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做个不坑孩的父母,从挑选小儿门诊医疗开始
作者 : 菜保 2018-06-08 06:55:01 30338 139

我们之前说过,保险买不好,买得再多也坑孩。

想要给孩子最好的保障,不仅要会看,还要会算。

说到精打细算,父母们在投保的时候,会尽可能地将孩子会花到的钱摊到保险上,比如买高额重疾、购置教育金等,就连日常门诊医疗都不放过。

很多家长给菜保留言,希望能推荐针对小朋友的门诊医疗险,毕竟每次跑医院金额虽小,但次数不少,加起来也是笔不小的开支。

菜保自己是不太推荐小额医疗的,一来报销范围限制在医保目录内,能够报的金额有限;二来理赔留下记录,容易影响其他产品的投保。

所以资金方面没啥问题的话,我一般会建议大家在这一块选择风险自留,也就是自行承担费用。

但对一些居住在大城市、没有医保的孩子,又或者想给孩子百万医疗抵消掉1万元免赔额的人来说,小儿门诊医疗还是有必要的。

而这次精选出的产品,分别是少儿门诊暖宝保、小雨伞护小保(2017)、少儿门诊住院医疗。

 1 产品概况对比图

3款都是一年期的保险,关于续保也是不保证的。但原则上,如经过保险公司审核同意,是可以续保的。不过超过投保年龄的话,就不能续保了。

大家需要特别注意,三款产品可报销的治疗费用,仅限符合医保目录的相关项目,目录外的自费金额不予报销。

三款产品都设有“有社保”与“无社保”两种投保条件,在投保的时候选择了有社保,但在支付治疗费的时候没有使用社保结算,都是按照60%的比例进行报销。

如果小朋友的社保不在常住地,治病属于异地就医的话,考虑到可报销金额大小,菜保建议大家选择无社保投保。

可能有菜友会疑惑,怎么才算小朋友有社保?

像是新农合、城镇居民医保、少儿医保等,都属于社保范畴,有其中一个就算有社保了。

接着,我们就来详细看看这三款产品各自的优缺点。

 2 产品优缺点对比

1、暖宝保

产品优点:

含意外身故、伤残保障;

报销比例最高,无论疾病门诊住院,还是意外医疗的门诊住院,都是100%报销;

免赔额次数计算时间最久,以同一医院无中断连续治疗同一疾病的时间为一次。

举例而言,如某孩在一家医院治疗某病无中断连续治疗7天,则这7天为一次治疗期间,计一次免赔额。

如这个孩子治疗了3天,第4、5天没有治疗,第7天继续开始治疗,则前3天、第7天各计一次免赔额。

产品缺点:

健康告知最严格,除病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者不能投保外,囊肿、息肉、肝炎、哮喘也会限制投保;

健康告知中对于过往异常投保的告知严格,曾有投保延期、除外投保的情况,则不可投保。

2、护小保(2017)

产品优点:

含意外身故、伤残保障;

疾病住院保额最高,为2万元;

健康告知相对宽松,无囊肿、息肉、哮喘等疾病限制,如无健康告知中列举情况,则可投保;

健康告知中对过往异常投保记录较宽松,仅要求告知最近一年内,孩子投保时被延期、除外投保等状况。

产品缺点:

保费相对较高;

疾病住院、意外伤害医疗报销比例较低,按90%报销;

免赔额计以单日计算,即治疗多少天,则每天可报销的费用中都要扣除相应免赔额。

3、少儿门诊住院医疗

产品优点:

保费较低,含住院津贴,无单日最高理赔额限制;

健康告知与护小保(2017)相同,无囊肿、息肉、哮喘等疾病限制,如无健康告知中列举情况,则可投保;

健康告知中对过往异常投保记录较宽松,仅要求告知最近一年内,孩子投保时被延期、除外投保等状况;

免赔额次数计算时间较长,同一医院同科室治疗5日计一次免赔额。

还是上文的某孩为例,在一家医院某科室连续治病5天,则这5天为一次治疗期间,计一次免赔额。

如这个孩子治疗了10天,则前5天、后5天各计一次免赔额。

产品缺点:

意外身故、伤残保额低;

疾病门诊保额较低,仅为3000元,免赔额高达200元/次;

疾病门诊、住院可报销比例较低,门诊可报80%,住院可报90%。

 3 可报销金额对比

看完了三款产品的情况,我们再来算算他们分别在疾病门诊、疾病住院两方面的报销力度。

疾病门诊

假设某孩在同家医院同科室连续5天治疗,符合保险报销的金额为4000元,其中医保报销了1000元,通过三款产品可报销的金额如下:

暖宝保

(免赔额100元/次,报销比例100%,赔付限额500元/日)

