资呢?对此,今天我们分析投资最关心的两件事:收益和风险。

在这些直销银行的APP中,类P2P产品的年化收益率大多都在5%—6%之间,比其本身银行理财产品的收益高不了多少。

毋庸置疑,即便是在P2P行业不太景气的当下,这个收益率也远比P2P行业9%以上的平均收益率低多了。

既然收益低了,风险是不是相对应地低了呢?未必。

1.    背景名大过实

会有很多人觉得,这类产品背靠银行,背景很硬。

但是看背景硬不硬的两个关键点是:这个背景是否真实,以及这个背景对产品承担怎样的责任。

背景的真实性不必多说,但在多数直销银行的P2P产品中,都写明了直销银行只是作为居间方和见证方,并不承担对还款和收益的保障。

并且存在部分机构,名为直销银行,实际却由第三方平台具体负责运营,可以看成是把“类P2P产品”外包了。

此前据北京商报的报道,廊坊银行直销银行就曾经直接外包给P2P平台中融金(北京)科技有限公司进行运营。            

                

目前在齐鲁银行直销银行的APP上,我们仍可以看到,平台支持方为“广东网金控股股份有限公司”。

所以对于这些产品来讲,银行的背景在很大程度上也只是一种噱头而已,借用了银行的信用,实际上名大过实。

2.    合规性风险

再者说到合规性的问题,银行的确具备很多先天性优势,但具体到P2P产品,是否合规呢?

据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网络借贷信息中介机构指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

很显然,直销银行并不在这个含义的覆盖范围内。目前对于银行做P2P产品实际上还没有明确的明文规定。

虽然坊间有“法无禁止皆可为”的说法,但在金融行业里,“法无禁止”同时也存在着不小的政策风险。

3.    信息不透明

回到项目本身上,我们在投资P2P时,除了考量平台自身的安全性、合规性等问题,也要考量具体投资项目的相关风险。

但是在多数直销银行的类P2P产品中,即便产品详情显示资金去向是借款个人和借款企业,但对这些借款人的信息披露却少之又少。

简单看几个例子:

(截图来自齐鲁银行直销银行APP)

(截图来自宁波银行直销银行官网)

(截图来自多盈财富官网)

我们从中所能了解到的借款人信息仅仅是简单的几点文字说明,证件、借款合同之类的证明文件都看不到。

直销银行本身不对还款和收益进行承诺,但我们又无从判断借款人的风险,似乎走进了一个死胡同。

再者,即便是银行,既然做的是类似P2P的项目,那么就应该按照P2P的套路来:资金去到对应的借款人手中。否则,搬出借款人来有何意义呢?

但多盈财富的兑付方案公告却让人有所疑虑。

2万元以下的所有订单,说在10个工作日内赎回,就都能赎回了?不用考虑借款是否到期?

已经赎回的项目,为何还要分3个月、12个月兑付呢?资金和项目真的是对应的吗?

