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你知道P2P为什么会暴雷吗?
作者 : 小财迷 2018-06-11 17:30:01 21285 76

核心提示:P2P平台跑路、清盘等事件不断,目前累计的问题平台有2508家。那么那些暴雷的平台都有哪些原因呢?有些是在一开始就存在问题,有些是在运营时出现了问题,还有些是兜底能力不足导致的……

P2P网贷似乎总是充满着腥风血雨,跑路、暴雷、清盘、经侦介入等等事件频发,据不完全统计,国内累计问题P2P平台数量有2058家。

作为投资人是否能从这些暴雷的平台中得到一点启发,从而让自己的投资更为明智呢?

答案是肯定的。那么平台暴雷的原因有哪些呢?

P2P平台暴雷原因各有不同,但总体上可以分三个阶段:项目前阶段暴雷,项目中阶段暴雷,项目后阶段暴雷。

接下来我逐个给大家介绍。

项目前阶段暴雷

这类暴雷平台在标的没有发布前就已经存在问题。

这类平台暴雷原因分两类。第一类是诈骗跑路,第二类是假标自融。

诈骗跑路

这类P2P平台一开始就是来骗钱的。典型的例子就是e租宝,这种平台先发布超高收益的标的来吸引投资人,标的期限到期的时候,平台就用新投资人的钱向老投资人偿还本息,也就是拆东墙补西墙。

当没有接盘侠来接盘的时候,平台资金链断裂,老板就畏罪潜逃了,但天网恢恢,骗子总会收到惩罚。诈骗跑路的平台肯定会暴雷,只是时间问题。

假标自融

这类暴雷P2P平台设立的时候是为老板关联公司输血的。

老板关联公司缺钱了,通过层层运作制造假标的,融到的钱输送到自己的公司,支持自己的主业。

或者,平台将融到的钱再拿去投资暴利和非法行业,比如高利贷、毒品、赌博等等。

甚至,干脆就是发布假标的,融到钱就跑路,比如上午开店下午就跑路的恒金贷。

项目中阶段暴雷

这个阶段暴雷的平台大多是运营出现问题。

拆标错配

拆标有两种:第一种拆额度,第二种拆时间(或者叫拆周期,投资周期)。

从额度上拆分,举例来说就是一个20万的贷款申请,拆成两个10万的标,或者4个5万的标。从时间上拆分,比如说把一年的标拆成两个六月标或者四个三月标。

平台为了迎合投资人短期投资的偏好以及提高平台人气,将时间长的标的拆成时间短的标的。

如果投资短标的投资人到期退出后,新投资人投入的资金减少,而借款人又还没到期还款,平台这时候就因为资金流动性问题而产生提现困难。

逾期坏账

逾期是指借款人到期了没有还钱,而坏账是指借款人的这笔账讨不回来了。

一般平台面对逾期,采取的方式有四种:处理抵押物、加强催收、展期(即延长还款时间)和续贷(即借新还旧)。

P2P平台实力不够,风控技术不够,导致逾期率和坏账率上升,如果平台没有足够的能力为逾期和坏账兜底的话,平台就会面临倒闭的风险。

项目后阶段暴雷

这个阶段的平台暴雷往往是兜底能力不足导致。

平台为了保障投资人资金安全,一般有三种担保方式:备用金担保、第三方公司担保和保险担保。

如果平台的备用金不足以覆盖借款人逾期和坏账带来的亏损,平台就处于资金短缺的风险中,倒闭跑路也是迟早的事情了。

而平台引入第三方担保公司,表面上看如果平台出现逾期和坏账,都有担保公司在背后买单,但是实际上担保公司也不一定能承受得了兜底的压力,更何况如果平台引入的是不规范的担保公司,平台宣传的担保就形同虚设了。

保险失效也是平台暴雷的原因之一。

另外,平台也会有其他原因暴雷,比如平台本身经营不规范遭到举报,经侦介入后倒闭。

P2P平台暴雷对投资人造成的损失不仅仅是资金损失,还有投资热情的伤害。

而P2P平台在不同阶段都有暴雷的风险,对于投资人来说,如果能从不同阶段去观察P2P平台的运营状况,对P2P平台的风险作出自己的预判,就能更好地降低投资风险。

比如,在平台投资的时候,平台频繁发布高收益短标,我们就可以判断平台是不是有期限错配的问题。或者观察标的是否和平台运营主体公司有关联来判断是不是存在自融。

今天给大家梳理了三个阶段下平台暴雷的原因,希望能给大家投资P2P带来一点帮助。如果喜欢我的文章也可以转发分享,同时也请大家继续支持我的公众号(ID:cmczji)。

