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注意,买了保险你也可能拿不到理赔金!
作者 : 菜保 2018-09-14 07:55:03 41857 213

核心提示:只有过了等待期再出险,保险公司才会按照合同赔钱给你。

很多人觉得,只要买对了保险就可以高枕无忧。

反正只要发生了保险合同中约定的风险,就一定能拿到理赔金。道理是这样没错,可要拿到保险公司的理赔金并不是一件容易的事情。

因为即使你出险的情况符合合同约定,可只要你出险的时间发生在保单等待期,那你就拿不到约定的理赔金。

1、什么是等待期

等待期又称为“观察期”,是保险公司设置在保单生效之后的一个特定免责时间段。

在这个时间段内保险公司不承担保险责任,也就是说,如果在等待期内出险,保险公司是不会按照约定保额赔给你钱的。

只有过了等待期再出险,保险公司才会按照合同赔钱给你。

乍一看感觉保险公司设置等待期很像在逃避责任,但是保险公司毕竟也要赚钱,设置等待期主要是为了防止一些明知道自己有风险,还要在即将出险的情况下投保的行为。

比如有的人想要带病投保,在保单生效后马上就申请理赔,如果保险公司没有等待期的话,理赔金就很容易被这样的人骗走了。

所以保险公司设立了等待期,就能有效防止这类骗保情况的发生。

我认为这种做法其实对更多的投保人来说,也是非常公平的。毕竟没有制度限制,很难说人性的驱动不会让一些人冲破道德底线。

2、等待期的时长设置

一般情况下,重疾险、医疗险、寿险都会设有等待期,而意外险是没有等待期的。而且不同的险种,等待期的时间设置也会不一样。

比如医疗险的等待期通常比较短,重疾险跟寿险的等待期会比较长。

我们现在常见的医疗险,等待期一般是保单生效后30天~60天,但对于一些特殊病症,等待期会适当延长。

重疾险跟寿险的等待期一般是保单生效后60天~180天,不要嫌弃这个时间太长,市面上还有很多等待期365天的保险,相比起来半年等待期已经非常友好了。

还有,我要补充一下,有几种情况是不需要等待期的。

如果是因为某些突发意外情况导致身体产生重疾或是意外身故,在申请重疾险和寿险理赔的时候是不需要等待期的。

如果是因为某些意外情况只是让你造成一般的损伤产生医疗费用,而你也买了医疗险,也一样不需要等待期。

所有不需要等待期的情况,都可以直接按约拿到相应的理赔金。

3、等待期出险如何处理

我前面说了,等待期内出险你是拿不到理赔金的,但是保险公司是不是就不做任何处理了呢?

当然不是。

保险公司对等待期内出险的处理方式,通常有以下三种。

(1)退还已交保费,保险合同终止

这是目前保险公司最常用的处理方式,对于大多数人来说也比较容易接受。

(2)退还首年现金价值,保险合同终止

这也是保险公司常见的处理方式,不会退你第一年的保费,但会把保费折算成现金价值还给你。

但折算成现金价值时,要扣掉保险公司已经付出的各种成本费用,所以保单的现金价值是比你交的保费低的。

(3)不退还任何费用,但保险合同依然有效

这种处理方式常见于医疗险,以及一些含有轻症保障的重疾险。

如果是医疗险的话,就是在等待期内发生的病症产生的相关医疗费不赔,即使这个治疗过程超出等待期,一般也是不会赔的。

但因为合同依然有效,所以等待期后发生的疾病治疗还是可以正常理赔的。

不过我发现,大多数含有轻症保障的重疾险是这样规定的:如果在等待期内罹患轻症,一般不予理赔,同时解除轻症合同;但是重疾合同还会继续,重疾保障依然有效。

但要是等待期内罹患重疾,那就要看具体的产品规定,一般会采用上文提到的第一种或是第二种处理方式。

4、怎样可以避免等待期

等待期的设置固然是保险公司控制风险的一种手段,可对于要买保险的人来说还是不太友好的,有没有什么办法可以避免等待期呢?

想要避免的话还真没有什么有效的办法,只能尽早趁身体健康的时候买保险,至少有很大的几率平安度过等待期。

对于想要退保然后买其他保险的人来说,我建议你最好先买好其他保险,等新买的保险过了等待期过后,再把旧的保险退掉。

这样的话,你就可以避免原来的保险退掉了新买的保险又在等待期内,万一有个三长两短却不能理赔的情况发生。

互动:你买的保险最长等待期是多久?

菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(213)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
Qwert 2018-09-16 15:27:25
保险坑深啊
手机用户7641 2018-09-16 14:51:42
保险有用吗
美贯 2018-09-16 14:39:36
投资人的弱势
手机用户8743 2018-09-16 14:29:05
还是很遥远
多伦多之春 2018-09-16 14:19:20
意想不到
多伦多之春 2018-09-16 14:19:02
这个说得好
球球赛车 2018-09-16 14:08:14
独看沧海化桑田
手机用户5441 2018-09-16 13:46:46
不是很懂啊
长安长全 2018-09-16 13:25:56
不大明白啊
手机用户3744 2018-09-16 13:15:22
全都是坑
手机用户3744 2018-09-16 13:15:04
第一次听说
小郭 2018-09-16 12:57:55
等待期才有
戏剧诡计 2018-09-16 12:23:03
小心点儿
手机用户2825 2018-09-16 12:02:24
没有办法
手机用户8851 2018-09-16 10:48:17
好好的!!!!!!
手机用户0588 2018-09-16 09:59:19
小心保险理赔不了
手机用户0367 2018-09-16 09:42:06
理赔不了的保险
手机用户7834 2018-09-16 09:34:17
小心保险理赔不到位
理财菜鸟 2018-09-16 09:30:55
那就不买了吧
新纽风光 2018-09-16 09:22:01
坑太多。。
手机用户8958 2018-09-16 09:08:23
也就一年吧
绿水人家 2018-09-16 08:57:24
学到了知识
豆哥 2018-09-16 08:36:16
令人担心
小柒 2018-09-16 08:24:14
投资需谨慎
手机用户0857 2018-09-16 08:19:40
生活处处有陷阱
水源 2018-09-16 08:09:33
标题党出现了~
星移 2018-09-16 08:07:43
反正都是坑,不知坑你还是坑我
么么哒 2018-09-16 07:45:03
保险有大坑
乾坤挪移 2018-09-16 07:25:04
保险就是坑多
友友 2018-09-16 05:53:18
治疗方法论
zero 2018-09-16 05:47:00
有什么事
手机用户1089 2018-09-16 04:04:24
拿理赔金不容易
手机用户8611 2018-09-16 01:15:42
陷阱太多
13563638714 2018-09-16 00:29:29
保险套路深啊,学习一下
长安长全 2018-09-15 23:18:47
事实就是这样
我不是手机用户 2018-09-15 23:02:47
心里真的好烦
小莲子顶😇 2018-09-15 22:48:12
套路比较深
静静 2018-09-15 22:47:13
先收藏啦
静静 2018-09-15 22:46:55
比较通俗易懂
戏剧诡计 2018-09-15 22:36:22
应该有更多内幕
手机用户2300 2018-09-15 22:26:56
高,实在是高
手机用户1747 2018-09-15 22:15:59
满满的套路
手机用户2825 2018-09-15 21:55:32
学到很多东西
美贯 2018-09-15 21:43:21
一茬一茬地割
手机用户7723 2018-09-15 21:32:45
静观其变
手机用户1476 2018-09-15 21:27:06
是终生险没关系的
手机用户7923 2018-09-15 21:27:04
认真学习了解保险知识。
手机用户6650 2018-09-15 21:26:44
保险条款不是每个人都能看懂的
黑金 2018-09-15 21:12:39
保险公司巴不得不赔呢
天堂之拳 2018-09-15 20:40:57
涨姿势了
手机用户3744 2018-09-15 20:29:58
就怕踩雷
手机用户3744 2018-09-15 20:29:40
全都是坑
清莲 2018-09-15 20:27:26
保险说法太多
手机用户0790 2018-09-15 20:13:31
但因为合同依然有效,所以等待期后发生的疾病治疗还是可以正常理赔的。
张存弟 2018-09-15 19:58:24
处处是坑…
手机用户2298 2018-09-15 19:38:07
珍惜生命,别让自己病倒
钟英明 2018-09-15 19:35:59
那就少买保险
手机用户5424 2018-09-15 18:17:08
没有买保险。
龙女 2018-09-15 18:08:48
各行各业都有套路!
朱磊 2018-09-15 17:47:54
保险!?!
云淡风轻 2018-09-15 17:24:30
一定要等了过了等待期
神乃木 2018-09-15 16:41:08
感觉积蓄被掏空
泰奇八宝粥 2018-09-15 16:29:36
学到很多东西
伟大的驱魔师 2018-09-15 15:57:13
有什么用
伟大的驱魔师 2018-09-15 15:56:54
迟早的事
巴莱克 2018-09-15 15:45:24
好多人照样不买
2018-09-15 15:29:03
这个应该是已经普及了
手机用户8409 2018-09-15 15:24:42
没意思啊
情话已过期 2018-09-15 15:12:13
还是努力工作吧
手机用户0594 2018-09-15 15:01:33
没有办法
yu 2018-09-15 14:28:08
很对的,坑
2018-09-15 13:49:23
小心小心
秀贞 2018-09-15 11:28:57
买保险要看清楚条款再买,以免上当受骗。
Young_嘉 2018-09-15 10:50:51
哇塞,不会吧
丁优萍 2018-09-15 10:29:35
各行都有套路
手机用户3989 2018-09-15 08:53:43
分析的很透彻
平凡 2018-09-15 08:22:35
买保险好好看看里面的内容
观山 听海 2018-09-15 07:52:47
保险最主要
手机用户2977 2018-09-15 07:52:03
保险还是要买的
PPWW 2018-09-15 07:28:38
保险的水很深
手机用户9129 2018-09-15 07:28:22
各行各业都是套路
手机用户3779 2018-09-15 07:02:44
买保险必须看清楚理赔条款
找你 2018-09-15 06:35:33
这种事情是新闻吗
2018-09-15 02:37:51
了解一下
手机用户4127 2018-09-15 00:37:43
学习了解
林卓荣 2018-09-15 00:24:36
没有一样是信得过的
Dr.C 2018-09-14 23:26:35
验证一下
手机用户4008 2018-09-14 23:20:05
总感觉保险买了鸡肋,不买心慌
手机用户1363 2018-09-14 23:18:49
这个大家遵守就可以了
烟雨江南 2018-09-14 23:10:37
江湖水深啊。
手机用户6734 2018-09-14 23:10:04
保险条款里很多坑等着你呢
学习 2018-09-14 23:08:58
套路深深
2018-09-14 22:34:21
强排式热水器
李艳萍 2018-09-14 22:21:55
好像是三个月吧
2018-09-14 21:52:53
一定要看好条款
有人@你 2018-09-14 21:28:21
学到了。
手机用户8587 2018-09-14 20:53:13
合理的这是
手机用户8837 2018-09-14 20:04:41
说的很对有坑
黑金 2018-09-14 18:54:11
我还没有买呢
小强 2018-09-14 18:50:32
处处都是坑