当前位置: 菜鸟理财 > 学堂 > 理财攻略
你的生活,被超前消费绑架了吗?
作者 : 付一夫 2018-06-13 14:30:01 9424 100

核心提示:现在的年轻人越来越热衷于超前消费,适度的超前消费是有好处的,但过度的超前消费往往会适得其反。你离理性消费还有多远?

最近,一个扎心的名词——“隐形贫困人口”走红网络,用以形容这样一类人:朋友圈光鲜亮丽,看似生活精致,实际上口袋空空如也;他们看上去很富有,实际根本存不下钱,甚至在“负翁”的道路上越走越远……

不少年轻人对此感同身受,感叹自己就是“隐形贫困人口”。究其原因,他们越来越热衷于超前消费,喜欢“花明天的钱,过今天的瘾”。殊不知,自己已经掉入超前消费的陷阱之中。

有多少人在超前消费?

时下,伴随着互联网的飞速发展与革新,种种消费金融产品令人目不暇接,年轻人的消费观念也在由传统的“量入为出”向着“超前消费”悄然转变。

光大银行、苏宁易购等各大品牌联合发布的《2017年轻人消费趋势数据报告》显示,月收入在4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过76%,且超前的信用消费已被大部分中高收入年轻人所接受。

蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》指出,在中国近1.7亿90后群体中,开通花呗的人数超过了4500万,即平均每4个90后就有1个使用花呗;而在购买手机时,76% 的年轻用户会选择分期付款。

这种现象的发生,主要有三点原因:

第一,在全球经济一体化的大趋势下,国人的消费习惯受到了西方思维的影响,人们越来越倾向于通过借贷等方式来满足当前的消费需求,年轻人自然也不例外。

第二,年轻人普遍对新鲜事物充满好奇心,而互联网技术的快速发展带来了层出不穷的小额信贷产品,迎合了年轻人“猎奇”、“尝鲜”的心理。

第三,年轻人有着较高的边际消费倾向。从买房、买车、买数码产品,到旅行、娱乐、健身等,年轻人需要花费的领域比其他年龄段的人要多,再加上80后、90后与00后们的成长刚好享受到了国家经济崛起的红利,较为富足的物质条件更加抬高了他们的边际消费倾向,但由于刚刚参加工作不久,收入水平普遍不高,因而他们更愿意超前消费。

此外,在这个互联网营销的时代,不少商家都在鼓吹年轻人们应该“及时行乐,该买就买”,这也一定程度上助长了年轻人的冲动消费、超前消费。

警惕超前消费的陷阱

平心而论,适度的超前消费是有好处的。对于年轻人来说,适度负债的他们会时刻感受到生活的压力,保持一定的危机感,从而不会懈怠工作、增加财富,无形之中可能会获得更大的成长与收益。

然而,过度的超前消费往往会适得其反。现阶段的年轻人,大多是独生子女,心智尚欠成熟,对于理性消费的把控不够,在面临诱惑时,往往不能全身而退。此外,国民经济的发展与人们生活水平的提高,让年轻人对物质的追求也不断攀升,而当前盛行的消费主义之风加重了他们的超前消费行为。

国际环保组织绿色和平于2017年发布的报告指出:中国大陆的消费者购物过剩现象突出,有82%的受访者表示看到别人穿好看的衣服也想买一件,72%的受访者表示看到社交网络上的穿搭文会引发购买的欲望;49%的受访者表示会因为偶像代言产品而冲动购买一些不需要或不适合的东西,这一比例明显高于中国香港、中国台湾、德国、意大利。这其中,年轻人居多。

可是,大多数年轻人收入有限,过度的超前消费会导致个人储蓄的减少或负债的增加,从而导致个人抵御风险能力的降低,当还不起债务时,他们便会向父母求助,这就加重了家庭负担,甚至有些心理承受能力脆弱的,会选择结束生命来躲避债务。

不少年轻人在高负债

还有一点不能不提——当前不少年轻人正在被长期高额负债所累。

尤其是对于一二线城市的年轻人来说,高企的房价让他们因买房而不得不早早背负起为期二三十年的巨额债务。

据《中国家庭金融调查(CHFS)的城镇样本》的数据显示,参与负债的城市家庭大部分是年轻家庭,而30岁以下的年轻家庭的负债参与率与30-44岁中年人群的负债参与率接近,也远高于其他年龄群体(参见图1)。这表明,年轻人已经成为负债一族的主要成员。

另外,从衡量居民负债程度的居民杠杆率来看,1996年全国居民杠杆率只有3%,2008年也仅为18%,但从2008年以来居民杠杆率开始呈现迅速增长态势,短短7年间翻了近三倍,截至2017年底,我国居民杠杆率已经逼近50%,这高于国际上新兴市场的平均水平,且杠杆上升速度超过大多数发达国家。

而我们在警惕居民杠杆率过快上升的同时,还应注意到,一二线城市中被迫以各种形式举债购房的中产年轻人,很可能是中国社会中杠杆率最高的群体,他们的金融脆弱性也是最强的。

你是在理性消费吗?

