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投P2P时间越长反而越“怂”,我这是怎么了?
作者 : P2P情报局 2018-06-13 18:30:01 5587 164

核心提示:投资P2P越久,知识面越广,对于风险理应越敏感。可惜很多投资人思维还停留在保本保息中,对于网贷投资风险没有清晰的认识。下面为大家梳理一下认识网贷风险的一些要点,希望能帮到你。

江湖越老,胆子越小。

见的越多,知识面越广,反而对风险越敏感,对投资越敬畏。

当然,这不是因为怂,而是成熟的表现。

自2007年第一家网贷平台成立以来,网贷行业已走过十一年春秋。一方面,投资人数量和平台交易量不断在增加,据网贷之家数据,截至2018年5月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。另一方面,P2P行业在经历了前期的野蛮生长之后,现正处于整顿期,违规平台跑路、提现困难的新闻并不少见,人心惶惶。

行业在进步,可惜,很多投资人却在原地踏步。

他们中大多数人刚刚从银行理财转向网贷投资,思维还停留在保本付息的固收理财中,没有经历过证券市场铁与血的洗礼,风险意识相当匮乏,甚至部分人根本不了解自己投资的产品是什么,存在什么样的风险。

为了让大家对网贷投资风险有一个更为清晰的认识,今天我们来系统梳理一下。

众所周知,网贷借贷主体分为三部分,借款人(借钱),网贷平台(中介方),出借人(网贷投资人)。

现在我们就从这三大主体出发,具体聊聊网贷投资风险。

1、投资项目风险

根据监管层要求,网贷平台只是一个借贷信息中介机构,并不承担借贷违约风险。

虽然在现实中,由于信息不对称,道德风险等因素,网贷平台没那么容易免责,还肩负着催收甚至暗刚兑的义务。

不过,这明确告诉我们,网贷投资的风险控制最终是要落实到借款人身上。借款人是否优质,能否及时还款直接决定着一个平台能否正常经营,长期发展下去。要是长期高逾期,高坏账,那么再有实力,再有背景的平台也无法坚持。

如何判断投资项目是否优质?

这个得从平台风控入手,投资之前要做好调查工作,扒扒平台的资产端,了解清楚自己到底把钱借给谁(核实真实性),借去干什么(资金用途),万一借款人不还又该怎么办(保障措施)?

带着这些疑问,我们可以从网贷平台,资讯网站,媒体(自媒体、官媒)报道,知情人爆料等方式去挖掘信息。

如果感觉不错,那么可以尝试投资;如果看不懂或者了解不到,那就要谨慎点,尤其那些“三无”平台(无实力,无抵押物,无担保),很容易出问题的。

分析网贷平台常用的查询工具

企业查询软件,企查查,天眼查,启信宝,国家企业信用信息公示系统等,可以查网贷平台或借款企业的注册资本(是否实缴)、有无不良信用记录,关联公司信息等等。

官司纠纷查询,中国裁判文书网,全国法院被执行人信息查询(中华人民共和国最高人民法院),了解借款人或平台创始人涉及的官司案件,看是否存在失信或者非法行为。

第三方媒体,官媒或各大自媒体,查询平台的资产端布局,是否存在严重的问题。

平台数据查询,网贷之家等等,评级排名、成交量排名、代偿余额以及近期资金净流入(流出)等情况。

各地方金融办官方网站,现阶段各地监管合规相继下发和落实,不同的时间段会有相应的公告,平台的合规的具体情况都要以当地金融办官网为准。

2、平台运营风险

上面说的投资项目风险主要运用于中小平台分析上,像一些大平台或一线平台,在历经行业残酷的淘汰期后,一般风控手段丰富,资产端布局较深,这一块可以略微松懈些,但这不代表你可以安心闭眼投,因为平台还存在运营风险。

可能受我国传统金融机构的影响,不少小白投资人下意识认为网贷平台受政府监管,就应当保证大家本金安全,否则就是监管层的不作为,不担当。

这种错误想法,要尽早扭转过来。监管层不是万能的,它只能从宏观上对网贷平台进行监督管理,具体运营工作,监管层怎么可能面面俱到,一手抓呢?再说,按照目前资管新规,连银行理财都无法保本保息。

