当前位置: 菜鸟理财 > 学堂 > 理财攻略
月入5万,却活得像月入5千
作者 : 国馆 2018-09-09 14:18:12 64335 475

核心提示:月入五万,却获得像月入五千?这究竟是怎么回事?

来源:本文转载自国馆(ID:guoguan5000)

国馆:最中国的文化微刊。用文化修炼心灵,以智慧对话世界,在这里,重新发现文化的魅力。

1

知乎上有个非常火的话题,如何看待月入5万的人,活得像月薪五千?点赞最高的这样回答:

当我超过月薪三万的时候,我开始高估自己的消费水平,以为可以像诗人一样,过那种只有午后喝咖啡的生活。

养一只猫,养一只狗,带着心爱的女人,来一段说走就走的旅行。

不到两个月,半年的积蓄一无所有。

于是我开始慌了,不得不和几家甲方签下卖身契,整个下班时间都在无休止地工作,加班、熬夜、赶稿,马不停蹄,不知道太阳是什么颜色,不知道冬天是什么形状。

月薪5万,却依然活得像乞丐、像条狗!

北京白领时会理深有体会:

也是月薪5万,北京一套房子,商业贷款190万,每月还贷1万元,还30年;

沈阳的房子,贷款40万,每月需还3500元,还20年;

宝马一辆,19万,每月还5000元。

表面上她是风光无限的中产,北京有房,开宝马上班,可背后却苦逼得连自己都快撑不下去了。

在麦当劳排一小时的队,只为了买一个汉堡;

在路边和收费员骂半天,只为了少交两块钱的停车费;

熬到十点再去买菜,只为买斤7.8折的排骨。

“你能体会我每一天睁开眼,就想到身上还背着几百万贷款,每个月不赚到5万元都觉得过不踏实的生活吗?”

2

一天,一个朋友问她,你有什么爱好吗?

时会理一下子就愣住了,脑海一片空白,突然发现自己已经沦落为一部没有感情、没有兴趣、没有快乐的赚钱机器,对周末的一切没有热情,只好尴尬地回答:我的爱好是赚钱!

听过无数人的感慨:明明收入可以,月薪过万,有车有房,日子却过得心惊胆战:不敢休息、不敢辞职、不敢放弃、不敢倒下、甚至连死都不敢……

对未来怀着无比的恐惧,总觉得所有的一切都会瞬间消失;最害怕的是生病,哪怕不是大病,都可以让几十年的打拼瞬间化为虚无。

原来,我们一直处于这样一种紧绷、满负荷的状态,在满负荷的压力与债务中,满负荷地生活、满负荷地工作、也在满负荷地消磨。

面对风险,丝毫没有抵抗的能力,哪怕一根稻草,也能压死疲惫中的骆驼!

3

中国一半以上家庭零储蓄。

去年12月10日上午,一名42岁的程序员,从楼顶一跃而下。

一个月前,他被领导谈话,意思是,你被炒了!

北航本科、南开硕士,一路985名校,华为工作8年,中兴工作6年,一路大公司;深圳有车有房、两个孩子、年薪几十万,还有一定数量的股权。

至少在被辞之前,一路高歌猛进,是别人想要而得不到的生活,可即便如此,在危机面前,同样是如此不堪一击。

出事后,他的妻子说:我们的家庭支柱倒了,留下我和9岁的儿子以及2岁的女儿,四个年迈的老人茫然失措,让我天崩地裂!!完全不知道将来该怎么办?怎么办?

哪怕年薪几十万,抵抗风险的能力,同样脆弱。

他的自杀引发了很多人的关注,很多人表示,在他的身上,看到了自己的影子:明明收入可观,可生活却一直处于紧绷、满负荷的状态。有人感慨:

“人到中年的情况就是,目前的收入基本上都花在房子按揭上了,家庭花销要掐着指头过日子,一失业,整个世界就崩溃了。”

判断自己的生活是否紧绷,一个最好的标准:

半年不工作,你的生活是否还能正常运转,包括你的房贷、车贷、信用卡,都能正常还款。

如果答案是肯定的,那你的生活留有余裕,足够应对突然的震荡;

可如果答案是否定的,那你的生活其实很紧绷,在高负荷的状态下,有可能不堪一击。

4

然而,大部分人的生活,都处于一种高负荷的状态:

1.零储蓄

一位朋友是这样描述自己生活状态的:

每月工资一发,房贷、信用卡,就得扣掉大半,剩下的,宝宝花费多少、吃饭花费多少、老婆买衣服、化妆品花费多少,左算右算还是不够。

曾经挥金如土,现在经常为了一块钱吵得面红耳赤,一到月底,就盼着工资早日发放。晚上老是睡不着,万一生病了怎么办?万一生病了怎么办?万一生病了怎么办?家里一分储蓄都没有啊!