4.    流动性风险

相比之下,还有一个比较小的问题。

目前大多数P2P平台都开通了债权转让的功能。即便有些时候会出现转让不出去的情况,但多数直销银行的类P2P项目直接就不支持债转,流动性风险更是有所上升。

这么一看,买银行的类P2P产品,并非一桩划算的买卖。

收益低不说,风险也不见得低。这类产品似乎有违金融产品“风险和收益平衡”的普遍定律。

你会购买这样的产品吗?留言说说吧~

菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(261)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户1281 2018-10-15 09:53:29
我不会购买这样的理财
素欣 2018-10-15 04:07:57
根据情况得自己决定
手机用户9279 2018-10-14 07:01:37
去刚兑还买啥
手机用户2516 2018-10-10 16:57:39
理财旅途深不可测,套路太多,还要加强学习,目前如履薄冰,捂住口子。
佳茵 2018-10-10 11:08:22
视可而止吧!好坏自辩
手机用户8850 2018-10-07 10:46:51
小心理财
Dr.C 2018-10-06 10:33:53
安全第一
手机用户7176 2018-10-06 09:22:26
收益低,风险与p2P等同,不买
手机用户6998 2018-10-06 07:56:57
不会购买这样的产品
豆哥 2018-10-06 07:27:03
可以考虑
手机用户3822 2018-10-05 08:42:47
小心投资
豆哥 2018-10-05 08:07:28
相信人哦
飘零岁月 2018-10-04 21:58:12
还没买过银行的理财产品
手机用户9072 2018-10-04 10:47:16
理财产品选择的很重要
手机用户1085 2018-10-03 16:32:18
坑你没商量
手机用户8778 2018-10-03 08:19:52
银行的p2P产品一样有风险
趣成 2018-10-03 06:29:53
风险和收益平衡
手机用户3183 2018-10-03 06:19:00
不懂不用买
手机用户8669 2018-10-03 06:05:48
投资理财产品收益率下降
手机用户4358 2018-10-02 18:02:34
出问题的平台,各种标签几乎无一幸免。
手机用户4158 2018-10-02 17:48:18
出问题的平台,各种标签几乎无一幸免。
青青河边草 2018-10-02 17:28:38
出问题的平台,各种标签几乎无一幸免。
2018-10-02 14:55:46
这都爆雷
手机用户8716 2018-10-01 08:22:33
银行的类P2P产品是否靠谱?
挚爱/Sunsgne° 2018-09-29 22:04:14
不知道看看,
手机用户1281 2018-09-29 20:56:23
我不会购买这样产品,因为我不懂
平平安安 2018-09-28 13:34:04
日子,多盈财富宣布良性退出,名字听起来很像是一家普通的P2P平台,其实是
5300 2018-09-28 06:18:08
前阵子宣布清盘的多盈财富,其实是一家农信社的直销银行。
手机用户8778 2018-09-27 19:06:31
银行p2p与p2p产品同样的风险
手机用户4158 2018-09-27 14:39:36
世界500强暴雷:产能过剩行业的困境
2018-09-27 13:02:39
不敢投 怕血本无归
手机用户沉飞 2018-09-27 08:57:48
理想投资
手机用户1813 2018-09-27 07:14:12
买这样的产品就是想陪💰
手机用户0886 2018-09-27 07:12:41
啥也不买了
手机用户8386 2018-09-27 07:04:22
观察看看
手机用户9279 2018-09-26 10:34:38
不知道看看
林卓荣 2018-09-25 22:55:36
安全哪里都能买,不安全到哪都不买
小布丁 2018-09-25 19:33:02
我看也会雷把
千山万水 2018-09-25 18:22:41
不会购买这样的产品。
沐心☔ 2018-09-25 14:54:42
可能安全点吧
手机用户1433 2018-09-25 14:37:16
最好不要相信,银行卖p2p,只不过是代销。
手机用户8778 2018-09-24 09:47:32
可以买的
手机用户7176 2018-09-24 09:36:09
有钱会考虑买点
188 2018-09-23 20:29:34
直销银行本身不对还款和收益进行承诺,但我们又无从判断借款人的风险,似乎走进了
艳15845965377 2018-09-23 20:22:13
其实是一家农信社的直销银行
手机用户7723 2018-09-23 12:16:13
都是瞎几把报的
手机用户1747 2018-09-23 12:01:06
分析得有道理
累了困了 2018-09-23 11:48:08
这个需要技巧操作
球球赛车 2018-09-23 11:33:30
就怕踩雷
手机用户0219 2018-09-23 09:59:39
并不比其它p2p平台更好或者安稳吧😊
手机用户3822 2018-09-23 09:02:24
持续关注
福星高照1613 2018-09-23 08:56:42
试试吧!万一
梭子 2018-09-23 08:15:45
到处都是坑。。。
尸腾 2018-09-23 08:03:31
银行也亏
猪仔仔 2018-09-23 07:57:44
公司裁员
八部 2018-09-23 07:32:56
银行和保险就是坑多
猎人 2018-09-23 07:26:36
(•̀⌄既然收益低了,风险是不是相对应地低了呢?未
手机用户8728 2018-09-23 07:10:09
风险还是大
新纽风光 2018-09-23 06:28:58
不会购买。
一只小菜鸟 2018-09-23 05:54:56
开鑫贷可以,其他的算了
手机用户6850 2018-09-23 01:12:47
持续关注
乾坤挪移 2018-09-23 01:06:02
忽悠人的,不买
水源 2018-09-23 00:15:39
关键还得仔细考察,背景没大作用
逍遥浪子 2018-09-22 23:50:03
多盈财富是怎么个情况呢?
杨星 2018-09-22 22:47:58
现在是真的吗
美贯 2018-09-22 22:42:19
迟早的事
J 2018-09-22 22:32:18
真的这样吗
朱磊001 2018-09-22 22:29:54
看看吧!
朱磊 2018-09-22 22:28:46
看看再说吧!
初心。。。。。。 2018-09-22 22:23:26
这样就可以
戏剧诡计 2018-09-22 21:58:50
什么意思,请教一下
手机用户2300 2018-09-22 21:23:34
这样就可以了
手机用户5441 2018-09-22 21:13:11
想想就好了
手机用户2351 2018-09-22 20:19:55
这样就干嘛
手机用户2351 2018-09-22 20:19:36
为啥要搞这么复杂
多伦多之春 2018-09-22 20:09:20
有什么影响
长安长全 2018-09-22 19:58:46
多看少动
长安长全 2018-09-22 19:58:28
这个“挺好”
情话已过期 2018-09-22 19:35:38
真是忽悠高手
静静 2018-09-22 19:35:28
分析得有道理
撩撩螺 2018-09-22 19:15:51
说得挺好
手机用户4849 2018-09-22 19:02:08
持续关注中
手机用户5224 2018-09-22 18:33:06
看情况,也许会购买。
手机用户0367 2018-09-22 18:28:13
银行也做p2p产品了
手机用户0594 2018-09-22 18:26:25
边看边了解
手机用户7834 2018-09-22 18:22:57
银行的理财产品能买吗
手机用户4945 2018-09-22 18:15:37
听都没听过
手机用户0588 2018-09-22 18:09:25
银行理财产品能不能买吗啊?
泰奇八宝粥 2018-09-22 17:19:38
事实就是这样
真宵 2018-09-22 17:07:46
不持乐观态度
酒干倘卖无 2018-09-22 16:46:26
为啥要搞这么复杂
手机用户2736 2018-09-22 16:40:05
不会去购买的
癫佬 2018-09-22 16:32:41
交流一下
癫佬 2018-09-22 16:32:23
尽早理财,做好准备
黄金粉条 2018-09-22 16:21:48
有什么用
2018-09-22 14:27:26
银行做伶↗产品能买吗
天怒 2018-09-22 13:13:30
持续关注
Miss Bear 2018-09-22 13:08:24
莫名其妙的
田谷 2018-09-22 13:00:48
被p2p伤透了就会考虑
哎介 2018-09-22 12:56:49
这几年怎么过!!