说句不好听的,很多网贷平台本质上只是一家创业公司而已。而作为一家企业必然是有生命周期的,从弱小到壮大,再到巅峰,然后开始衰弱,直到灭亡,这是一件非常普通的事,可很多投资人就是不理解。

就拿网贷一线大平台来说,目前确实运营发展良好,可是一年,两年,甚至多年以后呢?它还能不能像现在这样稳健?像现在这么靠谱?这谁能说得清?

企业在发展的过程中会面临很多因素的干扰,内部管理,市场,政策等等,稍有不慎,便会遭遇大难。君不见乐视网两年前还如日中天,如今却面临倒闭退市危机,眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了。还有现在的中兴,前几个月还在讨论引领5G时代话题,可因美国商务部的一纸拒绝令,一下子陷入历史最低谷。

这些企业,哪个没有背景,没有实力,不牛逼呢?可是在市场浪潮中,亦会遭遇难以抵抗的风险。何况网贷平台?

不要迷信平台背景论,不要盲目长标,理性投资。期限越长,面临的不确定因素就越多,风险亦会增加。

我个人建议网贷投资期限最好控制在一年以内,三个月或六个月为主,一年为辅。既有利于资金的流动性,又能有效规避平台运营风险。步步为营,对平台阶段性评测,都能有效减低投资风险。

3、财务风险控制

前面两种风险主要是外部的,你只能规避,很难消除。但是对于自身财务风险,只要你合理规划,调整心态是能够完全控制的。

在金额上,合理安排自己的仓位,该冲高部分冲高,该保守部分保守。同样的五万元,对于不同的投资人含义是不一样的。

假设你年入百万,那么这五万元不论怎么操作,哪怕你玩庞氏骗局,风险都不大,大不了白白工作一个月;假设你月入三千,五万元是你两三年的积蓄,那么就要谨慎操作,不要追高,安全第一,因为你损失不起。

在成本上,大多数人投资的钱往往来源自身,在不考虑通货膨胀的因素下,资金成本是非常低的(参考无风险利率,一年期的国库券或银行存款利率)。

但是有部分人存在杠杆投资行为,利用特定手段撬动更大的投资资金(比如向银行贷款,向亲朋好友借钱等),在可获得收益放大的同时,潜在损失也相应放大。

对此,要注意两点,一是资金成本不宜过大,不然会加重自身投资压力,被迫做出高风险投资策略。二是杠杆倍数不宜过高,胡乱加大杠杆倍数,可能一个不小心,就连本带息全部亏进去,甚至还可能负债。

在收益上,学会居安思危。当我们获得额外高收益时,不要盲目自信,乐观,最好另外提取出来,作为以后的风险对冲资金。同时,不要胡乱增大消费,保证财富的有效增长,这样才是合格的投资人。

在家庭里,我们投资,最好让家人知晓,不要隐瞒操作。你赚了钱,没人说你厉害,甚至无形中还会增大家庭开销(自以为收入提高),到后面你会发现自己财产并没有明显增大。

可是一旦亏损,就是你一个人抗压,很容易影响家庭和谐。家里人肯定有保守的,不敢承受任何风险,那么建议你把家庭保障金交给她(他)处理,剩下闲余资金再拿过来投资。

投资这事,不要和别人比,不要盲目跟风,也不要羡慕别人。可能别人承担了你不愿承担的风险,也可能别人具备你不拥有的抗风险能力。最后还请记住,保命钱慎投,不是自己的钱慎投,短期急用的钱慎投。

投资有风险,这句话说一万遍不过为,要时刻牢记。

投资理财是件很长远的事,如果没有风险意识,哪怕现在侥幸躲过,未来还有千千万万的坑等着我们,早晚跌跟头。

当然,我们不可能消除风险,能做的只是控制风险,将风险减少在自己能够承受的范围。

大家共勉。

互动:你投资P2P多久了?你平常是怎么去判断风险的呢?欢迎留言和菜友们分享~

(文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。)

