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买银行理财产品,要看清楚这4种风险!
作者 : 我是小财迷 2018-08-01 16:01:01 39667 139

核心提示:银行总给人安全的感觉,但并非银行理财产品就一定安全,风险依然是存在的。下面我们详细说说,银行理财产品的4个风险点。

银行的门面总是给人一种安全的感觉,连带着银行销售的理财产品也让人觉得放心。

然而,投资理财这种事情哪里会没有风险,通过什么方式购买理财产品和在哪里购买理财产品与投资理财的风险无关,重点是你到底买了什么。

这就好像在医院你可能打到假疫苗,在神油店你也可能买到真抗癌药。

那么,银行理财产品的风险在哪里呢?

1

自发与代销

银行理财产品分两类,一类是银行自己发行的,一类是代理销售第三方的。

虽说两类理财产品都有风险,但如果银行只是代销理财产品,作为一个渠道商的话,一旦出现问题,银行是不会为此负责的,换句话说,银行代销的理财产品相对银行自发的理财产品,风险更高。

而银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,并从中获得高额的佣金提成的现象,叫飞单。

2017年民生银行就发生过一起涉案30亿的“飞单”案件,民生银行的某支行行长私下向客户推荐理财产品。

但该理财产品并不在银行官方理财产品数据库中,所募集的资金被用于投资房产、文物、珠宝等领域,最后民生银行也因此被罚2750万。

所以不能单纯认为因为是在银行购买的理财产品,就觉得银行要为你买的理财产品兜底。

而要怎么辨别自发和代销理财产品呢?

首先要看理财产品的登记编码,银行自发理财产品说明书上的登记编码一般是以大写字母“C”开头的14或15位编码。可以通过中国理财网查询该登记编码,如果没有则不是银行自发产品。

(图片来源于中国理财网)

其次要看理财产品的管理人是否是银行,观察理财产品的发行方是否是银行,有无银行公章等等。

2

保本与非保本

即使是银行自营的理财产品,也分为保本和非保本两种类型,按照收益还可以细分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。