西南财经大学《中国家庭金融报告》指出,在中国储蓄最多的10%家庭,拥有全部储蓄的75%;另外35%的家庭被称之为储蓄较多,他们占全部的25%。

最后,剩下55%的家庭,他们的储蓄是多少呢?答案是——0。

说人话就是,在中国,一半以上的家庭几乎是0储蓄,没有一分多余的钱。

零储蓄意味着什么?

在国外,你或许可以依托健全的社保体系,不至于摔得粉身碎骨。

可在一个住房、医疗、养老、教育、失业等社保体系完全不成熟的社会里,零储蓄意味着什么?

意味着稍有危机,都可以将一个家庭压得彻底抬不起头来。

2.高负债

天涯上看到一个帖子,关于负债:

“我也不知道怎么会走到今天这样,从有车有房有20几万存款,到现在负债100多万,绝望,我想自杀,可回家看到两个嗷嗷待哺的小孩,心里隐隐作痛!

天天接十几个要债电话,我崩溃了,连续一个星期睡不着了,再这样下去,不自杀也会疯掉!

今天跟老婆说想自杀,老婆说,如果想自杀,就带着两个孩子一起跳楼!”

现在,负债自杀已经算不上新闻了。随便一百度,到处都是:“80后夫妻相偎自杀,负债千万,身上只剩70元”“大学生校园贷负债百万,无力偿还留言自杀”……

高负债,是中国家庭的生活常态。

有学者指出,从2007年到2016年,中国家庭的债务率翻了一倍多。已经有超过三分之一的家庭属于高负债家庭,而这30%的家庭可能不堪一击。

这样的预估还算乐观,有经济学家更悲观:

“在中国,99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产!无路可逃!这件事可能是发生在未来2—10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生,绝非危言耸听。”

3.高消费

讽刺的是,明明卡里没钱还债,却还是忍不住要买买买,高消费惊人。

高消费有两种,一种是被动的、不花不行,比如买房后的消费,认识不少白领,月收入一万多,觉得特牛逼,付了房贷,感觉还能再买一套。

高档小区、豪华装修,觉得身份地位提高了,消费也就要求更高:吃的贵、交通贵、学费贵、医疗费用更贵……

其实你不是真的中产了,而是“被中产”了:被中产式消费。月薪也就一两万,除了生活费用,基本一分不剩,很多人根本支撑不起!

另一种是主动的,忍不住地买买买,不贵到一定程度根本满足不了的消费欲值,加上盲目的跟风

大牌的唇膏、眼影、口红,奢侈品牌的包包……几乎成了女人的标配。没有,你就是廉价品、便宜货,作践自己的女人,连自己都不爱自己的女人,男人更不会疼你的女人……

不管有钱没钱,一定要买。没钱,借、开信用卡、裸贷,也得买。这是身份的象征、女人的象征、高贵的象征……地铁里,到处可见LV的包包;以及,连房都没有,却开着小车到处乱跑的年轻人……

最终,你没有活成自己想要的样子,倒活成了营销者眼中的样子。商家最喜欢的,就是不带脑子出门的。

代价是,夜里睡觉都会惊醒,这么多钱没还,我该怎么办、我该怎么办、我该怎么办……

5

作家毛南讲过一个故事,是他朋友,在区里的某事业单位上班,还是合同工,工资不高,但单位里的陋习学了不少,爱面子,讲排场。

看到别人都有车,他也买了一辆,零首付的那种,利息高得可以。

每月那丁点工资,也就够车贷和油费,每天的生活状态就是,开着车在路上堵一小时到单位上班,其实坐地铁,半小时就够了。

几年下来,一分钱没存到,还四处找朋友借钱。父母催生孩子,不敢生。还算有点自知之明,生下来,连奶粉都买不起。

满负荷的生活状态,必然带来满满的危机,就看什么时候爆发,2年,还是10年。就像你从十几层的楼顶摔下来,没有降落伞、没有安全垫,结果就只有一个——头破血流、粉身碎骨。

在危机还没到来之前,能做的,就是从现在开始,放下身段,没钱就不要装有钱,老老实实,构建你的安全气垫。

1、欲望管理(延迟满足)

哪怕你再牛逼,赚钱的能力,永远赶不上消费的能力,这是现实。很多风险,来自你过强的消费欲望。

理财的第一步,管理你的消费欲望。

买之前,先衡量那件货品是否真的需要,是否是紧急而必需的东西。如果你连房子都没有,就想着买车,可能你会很惨。

40岁之前,就不要急着过标配的消费生活,你还不配!