文章来源/网贷之家
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(164)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
找你 2018-08-17 07:49:43
什么时候的
佳茵 2018-08-14 14:06:03
难道是头晕了
沐心☔ 2018-08-13 11:59:52
还有这道理
手机用户0022 2018-08-03 12:19:43
一旦发现承诺高回报理财产品就要相互提醒、积极举报,让庞氏骗局无处遁形。
手机用户5424 2018-08-02 21:16:21
我投资两三年了
艳15845965377 2018-07-31 17:52:53
投资P2P越久,知识面越广,对于风险理应越敏感
大人 2018-07-30 22:18:00
越来越胆小了
手机用户0292 2018-07-30 13:46:11
世界上,最难猜的是人心。
手机用户5390 2018-07-30 08:10:17
投资有风险
手机用户9415 2018-07-26 16:47:04
投资有风险
cy602 2018-07-26 14:13:50
越来越紧了
小爪子 2018-07-26 09:01:35
缺乏意识
佳茵 2018-07-25 22:34:27
现在怂了
如意 2018-06-26 15:22:46
还真是很少去查呢
手机用户3104 2018-06-20 09:07:06
投资有风险
2018-06-19 16:43:37
保守估计
手机用户7663 2018-06-19 06:28:56
投资有风险
手机用户1068 2018-06-14 20:34:27
看来 没有让人安心的平台了
白云苍狗 2018-06-14 18:02:46
合理规划一下
手机用户0786 2018-06-14 18:02:28
合理规划
马小薇 2018-06-14 16:43:26
安全第一!
阿忠 2018-06-14 16:08:15
初生牛犊不怕虎木
吴极点 2018-06-14 15:54:23
监管层多看容易怂
进子 呆🐷🐷武汉 2018-06-14 15:45:35
到菜鸟理财查一查最明了
手机用户2095 2018-06-14 15:06:37
越来胆越小。
cy602 2018-06-14 14:55:33
越老越谨慎了
手机用户9415 2018-06-14 14:18:20
越玩胆越小
手机用户5438梦醒宁静 2018-06-14 13:39:55
留下也偏痕
手机用户4158 2018-06-14 13:01:09
江湖越老,胆子越小
手机用户7975 2018-06-14 12:35:24
江湖越老,胆子越小
惠姐 2018-06-14 11:59:15
我一般都投中短期,听菜导的
yuu 2018-06-14 11:52:19
姜还是老的辣!
手机用户5336 2018-06-14 11:45:01
大部分关注的是平台风险
手机用户6344 2018-06-14 11:39:03
是这样的
新华 2018-06-14 10:33:05
说的有道理,风险在加大
手机用户2000 2018-06-14 10:26:13
文章观点很有道理
手机用户5031 2018-06-14 10:21:30
确实是这样。
手机用户5418 2018-06-14 10:07:59
越久越怂
Hanson 2018-06-14 08:45:33
我也是这样
2018-06-14 08:31:48
常言道,无知而胆大,投资久了,自然知识面广,人也成熟的多。我主要以投资三个月为主,半年的很少。
手机用户1603 2018-06-14 08:29:29
怎么了?
Young_嘉 2018-06-14 08:28:15
感谢您的分享哈
手机用户9462 2018-06-14 08:24:59
初生牛犊不怕虎
风平浪静 2018-06-14 08:24:01
投资这事,不要和别人比,不要盲目跟风,也不要羡慕别人。可能别人承担了你不愿承担的风险,也可能别人具备你不拥有的抗风险能力。最后还请记住,保命钱慎投,不是自己的钱慎投,短期急用的钱慎投。
源来我凯始玺欢你~~~~ 2018-06-14 08:12:52
需要关注更多
口天 2018-06-14 08:11:33
因为懂得越多,越知道那些东西
2018-06-14 08:04:43
如上所述