可即便如此,人们的消费热情并没有衰减。据新华社2017年对全国44个城镇约1万名消费者展开的调查显示,约八成的受访者认为未来五年内,家庭收入将出现明显增长,而中国消费者的信心达到近10年来的新高。

与此形成鲜明反差的是,在西方国家,一次次因过度超前消费而来的经济危机与泡沫崩溃,令他们的消费观日趋保守。

在一项针对美国年轻人的调查中,60%的受访者没有单件价格超过2000美元的产品,超过一半的人在电子产品上的花费没有超过500美元。哪怕是在美国消费信贷中体量最大的学生信贷,主要方向也是协助完成学业,而不是物质消费。

我国的年轻人或许也该学会理性消费。一方面,秉承“购物根据实际需要”的理念,花钱量力而行,在分期付款前,考虑清楚能否按时还款保证信用;另一方面,如果的确需要分期购买,那么就要保证按时还款,做好还款规划,以确保自己的诚信记录。

下面问题来了,正在读这篇文章的你,离理性消费还有多远?

互动:你觉得你做到理性消费了吗?欢迎留言分享~

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场,原文标题:《你的生活是否已经被“超前消费”绑架?》。)

文章来源/微信公众号苏宁财富资讯(SuningWealthInsights)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(100)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户5390 2018-11-06 10:30:26
这个可以有
手机用户8851 2018-11-04 22:41:26
不知怎么回事!!!
手机用户7301 2018-11-04 08:07:44
这个不是
笨鸟先飞 2018-11-03 23:25:17
我觉得我很理性
蓝珠 2018-11-02 15:10:04
现在还没有
么么哒 2018-09-04 00:16:04
绑架了生活
无踪 2018-09-02 21:26:04
年轻人有可能吧
手机用户9896 2018-09-02 17:25:54
暂时还没有
遗失的明天 2018-09-02 15:55:02
赶不上时代的变换
手机用户7963 2018-09-02 14:51:32
贷款买房,每月还贷一万多,害的我连病都不敢看
苍穹明月💖 溪秀 2018-08-13 06:55:48
超前消费,哪敢想呀!
手机用户4545 2018-08-12 17:35:07
虽然有这种意识,但是还是畏首畏尾,感觉没有自信能不失信于人。
当自强 2018-08-12 16:41:28
学习了理财需谨慎!
苍穹明月💖 溪秀 2018-08-12 08:52:38
这时不知那时的好
家有儿女 2018-08-12 06:34:41
没有被超前绑架
TingH 2018-08-11 16:26:31
现在还没有
手机用户1778 2018-08-11 07:38:04
被滞后的经济条件绑架了
手机用户4545 2018-08-11 07:31:49
理性消费很难做到
秋水无痕 2018-08-11 06:35:10
超前消费了
Sunshine 青 2018-08-10 21:21:01
是的,现在花呗,信用卡,白条,唉😔
手机用户4545 2018-08-10 20:47:51
收入不提高消费怎么会提高
手机用户1778 2018-08-10 20:42:30
应该有点吧!
荣耀 2018-08-10 14:54:07
现在的年轻人越来越热衷于超前消费,适度的超前消费是有好处的,但过度的超前消费往往会适得其反
秋水无痕 2018-08-06 06:28:40
不听那些的,自己做主
2018-08-03 00:35:20
不要用固有思维去思考
手机用户1129 2018-08-02 15:23:07
理性消费非常重要,一定不要陷入超前消费的陷阱。
如意 2018-08-02 10:07:19
现在的大部分年轻人都有习惯了超前消费的
928 2018-08-02 07:52:07
现在的年轻人越来越热衷于超前消费,适度的超前消费是有好处的,但过度的超前消费往往会适得其反。
苹果 2018-06-25 16:33:56
还算理智,并没有超前消费
cy602 2018-06-23 12:46:27
还算机智吧
我心依旧 2018-06-23 05:16:35
适度的超前消费是有好处的。
小鹿 2018-06-23 02:08:25
没有被绑架!
年月日 2018-06-19 15:38:56
花钱量力而行
年月日 2018-06-19 15:36:23
适度的超前消费是有好处的
手机用户6725 2018-06-14 12:55:02
冷静的思考
池阳人佳 2018-06-14 11:45:07
被越来越多越来越高的份子钱绑架了
手机用户1687 2018-06-14 11:38:51
隐形贫困人
༉空空 2018-06-14 11:20:02
没贷的可能是首付都没
手机用户1480 2018-06-14 09:52:40
受益匪线
手机用户0367 2018-06-14 09:45:20
666666
