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为什么买保险总是坑娃,你可长点心吧
作者 : 菜保 2018-06-06 06:55:01 22811 100

家长对于给孩子买保险从来都不吝啬,自以为拿着大叠大叠的保单,只要被保人写着孩子的名字,就能给他全方位的保障。

然而这份厚重的爱常常经不起时间的考验,在体现父母关爱之前就先把孩子坑了个彻底。

1

有父母很积极地给孩子攒教育金,手上保单清一色分红险、万能险、年金险。

有的产品附加重疾跟意外保障,虽然不划算,但至少保障还是有的。

有的产品就比较过分了,保费是保额的好几倍,连交20年,满期后退回1.3~1.5倍的保费,保障期内每年享受保单分红。

看起来没啥?

举个例子,年缴2万交20年,重疾保额5万,身故保额5万,保障期30年,满期返还1.5倍已交保费。

那么在这30年里,保费交了40万,可是孩子的重疾跟身故保额各只有5万,满期是把保费退了回来,可是换算起来固定年利约为1.7%,加上分红的话收益上还算可以,适合求稳健收益、风险厌恶型的投资者。

先不去讨论这笔钱是要怎么给孩子用,只是保额方面真的是低得不忍直视。

其实这还算好的。考虑到孩子读书问题,不少家长除了教育金还真的没给孩子配其他保险。

这种情况下,除了可以按合同约定定期领钱之外,只有在孩子身故的时候拿到理赔金,什么重疾、医疗保障都是没有的。

还有的家长考虑比较长远,小小年纪就给孩子配置了终身寿险。

老实说你们的心情菜保都懂,但是寿险是以孩子身故/全残为赔付条件的,所以这样的产品对孩子的保障作用有多大可想而知。

2

那有家长就要说了,我买的不是这种,都是保障型的,钱少保额高,这肯定不坑娃了吧。

不如先来回答菜保两个问题吧:

1、自己的保险买了没?

2、有没有给孩子买门急诊、住院医疗险?

第一个回答是没买的,先回去把资格的保险买了。这要是有个好歹,谁给孩子交保费?孩子保障再多,保费都没交完的话,那也是不顶用的。

说到这个,一定有机智的家长给孩子的保单里加了投保人豁免,这样万一投保人发生了啥,就可以免交后续没交完的保费,但保障依然有效。

可即使如此,家里经济负担压下来,孩子也不能好好成长嘛,来,听话,把自个保险给买了。

第二个问题回答已买的,就要小心了。

在健康类保险的健康告知里,时不时会出现一条关于过往商业保险理赔情况的告知,普通的感冒发烧用小额门诊报销这倒没啥,要是理赔的病症是脑膜炎、肺部感染、中耳炎等,很可能会被限制投保。

担心这种情况的话,家长们可以适当选择这部分风险自留,也就是自己掏钱加医保报销,那在遇到这项告知的时候,可以申请核保。

有耐心的家长可以多花一点时间挑选产品,选择给孩子投保健康告知中没有理赔记录限制的产品。

3

我跟大家说过很多次,配置保险的时候要明确保障对象,根据其所承担的家庭责任、对应的风险进行保障选择。

给孩子买保险也是一样。

而且因为其年纪小,家庭责任轻,在保障上需要考量的因素并不如大人这般复杂,基本可以按照这样的原则进行配置:先社保,后商保→先保障,后理财→重保生,轻保死。

在给孩子配置商业保险前,最好先把社保配好。

这里说的社保,包括城镇居民医保、社区少儿医保、政府福利性质的大病医疗补助等社会福利性质的保障。

除了报销日常治疗花费,在孩子因健康隐患无法投保健康类保险的时候,它就是最基础的保障。更何况,有社保的孩子投保医疗险的时候,保费比没社保的低,报销比例也比没社保的孩子高。

将孩子的社保买好,再往上增加其他保障。

商业保险的配置从实用度出发,可以采用这样的配置顺序:医疗→意外→重疾。

当家长的菜友一定深有感触。孩子年幼,生病虽然好得快,可一年到头往医院跑的次数也不少,所以医疗应当最先保上。同时加上意外险,那么最基础的保障就算完成了。

这之后,再把重疾补上。

把重疾放在最后面并不是说它不重要,只是从实用角度来说会把最常用的先给配上。

保险虽好,可挑选不好那铁定坑娃没商量,老老实实把重点记住了,投保不坑娃,从我做起。

互动:你给孩子买了什么保险?

菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(100)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
寒玉 2018-06-14 08:50:32
诶笑自者。
一叶知秋 2018-06-14 07:39:13
分析的太实际了
张俊献 2018-06-07 08:33:15
从实用的角度入保险
好运连连 2018-06-07 07:57:24
最近在给半岁的孩子挑保险 也是头大 收藏慢慢研究 谢谢菜导的用心分享
水源 2018-06-07 06:29:26
复杂的问题
手机用户9389 2018-06-07 06:25:25
社保 不是成年人才有社保吗
zero 2018-06-07 06:05:29
没买过的
13563638714 2018-06-07 01:02:05
买保险不好买啊
木魅山鬼 2018-06-06 23:44:31
先大人后小孩
张永昶 2018-06-06 22:48:25
买了重疾和医疗,到时再配置一个意外
jerry 2018-06-06 22:19:29
保险陪得时候才是真面目
兔子快跑 2018-06-06 21:53:31
给娃买不容易啊!
兔子快跑 2018-06-06 21:53:21
不容易啊!
手机用户6904 2018-06-06 21:41:28
买点保险好吗
手机用户5086 2018-06-06 21:24:50
应该给孩子买保险的同时,先大人也买上。这样就双保险了!
学无止境 2018-06-06 21:23:21
楼市的疯狂事,总能不断刷新老百姓的世界观。
2018-06-06 21:13:45
保险公司都不傻,看平安福卖的这么火
刘喆 2018-06-06 20:58:38
你们家,韩国代购
手机用户7923 2018-06-06 20:38:18
多多学习增长知识
一切尽在不言中 2018-06-06 20:28:23
排队到晕倒,这就是成都。
淡蓝色的彩虹 2018-06-06 19:58:55
有钱还是可以买的
手机用户6825 2018-06-06 19:46:45
看好了再买
Sky 2018-06-06 19:13:39
多学习学习
手机用户70 2018-06-06 19:12:01
你可得长点心
手机用户8912 2018-06-06 18:57:31
也要考虑了
原来 2018-06-06 18:57:14
单身狗一枚
向阳花 2018-06-06 16:49:18
曾给孩子买教育基金险,两年后退了,大坑人。
手机用户8538 2018-06-06 16:48:10
买了人寿保险
家有儿女 2018-06-06 16:42:30
买了泰康人寿
李艳萍 2018-06-06 16:40:35
买的平安的安鑫保
晴天 2018-06-06 16:32:51
还是有空配置一些
理财小白 2018-06-06 16:32:39
多多理财
如意 2018-06-06 16:01:59
越看越蒙圈呢
难免 2018-06-06 13:47:17
保险公司
手机用户7723 2018-06-06 13:42:48
理财要谨慎
慧慧124 2018-06-06 13:37:57
一切都是为孩子
手机用户2300 2018-06-06 13:30:23
小心地雷
9187 2018-06-06 13:17:59
没有买喔
不爱你何伯 2018-06-06 13:15:38
就决定是你了
阿尔山 2018-06-06 13:07:35
保险本身就是一个大坑
球球赛车 2018-06-06 13:03:20
原来是这样
手机用户3321 2018-06-06 12:56:30
本人与文章的思想基本一致,先社保在商保,保险合同逐条思考,避免坑娃
手机用户1215 2018-06-06 12:07:08
还是要长点心
栖絮 2018-06-06 12:05:05
实用最好
1994 2018-06-06 12:03:13
很有道理
秀贞 2018-06-06 12:02:01
先卖大人,后卖小孩
手机用户3779 2018-06-06 11:53:23
保险公司有的真缺德
疯马 2018-06-06 11:51:33
很有道理