保证收益类产品即保证本金和收益,保本浮动收益类产品即保证本金但不保证收益,非保本浮动收益类产品,顾名思义,也就是既不保证本金也不保证收益。

因此买银行理财产品不能以偏概全地认为全部产品都是保本的,这取决于你买的到底是什么产品。

而保本型的理财产品,实际情况也没有那么美好,资管新规出来,银行理财逐渐要打破刚兑,往净值化的方向发展,最后产品赚多少亏多少由投资人承担。

防范这类风险就需要投资人在购买理财产品时看清楚自己的理财产品说明书,了解清楚自己购买的理财产品属于哪一种类型。

3

预期收益率与实际收益率

银行理财产品的预期收益率和实际收益率是不同的。预期收益率是一个理论上的预估值,实际收益率是要通过实际到手有多少钱来计算。

银行理财产品说明书上标明的预期收益率不符合投资人的期望的话,投资人就会觉得银行忽悠人。

所以,在购买银行理财产品的时候就要详细了解是否还有其他费用,比如手续费、托管费等等。

并通过结合预期收益率、手续费率、托管费率等等大致判断出自己的实际收益率,再去考虑是否要选择该理财产品。

这样就能避免因为预期收益率和实际收益率的不一致产生收益损失风险。

4

募集期与清算期

银行理财产品的募集期和清算期会使得资金站岗。

一般情况银行理财产品在资金募集期和清算期是不计算收益的,而是按活期存款利息来算的,所以如果你在产品募集期第一天就买入的话,不仅没有获得收益,还失去了资金流动性。

同样,当理财产品到期之后,还需要经过一个清算期,资金在这时期又会站岗。

因此,资金站岗也是购买银行理财产品的值得注意的一个地方,为了避免这样的情况,需要判断好自己投资的钱可以投多长时间。

另外,资金站岗的话就需要使用实际占用资金的时间来计算实际收益率。

银行理财产品看起来带着银行的光环,但小财迷我觉得只要是投资理财,都不能只看表面的光鲜。

这就像投资P2P不能只看标签一样,我们更应该做的就是了解产品背后的本质是什么,这样才能清楚风险有多大,做到心中有数才能理性投资。

互动:你会购买银行理财产品吗?你觉得银行理财产品有哪些需要注意的地方?欢迎留言分享~

文章来源/微信公众号财迷成长记(cmczji)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(139)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
陈加英雄 2018-11-27 23:03:35
一看不清!
手机用户9279 2018-11-26 16:14:16
怎么你也算计不过它
罓清云淡 2018-11-05 06:58:29
很同意观点
陈加英雄 2018-10-31 19:28:01
不会买了!!
海子 2018-10-28 15:44:48
分险与机会都有
手机用户1432 2018-10-09 14:36:33
连日来,建行、农行、招行、中行、交行等多家大行的部分理财产品认购门槛已批量下调,符合条件的投资者1万元起即可认购部分银行理财产品。
手机用户5182 2018-09-30 21:50:34
做到心中有数才能理性投资。
手机用户1155 2018-09-29 13:17:40
挣钱理财
擦枪走火放炮 2018-09-29 12:24:36
没买过呢
手机用户8716 2018-09-29 11:58:14
你会购买银行理财产品吗?
Sky 2018-08-23 22:18:11
可以考虑一下。
手机用户8803 2018-08-09 22:05:23
正需要买保险,谢谢分享,很有用
手机用户9567 2018-08-09 11:06:57
天天向上
手机用户9567 2018-08-08 07:38:56
天天向上
手机用户9567 2018-08-07 08:29:53
天天向上
手机用户6280 2018-08-07 00:37:07
买银行理财产品要看清种种风险。
手机用户5390 2018-08-06 15:16:22
持续关注
手机用户8769 2018-08-05 17:03:14
努力赚钱
手机用户8787 2018-08-03 12:43:46
银行理财还稳
手机用户9567 2018-08-03 08:48:38
天天向上
手机用户3104 2018-08-03 08:37:26
持续关注
手机用户1480 2018-08-03 08:28:17
持续关注
手机用户8616 2018-08-02 11:33:58
银行总给人安全的感觉,但并非银行理财产品就一定安全,风险依然是存
1570 2018-08-02 11:09:22
不买其实最好
2018-08-02 11:08:43
投资有风险
小白 小黑 2018-08-02 11:03:57
没买过,穷
TingH 2018-08-02 10:52:55
记不住呢
TingH 2018-08-02 10:52:46
记不住啊
手机用户1327 2018-08-02 10:28:16
投资需谨慎
若水 2018-08-02 10:23:50
投资需谨慎
手机用户7834 2018-08-02 10:11:04
理财产品风险
手机用户9567 2018-08-02 10:03:36
天天向上
手机用户0588 2018-08-02 09:59:08
理财产品的风险
手机用户2499 2018-08-02 09:58:27
持续关注
手机用户0367 2018-08-02 09:52:35
银行理财产品风险
2018-08-02 09:30:37