(4000-1000-100)*100%=2900元

护小保(2017)

(免赔额80元/日,报销比例100%,赔付限额500元/日)

(4000-1000-80*5)*100%=2600元

少儿门诊住院医疗

(免赔额200元/次,报销比例80%)

(4000-1000-200)*80%=2240元

从疾病门诊的报销力度来看,暖宝保可报销金额最高,少儿门诊住院医疗最低。

疾病住院

假设某孩住院5天,符合保险报销的金额为10000元,其中医保报销了5000元,通过三款产品可报销的金额如下:

暖宝保

(0免赔,报销比例100%)

(10000-5000)*100%=5000

护小保(2017)

(0免赔,报销比例90%) 

(10000-5000)*90%=4500

少儿门诊住院医疗

(0免赔,报销比例90%,住院津贴30元/日)

(10000-500)*90%+30*5=4650

从疾病门诊的报销力度来看,暖宝保可报销金额最高,护小保最低。

当然我们只是做一个假设,现实中小朋友住院,医保报销的力度一般比举例中高一些,护小保的2万元疾病住院保额在应对日常疾病时,能用完的机会不太大。

 4 投保建议

通过看、算两方面的比对,综合来说暖宝保表现比较突出,孩子身体健康、有社保的情况下比较推荐。

如健康状况较为不理想,则可在护小保(2017)跟少儿门诊住院医疗中选择。无社保时,可选择少儿门诊住院医疗;更倾向减轻孩子门诊花费的,则可选择护小保(2017)。

暖宝保本周内会在产品库中更新,护小保可在小雨伞平台查找,少儿门诊住院医疗则可在支付宝找到。

末了,依然惯例提醒一句,投保前请认真阅读条款中的责任免除,确认清楚不保的事项,并如实填写健康告知,避免理赔纠纷。

要给孩子最好的保障,耐心、专心一个都不能少。

互动:你打算给孩子买什么保险?

菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(139)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
头号玩家 2018-06-15 19:54:05
为什么回复不了
手机用户1085 2018-06-13 10:03:51
居民医保
手机用户3910 2018-06-12 09:07:38
保险太多了,根本不知道怎么选择
✨Natalie麦💭 2018-06-11 08:49:15
一还不错的加油啦
饕餮 2018-06-11 08:49:07
一听说就可以试一下
饕餮 2018-06-11 08:43:24
太厉害了我的天
大印文仔 2018-06-11 08:43:18
感觉不对呀
手机用户6280 2018-06-11 06:14:47
想要给孩子最好的保障,不仪要看。还要会算。
13563638714 2018-06-11 01:15:40
保险套路深啊
有人@你 2018-06-10 23:14:59
保险套路深
随风 2018-06-10 22:43:07
平台虽前有国资爹后有上市爹,但两个爹都负面缠身;
追梦 2018-06-10 22:12:19
但是,也有平台的表现让人匪夷所思,今天就说一个。
火龙果 2018-06-10 21:44:52
这样的平台,大家还是小心一点吧!
牛叉叉 2018-06-10 21:37:27
门诊医疗
美美 2018-06-10 21:31:08
给大家说说我的判断,你看有没有道理。
手机用户8821 2018-06-10 20:53:30
危机时刻现在天天有
手机用户3203 2018-06-10 20:47:45
危机时刻
手机用户8692 2018-06-10 19:34:12
保险坑太多
肖小燕 2018-06-10 16:19:31
都是不一样
✨Natalie麦💭 2018-06-10 10:22:27
赶紧买一份先
饕餮 2018-06-10 10:22:17
不要买啊不怕嘛
大印文仔 2018-06-10 10:11:57
我们都说了一样啊
饕餮 2018-06-10 10:11:50
我也觉得太危险
手机用户9129 2018-06-10 06:55:05
保险眼花撩乱,不知道该买啥
众合 白杨 2018-06-10 06:34:29
这个文章好
友友 2018-06-10 05:52:05
保险早买
13563638714 2018-06-10 00:31:22
保险太多看不大懂
火天 2018-06-09 22:24:25
保险太多了,看得头晕都不知道怎么买
美美 2018-06-09 21:58:19
给大家说说我的判断,你看有没有道理。
(☆_☆)香(*^_^*) 2018-06-09 21:10:54
太多了,选择困难综合症
9187 2018-06-09 20:07:01
没搞懂。
晴天 2018-06-09 19:17:33
很重要,小孩子是未来
手机用户8821 2018-06-09 13:59:11
养成健康习惯最好
手机用户5624 2018-06-09 13:53:41
医保卡更好
栖絮 2018-06-09 12:46:14
门诊医疗
虎虎生威 2018-06-09 12:26:20
养老保险
福多德 2018-06-09 12:03:14
留着备用
心睿志远 2018-06-09 11:31:45
重疾险!
小熊贝贝 淘宝贝 童装小店 2018-06-09 10:53:58
这个很好
Danica ' 。 2018-06-09 10:31:00
没孩子备用
手机用户0895 2018-06-09 09:36:27
太慢了吧要努力
饕餮 2018-06-09 09:14:12
我也不知道啊
✨Natalie麦💭 2018-06-09 09:14:07
太慢了吧加油
大印文仔 2018-06-09 09:04:32
我也是准备好了
饕餮 2018-06-09 09:04:24
感觉非常有用的
小鹿 2018-06-09 08:11:00
要做好功课再买!
与你分享 2018-06-09 08:00:38
心中没有安全意识,买那多保险就是坑娃
2018-06-09 07:39:01
有社保,没有买
手机用户8941 2018-06-09 07:12:18
想要给孩子最好的保障,不仅要会看,还要会算。
手机用户8941 2018-06-09 07:11:45
我们之前说过,保险买不好,买得再多也坑孩。
友友 2018-06-09 07:10:08
养成健康习惯
2018-06-09 06:48:14
害怕买错了
手机用户2218 2018-06-09 05:52:35
做父母很难,做妈妈更难
猪仔仔 2018-06-09 05:33:06
怕买错了
诺机亚 2018-06-09 05:32:38
有介绍呀
尸腾 2018-06-09 05:24:36
不会坑孩
千年虫 2018-06-09 05:24:13
买少儿保险
zero 2018-06-09 04:00:14
拿到了吗
手机用户0860 2018-06-09 00:24:26
如何?拭目以待!
黑金 2018-06-08 23:10:58
还有坑孩子的
火龙果 2018-06-08 22:52:54
而最后走哪条路,关系非常大。
惠姐 2018-06-08 22:51:35
学习,不太懂
一切尽在不言中 2018-06-08 22:46:14
而最后走哪条路,关系非常大。
美美 2018-06-08 22:42:00
世界上所有的相遇,都是久别重逢。
手机用户3170 2018-06-08 22:17:27
还没买啥
Sky 2018-06-08 22:09:58
跟着菜保学保险
笑笑 2018-06-08 22:07:56
要给孩子最好的保障,耐心、专心一个都不能少。
小布丁 2018-06-08 21:49:44
先学习一下,今后有用
2018-06-08 21:33:17
这个好,有需要
心睿志远 2018-06-08 21:23:51
买个重疾险!
手机用户9600 2018-06-08 21:13:57
要给孩子最好的保障,不仅要会看,还要会算。
手机用户6148 2018-06-08 20:11:31
为了孩子
手机用户7291 2018-06-08 19:08:15
百分之一不小心就掉坑
李明 2018-06-08 19:04:28
普通人都看不好
Danica ' 。 2018-06-08 18:54:09
没娃,先学习着
你懂的 2018-06-08 18:19:11
重疾加百万。意外
9187 2018-06-08 18:00:18
现在没有这个打算
向阳花 2018-06-08 17:15:02
保险产品无花八门,不好选择。
手机用户0753 2018-06-08 17:04:14
小儿保险
源生态 2018-06-08 16:54:54
父母这方面真的还是要注意下的!!
许仕林 2018-06-08 16:41:39
父母确实要注意这方面的问题
淡蓝色的彩虹 2018-06-08 16:40:42
这个的确可以,适当
沙漠(树) 2018-06-08 16:12:03
选择险种很专业,重要啊
1172 2018-06-08 14:47:52
不打算买
晴天 2018-06-08 14:24:13
保险要适当配置一些
农民大妈的生活137 2018-06-08 14:07:11
保险坑人吗
手机用户6998 2018-06-08 14:01:19
很好,会投保
栖絮 2018-06-08 12:36:59
不坑孩子的父母~
手机用户2977 2018-06-08 12:21:02
养娃不易需努力
成步堂君 2018-06-08 12:11:03
学习中...
牛叉叉 2018-06-08 12:06:36
不坑孩子
手机用户3270 2018-06-08 11:30:38
特别贵啊
手机用户0588 2018-06-08 11:22:59
6666666
手机用户0367 2018-06-08 11:18:22
666666666
手机用户8757 2018-06-08 11:12:32
对,掌握一些基本知识很重要。
饕餮 2018-06-08 11:10:01
就是套住了
找你 2018-06-08 11:05:05
为以后小宝宝存着
陌上花开 2018-06-08 10:50:55
投保是一门技术活,远保险很关键,选对就是一本万利,选错可能搭上老本
德全 2018-06-08 10:49:15
吃一见长一智
梭子 2018-06-08 10:46:04
第三个最实惠。。。