手机用户2521 2018-06-06 11:49:36
这个有用
13563638714 2018-06-06 11:40:09
我还没有买呢
前男友 2018-06-06 11:36:16
真的不敢想
饕餮 2018-06-06 11:23:23
有看过的我
✨Natalie麦💭 2018-06-06 11:23:18
这个一直咯
手机用户8077 2018-06-06 11:07:09
孩子社保有了,商业保险也有了,现在觉得商业保险有些多余
初心。。。。。。 2018-06-06 10:40:41
说的都不敢买了
太和 2018-06-06 10:36:04
坑坑洼洼的保险费
手机用户9415 2018-06-06 10:25:36
涨不了心
海15245977866 2018-06-06 10:01:41
对于保险了解的还是太少了
我心依旧 2018-06-06 09:59:57
保险的冷太多小心
花样年华 2018-06-06 09:58:05
不要想问那么遥远。
手机用户8131 2018-06-06 09:47:05
说的都不敢买了
赤道雪 2018-06-06 09:42:54
后悔以前不懂啊!
手机用户0367 2018-06-06 09:33:01
6666666
三丰 2018-06-06 09:29:27
学习了,非常感谢
手机用户0588 2018-06-06 09:27:32
666666
手机用户0588 2018-06-06 09:27:15
6666666
钰火金刚 2018-06-06 09:17:03
娃娃的钱好骗
手机用户6786 2018-06-06 09:16:27
保险太深?!
绿水人家 2018-06-06 09:15:22
看过了!
手机用户8201 2018-06-06 09:12:32
不知道老人给孩子买的什么保险,管不了啊!
眯着眼呵呵 2018-06-06 09:06:44
那是保险太坑
手机用户7228 2018-06-06 09:03:44
保险套路深
sam 2018-06-06 09:01:41
各种坑爹的保险
2018-06-06 08:57:16
总是容易被坑
basic 2018-06-06 08:55:02
没买过有什么用啊
zhangxiao 2018-06-06 08:51:34
学习有用的姿势啊
手机用户6078 2018-06-06 08:50:01
还没买,,推荐一款。。
jean菁 2018-06-06 08:47:47
没买保险
手机用户5980 2018-06-06 08:34:35
娃的钱大人舍得出
手机用户1363 2018-06-06 08:31:52
保险公司不是善类
白云 2018-06-06 08:27:54
只是保额方面真的是低得不忍直视。
白云 2018-06-06 08:26:41
手上保单清一色分红险、万能险、年金险。
2018-06-06 08:24:44
你可长点心吧
手机用户1950 2018-06-06 08:21:42
我想从来就没看懂过
心睿志远 2018-06-06 08:20:55
医疗和重疾!
Sunny 2018-06-06 08:18:06
保障还是必要的
手机用户1732 2018-06-06 08:05:00
时间长啊
dory 2018-06-06 08:04:23
买啥好呢
FEI 2018-06-06 08:00:39
小孩保障很重要
丹丹 2018-06-06 07:59:09
保险很重要
手机用户1678 2018-06-06 07:58:19
我觉得只有消费险才好点吧
蓝豚 2018-06-06 07:53:14
商业医疗保险
王王1 2018-06-06 07:42:40
买保险得把条款看好,有的保险确实不错
风中傲雪 2018-06-06 07:37:12
买了平安保险
火树银花 2018-06-06 07:36:45
重疾险保障
文志 2018-06-06 07:31:39
这个是个大问题。
控制欲 2018-06-06 07:30:41
保险坑是最大的
手机用户4625 2018-06-06 07:15:36
我没有给孩子买保险。
富贵安康 2018-06-06 07:12:36
学习一下谢谢
午夜摩卡 2018-06-06 07:00:51
保险总是很坑