很多骗局要擦亮眼睛了
手机用户0895 2018-08-02 09:22:51
相对保险些
手机用户5031 2018-08-02 09:21:59
没买过银行理财。
Great 2018-08-02 09:19:11
都不能省心啊
爱妮宝贝 2018-08-02 09:13:49
擦亮你的大眼睛
手机用户沉飞 2018-08-02 09:07:45
起点高收益安全
手机用户4843 2018-08-02 08:43:28
银行贷款
手机用户7663 2018-08-02 08:36:25
理财风险
手机用户2346 2018-08-02 08:32:03
银行理财
手机用户8695 2018-08-02 08:28:52
银行理财产品看起来带着银行的光环,但小财迷我觉得只要是投资理财,都不能只看表面的光鲜。
手机用户2740 2018-08-02 08:24:38
银行产品
手机用户7221 2018-08-02 08:20:02
银行贷款
J 2018-08-02 08:16:34
风险大 收益高
手机用户7822 2018-08-02 08:15:29
银行理财好吗
甜果 2018-08-02 08:15:09
只要是投资理财,都不能只看表面的光鲜。
甜果 2018-08-02 08:12:34
银行理财产品分两类,一类是银行自己发行的,一类是代理销售第三方的
Jean 2018-08-02 08:01:27
学习,警惕
手机用户7138 2018-08-02 08:01:16
银行信用卡
手机用户3578 2018-08-02 07:55:47
太棒了!
氺沐 2018-08-02 07:36:57
安全的产品
手机用户8503 2018-08-02 07:07:32
好好学习
手机用户9737 2018-08-02 06:58:22
开始理财,最好参加保本产品。
2018-08-02 06:57:51
要自己去好好看清楚
2018-08-02 06:54:11
好好想想
手机用户2868 2018-08-02 06:23:02
到处是坑,一不小心就掉进去了
仰天盼息 2018-08-02 06:15:06
是要好好学习,了解情况再投'
松鹤 2018-08-02 06:10:31
是要好好看清楚
蚂蚁 2018-08-02 06:10:13
都是骗子!!!
手机用户7887 2018-08-02 06:07:00
自发与代销很关键。
易易  2018-08-02 05:59:25
是的,到处有风险
手机用户6234 2018-08-02 05:43:46
贪得无厌
手机用户8296 2018-08-02 05:40:21
都是骗子
秋水无痕 2018-08-02 05:38:14
啥也不会买了
阳光娇子 2018-08-02 05:32:26
不管买哪的理财产品都需谨慎
新纽风光 2018-08-02 05:26:59
银行理财也不能闭着眼睛买了
2018-08-02 04:47:58
不买假的就行
战旗飞扬 2018-08-02 04:33:15
这四种风险必须规避
控制欲 2018-08-02 04:09:24
银行业也有萝卜章事件。
妮釆 2018-08-02 02:21:21
什么还安全
人中瑜 2018-08-02 02:13:00
投资需谨慎
Hanson 2018-08-02 00:44:38
哪里投资都不能省心啊
苏千栋 2018-08-02 00:22:35
要看懂就不怕
手机用户3707 2018-08-02 00:14:10
哪里投资才好
不再执着 2018-08-01 23:53:34
银行理财的好处了
称心如意 2018-08-01 23:51:40
好好看看
手机用户8906 2018-08-01 23:41:18
时间过来看看
手机用户1934 2018-08-01 23:30:23
银行理财也不保本了,那我们还能投资什么?
手机用户5655 2018-08-01 23:30:06
不是风险重重吗?
手机用户9896 2018-08-01 23:29:07
银行理财起购点要降到1万了
手机用户8669 2018-08-01 23:22:54
好好看看
手机用户6586 2018-08-01 23:21:07
投资总是有风险的
L 2018-08-01 23:17:36
谨慎呢就好
淘淘 2018-08-01 23:15:47
以前买过银行理财,现在不买了,太坑人了
J 2018-08-01 23:13:55
自己多注意
招娣 2018-08-01 23:13:49
银行总给人安全的感觉,但并非银行理财产品就一定安全,风险依然是存在的。下面
四叶草 2018-08-01 23:12:37
现在理财都没什么好的去处了
何翠侠 2018-08-01 23:12:18
是不是真的是银行的理财
啊毛毛 2018-08-01 23:10:16
银行理财也不保本
我不是手机用户 2018-08-01 23:06:32
我也觉得银行很安全
手机用户5839 2018-08-01 23:02:27
以后都要打破刚兑了
手机用户6734 2018-08-01 22:53:46
这个不错,我参考了
2018-08-01 22:50:50
银行也会甩锅
手机用户0557 2018-08-01 22:44:20
银行理财好多了
手机用户6484 2018-08-01 22:42:23
看清楚理财风险,可以减少不必的损失。
心如止水 2018-08-01 22:33:03
我不买还不如货基呢?