敏敏爱学习 2018-06-14 07:59:43
受益匪浅
69天方 2018-06-14 07:51:31
钱包不够用?
菜鸟拔毛 2018-06-14 07:05:19
合理消费,量力而行
手机用户3063 2018-06-14 06:07:02
还是理性消费好
手机用户6234 2018-06-14 03:57:44
已经 深入骨髓
偷着乐 2018-06-14 00:29:31
理性消费
2018-06-13 23:41:34
超前消费了
2018-06-13 23:16:00
抗通货膨胀
手机用户5281 2018-06-13 22:43:59
超前消费就是坑
手机用户0482 2018-06-13 21:44:07
一定要理性消费,借来的总是要还的
李艳萍 2018-06-13 21:40:59
应该算是理性的吧
lczhuandd 2018-06-13 21:06:32
不习惯超前消费
西去流沙 2018-06-13 20:42:37
每个人都有选择的自由
聆瀛飞燕 2018-06-13 20:37:40
受益匪浅
绚月 2018-06-13 20:07:48
能做到理性消费
手机用户7189 2018-06-13 19:45:47
还是被绑架了吧
手机用户3138 2018-06-13 19:30:57
生活本来不容易
2018-06-13 19:12:38
切记切记
花花 2018-06-13 18:25:40
从不提前消费
真宵 2018-06-13 18:14:42
不作评论
好好人 2018-06-13 18:12:48
结婚后发现超前消费不可取了,压力大了
手机用户7663 2018-06-13 18:07:11
文章不错
李明 2018-06-13 16:57:24
从不超前消费
手机用户8587 2018-06-13 16:55:13
钱越来越多,时间越来越少,这是富人的共性
有你真好 2018-06-13 16:50:02
大部分人都是超前的吧
阿尔山 2018-06-13 16:46:42
超前消费,攒不下钱,理不了财
深夜,烟陪伴 2018-06-13 16:43:28
是的呀,怎么办呢?
手机用户9508 2018-06-13 16:15:15
现在的年轻人啊
一帘幽梦 2018-06-13 16:04:45
理性消费
手机用户8958 2018-06-13 16:02:37
不怎么理性消费
潇潇斑马鸣 2018-06-13 16:02:06
从不,冲动是魔鬼。
88农民工 2018-06-13 16:01:54
到处走走看看不要进井里
88农民工 2018-06-13 16:01:12
一切都是那么多
手机用户5307 2018-06-13 15:46:33
想消费就消费
致远 2018-06-13 15:41:16
中国人传统哪去了?
好心情 2018-06-13 15:39:03
困难 人群了
yu 2018-06-13 15:35:17
没有,很好
手机用户5655 2018-06-13 15:24:35
绑架我的人多了你算老几!
183工人阶级 2018-06-13 15:19:02
人生就是这样
快乐生活 2018-06-13 15:14:32
过度的超前消费会逼死人。
宝宝心里苦宝宝不说 2018-06-13 15:09:39
通过学习理财知识,现在消费基本是理性的。
手机用户0860 2018-06-13 15:09:01
认真学习!
手机用户6587 2018-06-13 15:06:30
不算超前消费,是不透支不行!
天黑了还会亮的 2018-06-13 15:04:07
超前消费对于不懂得自制的人来说是致命的
小赢粉 2018-06-13 14:58:14
经常买一大堆不用的
小赢粉 2018-06-13 14:57:38
现在都先借再还
188 2018-06-13 14:57:18
太多人超前消费啦
艳15845965377 2018-06-13 14:52:45
隐形贫困人口越来越多了
聒梓 2018-06-13 14:48:52
最近电商消费有点多
手机用户9896 2018-06-13 14:45:51
各种信用卡的祸
呜啦啦 2018-06-13 14:44:22
一方面,秉承“购物根据实际需要”的理念,花钱量力而行,在分期付款前,考虑清楚能否按时还款保证信用;另一方面,如果的确需要分期购买,那么就要保证按时还款,做好还款规划,以确保自己的诚信记录。
手机用户5866 2018-06-13 14:44:15
反正就是贫困人口
手机用户4158 2018-06-13 14:43:04
警惕超前消费的陷阱
甜果 2018-06-13 14:43:04
年轻人有着较高的边际消费倾向
石头876 2018-06-13 14:42:43
量力而行!
手机用户3860 2018-06-13 14:39:07
不办信用卡,不贷款,我属于理性消费人群。
板桥之行 2018-06-13 14:38:37
一切都是自己自找
水莲 2018-06-13 14:37:20
有呀,没钱的时候,
手机号5592 2018-06-13 14:33:01
属于理性消费吧
2018-06-13 14:32:47
被信用卡绑架了