互动:关于平台暴雷的原因,你觉得还有哪些?欢迎留言分享~

文章来源/微信公众号财迷成长记(cmczji)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(76)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
燃灯道长 2018-06-14 07:07:42
他们就是为了圈钱
凉凉 2018-06-13 19:21:07
吃喝玩乐呗
陌上花开 2018-06-12 15:06:53
掌握必要的p2p投资常识,对我们投资者来说有利无害,可增强防范意识,有效抵御风险
手机用户7590 2018-06-12 14:44:36
高考之后很多准大学生们开始期待着大学生活,但是今天要分享一个大学生因迷恋各种投机而欠下巨债的故事。看看从他的故事中,你能吸取到什么教训。
Young_嘉 2018-06-12 12:33:11
不可思议
阿娥 2018-06-12 12:14:15
利息太高
冰糖白开水 2018-06-12 11:47:58
运行成本高,信用风险
瑞瑞 2018-06-12 10:45:40
pb为什么会爆雷呢。
开心果 2018-06-12 10:26:08
还是市场经济不景气
糖糖 2018-06-12 10:11:24
擦亮眼睛
手机用户0588 2018-06-12 09:50:10
666666
手机用户0367 2018-06-12 09:44:36
666666
手机用户1603 2018-06-12 08:33:22
为什么呢
敏敏爱学习 2018-06-12 08:14:58
持续关注
2018-06-12 08:12:03
雷,都各不相同
小硕宝 2018-06-12 08:12:00
小心为好
手机用户2743 2018-06-12 07:26:21
涨知识了,好文章
池阳人佳 2018-06-12 07:24:06
鱼龙混杂的平台太多,管理与盈利不那么容易
生活的味道… 2018-06-12 05:55:48
网上理财难道是在危墙之下
2018-06-12 04:48:17
举例明确
查础知雨 2018-06-12 01:14:58
雷就在你脑袋上
手机用户1872 2018-06-12 00:18:26
涨知识了
美好 2018-06-12 00:12:46
个河上仙翁去不回
手机用户3725 2018-06-11 23:58:38
跑得快一万
18108294139 2018-06-11 23:57:02
这个项目好
晃点 2018-06-11 23:30:38
学习中成长
贝基 2018-06-11 23:20:27
值得收藏!
Reilley 2018-06-11 23:15:29
原来如此
手机用户6344 2018-06-11 23:13:32
肯定会有。
玉珍 2018-06-11 22:53:33
嗯我们那懂这些专业的问题啊。
理财要趁早 2018-06-11 22:47:29
不良贷款
猎人 2018-06-11 22:31:16
P2P平台跑路、清盘等事件不断,目前累计的问题平台有2508家。那么那些暴雷的平台都有哪些原因呢?有些是在一开始就存在问题,有些是在运营时出现了问题,还有些是兜底能力不足导致的……
手机用户1603 2018-06-11 22:17:43
为什么呢
手机用户9415 2018-06-11 22:07:27
可怕的骗子
手机用户6811 2018-06-11 22:04:54
为什么呢
予以生冬 2018-06-11 22:04:31
天雷滚滚,怎么会不知道,野鸡平台太多了
手机用户4569 2018-06-11 22:01:57
不知道啊
凉凉 2018-06-11 21:38:42
担惊受怕的
云开雾散 2018-06-11 21:27:30
感觉好好理财像是自融平台
9187 2018-06-11 21:27:27
假的标。
浅清欢 2018-06-11 21:27:24
哈哈我也是想知道
手机用户8182 2018-06-11 21:12:29
雷了该说什么呢
好好人 2018-06-11 21:08:50
资金链断了吧
阳光娇子 2018-06-11 20:58:16
投资谨慎
手机用户7723 2018-06-11 20:37:01
真想躺着就能赚钱
啊毛毛 2018-06-11 20:20:29
跑路了呗
手机用户0230 2018-06-11 19:30:29
平台暴雷原因太多了
jean菁 2018-06-11 19:30:05
所以要最好功课哦
手机用户1291 2018-06-11 19:25:59
在所难免
李明 2018-06-11 19:15:06
运营问题呗,谁都想好
Young_嘉 2018-06-11 19:09:23
学习到了哈
白云苍狗 2018-06-11 19:02:22
风险无处不在
手机用户8732 2018-06-11 18:45:53
风险太大
手机用户8912 2018-06-11 18:32:26
上午开店下午跑路厉害👍
手机用户7891 2018-06-11 18:32:01
这个又提醒了
手机用户0740 2018-06-11 18:30:24
保险失效也是平台暴雷的原因之一。
手机用户6484 2018-06-11 18:23:29
看了文章,以后投资要注意啦!
小财迷 2018-06-11 18:20:31
P2P平台实力不够,风控技术不够,导致逾期率和坏账率上升,如果平台没有足够的能力为逾期和坏账兜底的话,平台就会面临倒闭的风险。
愿得一人心 2018-06-11 18:11:17
骗子骗子骗子骗不到钱啊!
少尉 2018-06-11 18:10:47
7米怀抱累我的
愿得一人心 2018-06-11 18:10:08
这次不能那么快。
手机用户7441 2018-06-11 18:03:42
不岂很多。
云舒海子 2018-06-11 17:58:09
p2p跑路太坑人啦
遗忘虫群之怒 2018-06-11 17:57:16
撸羊毛吧!
手机用户4692 2018-06-11 17:56:22
可能缺钱
畅想 2018-06-11 17:53:46
分析的很在理
荒村 2018-06-11 17:53:12
不合规的正在加速退出
手机用户4670 2018-06-11 17:48:03
不太明白。
手机用户6436 2018-06-11 17:43:27
可以返学。
控制欲 2018-06-11 17:42:52
资金周转不了呗😊
手机用户8821 2018-06-11 17:42:45
不想投资坑人
幻化星仙 2018-06-11 17:39:36
吃人的地方。
手机用户0895 2018-06-11 17:38:20
这个没有了解到
2018-06-11 17:34:20
且行且行且珍惜
刘火6646 2018-06-11 17:32:43
中段爆雷
余洋 2018-06-11 17:31:42
真正的匹头皮是不会跑路的