晒啊晒啊 2018-06-14 08:03:42
初生牛犊不怕虎
敏敏爱学习 2018-06-14 07:54:18
持续关注
手机用户5798 2018-06-14 07:47:44
人生处处有风险,何况p2p呢。
calmness 2018-06-14 07:39:09
不能过分加大杠杆
阿尔山 2018-06-14 07:35:22
江湖越老,胆子越小
火树银花 2018-06-14 07:26:36
见的越多,知识面越广,反而对风险越敏感,对投资越敬畏。
手机用户6026 2018-06-14 07:22:14
老兵大难不死
水蛇腰 2018-06-14 07:17:18
我也是这样
放松心情 2018-06-14 07:15:35
江湖越老,胆子越小
手机用户6877 2018-06-14 07:11:21
投的越久知道的风险越多,胆子就越小,谨慎点好,不盲目追高。
手机用户0862 2018-06-14 07:01:05
风险防不胜防
手机用户1205 2018-06-14 06:42:19
这就是所谓的敬畏之心吧
手机用户2868 2018-06-14 06:08:20
胆子小点好
手机用户6266 2018-06-14 05:57:20
新鲜感褪去,理性占了上风
熊熊 2018-06-14 05:16:20
有经验老练了
手机用户7138 2018-06-14 05:15:59
文章内容太好了
手机用户4843 2018-06-14 05:06:04
菜鸟太好了
手机用户2588 2018-06-14 05:05:48
新菜鸟,只在陆金所投了一笔,在学习中。
手机用户4843 2018-06-14 05:05:08
理财投资
盛天 2018-06-14 04:27:00
说的很不错,理财有风险啊
A霍兴军 2018-06-14 04:26:39
投二年多了,主要看那里开发的了
手机用户8186 2018-06-14 02:26:43
小心点是一样的
雁南飞 2018-06-14 02:19:22
主要看评测团队
鱼儿 2018-06-14 00:20:29
时间越长越谨慎
手机用户5279 2018-06-14 00:12:14
安全第一
手机用户6286 2018-06-13 23:51:55
约长约不安全
小硕宝 2018-06-13 23:51:46
胆小了。。
小兔滋滋 2018-06-13 23:37:01
我的切身感受一是如此
晃点 2018-06-13 23:31:17
投资敬畏风险是成熟的标志
贝基 2018-06-13 23:27:41
向你致敬……
手机用户8771 2018-06-13 23:22:14
没有投资。
6115 2018-06-13 23:17:26
心态放端正
2018-06-13 23:16:20
成熟的市人
春天 2018-06-13 23:12:26
风险大了
淘淘 2018-06-13 23:10:51
投资也4年了,感觉都是很难判断风险
2018-06-13 23:10:05
三年了,我是越来越勇了
手机用户1225 2018-06-13 23:02:04
考虑的多了
手机用户9157 2018-06-13 22:48:03
投资P2P越久,知识面越广,对于风险理应越敏感。
手机用户1732 2018-06-13 22:46:18
安全第一啊!
冬天的阳光 2018-06-13 22:41:20
“后来忙不过来了就开始招兼职。”
jgenlin 2018-06-13 22:32:04
见多了本都拿不回的
沐心☔ 2018-06-13 22:30:00
同感同感
手机用户6998 2018-06-13 22:10:00
越来越谨慎
手机用户4418 2018-06-13 22:05:29
今年弄的都不敢投了
妮釆 2018-06-13 21:57:46
我也是一样害怕
手机用户8906 2018-06-13 21:36:10
不贪心就好
上善若水 上善若水 2018-06-13 21:19:12
胆子小。
手机用户3074 2018-06-13 21:15:15
了解越多,越知道可怕
手机用户9295 2018-06-13 21:13:31
越长越胆小
9187 2018-06-13 21:11:46
难道还要根自己的钱过不去吗?
187……4075 2018-06-13 21:02:57
不想太多就行
安静 2018-06-13 21:02:10
不懂……
老薛 2018-06-13 20:58:40
理财头脑要清楚。