另外,教育投入也需要量力而行。收入有限,就不要削尖脑袋往贵族学校送,害了自己,也可能害了孩子。

2、安全备用金

很多人喜欢拿外国说事,他们没储蓄,不照样过得很好吗?那是因为国情不同,那些储蓄率低于中国的国家,除了确实吃不饱饭根本存不下钱的,哪个福利不比咱们好?

养老金巨额亏空4.7万亿,年轻人能不能领到退休金,还是个疑问呢!有人感慨,能活到退休就已经不错了。所以,家庭紧急备用金很重要。

一般而言,家庭应对失业的紧急备用金,至少要能满足3个月的固定支出。就是说如果你被炒了,三个月内,你可以衣食无忧,6—12个月更好。

互动:你目前存款多少?你是否也有类似的压力?

(文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。)

菜鸟理财编辑/刘矩妙
用户评论(475)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
付正英 2018-09-17 23:36:11
投资需谨慎啊
手机用户4826 2018-09-16 07:12:15
真有这么难吗?
手机用户7138 2018-09-15 03:55:46
这样不好
手机用户8772 2018-09-14 08:17:12
持续关注
手机用户4843 2018-09-14 04:37:54
不要在意
茉莉 2018-09-13 09:14:45
月入5万却活得像月入5千这个可能吗
手机用户6026 2018-09-13 09:14:43
好好学习
手机用户7138 2018-09-13 05:22:15
收入来源
茉莉 2018-09-12 13:30:39
有这么夸张吗
手机用户6850 2018-09-12 11:08:16
持续关注
手机用户8768 2018-09-12 07:21:54
天天向上
手机用户7663 2018-09-12 05:30:10
开心就好
手机用户2740 2018-09-11 13:50:57
还在还在
手机用户2346 2018-09-11 13:46:23
开心就好
手机用户7834 2018-09-11 10:43:33
生活质量下降了
手机用户0367 2018-09-11 10:35:16
生活有质量么?
手机用户2769 2018-09-11 10:34:51
哪来的存款
李淑兰 2018-09-11 10:12:13
合必当初
李淑兰 2018-09-11 10:11:47
有过多少钱
手机用户0219 2018-09-11 10:00:03
月入5万,有持续性的吗?
手机用户5980 2018-09-11 09:54:20
适应社会不容易。
手机用户7637 2018-09-11 09:28:22
好好活着最重要。
手机用户3822 2018-09-11 09:17:50
持续关注
手机用户3822 2018-09-11 09:13:52
持续关注
手机用户8906 2018-09-11 08:29:45
生活质量不一样了
手机用户1155 2018-09-11 08:29:02
房贷车贷
流氓小医 2018-09-11 07:53:18
五千的生活可以啊
水源 2018-09-11 07:29:15
个人体验就这么回事
手机用户1089 2018-09-11 07:15:00
半年的?钱一无所有
2018-09-11 07:06:33
好好学习
手机用户9382 2018-09-11 06:53:21
好好学习
手机用户6507 2018-09-11 06:45:48
好好号召
青青河边草 2018-09-11 05:20:35
月入5万那是怎样的生活
手机用户1950 2018-09-11 05:16:08
生活压力大
手机用户6280 2018-09-11 00:12:05
月入5万,却活得像月入5千。
2018-09-10 23:45:51
我休息下
手机用户1691 2018-09-10 23:10:38
这种生活是我们可望而不可及的
高敏 2018-09-10 22:32:50
月入五万,却获得像月入五千
手机用户3548 2018-09-10 21:11:04
你做到时候再说吧了?
茉莉 2018-09-10 21:08:25
月薪5万元生活过的富余的很啊
水莲 2018-09-10 20:50:27
有的,压力谁都有,
手机用户8771 2018-09-10 20:43:32
好好学习
饕餮 2018-09-10 20:31:33
这辈子就这样吧
✨Natalie麦💭 2018-09-10 20:31:27
不知道怎么过了
手机用户2743 2018-09-10 19:44:27
好文章,已收藏
手机用户7656 2018-09-10 19:20:11
房租太高了
淡淡的阳光 2018-09-10 18:26:02
钱多也不够用
手机用户1735 2018-09-10 18:20:37
钱多少好呀
甜果 2018-09-10 17:14:49
文化修炼心灵
手机用户6595 2018-09-10 16:29:56
资产配置!资产配置!资产配置!重要的事,要说三遍。
深夜,烟陪伴 2018-09-10 14:49:38
五万已经过得很好的啦
Ahaly 2018-09-10 14:34:59
每次看完这种文章,就痛恨自己乱花钱
好日子!!! 2018-09-10 14:30:46
钱都交房租了!
付正英 2018-09-10 14:06:30
不太懂这个
手机用户8616 2018-09-10 13:42:50
最中国的文化微刊。用文化修炼心灵,以
yy 2018-09-10 13:35:48
紧急备用金
平平安安 2018-09-10 13:33:44
最中国的文化微刊。用文化修炼心灵,以智慧对话世界,在这里,重新发现文化的魅
杰克 2018-09-10 13:22:40
不存在的,没有压力,很稳
2018-09-10 13:02:36
投资理财产品风险大
手机用户0110 2018-09-10 13:00:31
没钱的日子不好过
kity 2018-09-10 12:58:36
不能在北京混
手机用户2641 2018-09-10 12:54:53
知足长乐
招娣 2018-09-10 12:41:12
不太清楚
手机用户4358 2018-09-10 12:28:34
努力赚钱,认真存钱
手机用户8538 2018-09-10 12:00:17
没存款,都花了
手机用户666 2018-09-10 11:17:09
苦逼的我们
手机用户0087 2018-09-10 10:55:31
一年存一万就不错了。。。
马小薇 2018-09-10 10:51:57
最可怕的是低收入高消费!
钟英明 2018-09-10 10:29:38
我月入2000元
手机用户9462 2018-09-10 10:28:49
零储蓄高消费道出了实情
手机用户7834 2018-09-10 10:24:26
活得象5千元
手机用户0219 2018-09-10 10:23:55
都是想的美啊
手机用户6586 2018-09-10 10:23:33
无奈之举
3758 2018-09-10 10:23:02
现在生活确实压力挺大的。。。
手机用户0607 2018-09-10 10:22:53
工作一年存款出指可数。。。
手机用户0148 2018-09-10 10:21:37
生活苦啊
手机用户5271 2018-09-10 10:15:09
好好活吧!
手机用户8879 2018-09-10 10:11:37
现在生活压力山大。。。
微笑650 2018-09-10 10:09:33
生活不下去
手机用户1934 2018-09-10 10:05:47
生活艰难,负重前行
手机用户2178 2018-09-10 09:55:19
:我的爱好是赚钱!
蓝豚 2018-09-10 09:53:00
没存款,没压力。
沉默的鱼 2018-09-10 09:52:52
月收入五千
zero 2018-09-10 09:51:21
负债量力而行
晶晶 2018-09-10 09:44:50
写的好,现在的中国看似生活条件优越,实际还没有过去的人幸福呢,三座大山已经压的人透不过气了,弹簧越紧,等崩溃的那个时间越剧烈。我们现在都是逼着自己去赚钱,因为我们身后还有孩子和老人…
心睿志远 2018-09-10 09:39:12
没多少!!
手机用户4853 2018-09-10 09:38:45
没什么存款,,,
龙女 2018-09-10 09:34:04
努力赚钱
手机用户1678 2018-09-10 09:31:24
赚的越多,抗风险能力越差
手机用户2035 2018-09-10 09:29:02
都一样的
手机用户3104 2018-09-10 09:27:53
持续关注
手机用户7923 2018-09-10 09:27:15
压力山大呀
张俊献 2018-09-10 09:24:10
消费要量力而行
一只小菜鸟 2018-09-10 09:23:21
努力存款
手机用户8913 2018-09-10 09:00:52
真有这样的
爱妮宝贝 2018-09-10 08:53:30
都是一个样子
涟结 2018-09-10 08:51:37
月收入五万,五千过的都一样
树洞 2018-09-10 08:46:49
如果是小县城就舒服多了
手机用户5791 2018-09-10 08:46:10
现在人的逗比生活。
2018-09-10 08:44:01
又不止你一人