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P2P的担保机制能让你不亏钱吗?
作者 : 小财迷 2018-05-17 17:30:01 17628 62

核心提示:投资P2P,有担保就一定安全了吗?今天详细扒一扒P2P平台3种担保模式,让你对此有更理性的认识。

投资有风险,但大多数人投资的时候都会出现保本的想法,P2P平台为了自身发展和吸引投资人,从降低风险的角度设计了担保机制。

今天我来跟大家聊聊P2P平台三大担保模式,大家可以通过对P2P平台几种担保机制的了解,更客观地理解投资P2P会不会让自己亏钱。

1

风险备付金模式

风险备付金模式是指P2P平台准备一个专用的保障账户,如果发生坏账也就是出现借款逾期不还的时候,就动用这个账户里的资金首先为投资者的本金和收益进行赔付,保障投资者的利益,而账户里的资金一般是先由平台自己出资准备一部分资金,另一部分由借贷业务的资金按一定的比例构成。

风险备付金的设立使得P2P平台有足够的资金去覆盖坏账,投资者可以不必太为出现坏账而担心。

但事物总有两面性。风险备付金的缺点在于风险备付金是否真的能被P2P平台专款专用,这一点并不是100%能保证的。

同时,国家政策明确表示,网贷平台仅能作为信息中介而不能作为信用中介,所以平台给自己担保的风险备付金模式属于违规行为,目前大量平台正在逐步取消风险备付金这种模式。

2

第三方担保模式

第三方担保模式是指P2P平台通过第三方担保公司进行担保。

首先第三方担保公司审核借款人能用来抵押的资产,比如车子,设备等,然后担保公司才将借款人推荐给P2P平台,而如果借款人还不了款了,担保公司就会先赔偿P2P平台,然后去处理借款人抵押的资产,P2P平台获得赔偿的资金就用于保障投资者的本金和收益。

第三方担保公司可以分为融资性担保公司和非融资性担保公司。

融资性担保公司有牌照和资质要求,最低注册资本一般要求500万以上,提供的担保不得超过其净资产的10倍。而非融资性担保公司没有牌照要求,注册门槛很低。

这种模式的关键在于第三方担保公司的实力,引入第三方担保公司增加了投资者的本金和收益安全系数,这过程中将P2P平台风险控制的一部分转移到了担保公司身上,如果担保公司实力太弱的话,也就是赔偿资金都不足以偿还投资者本金和收益,就会使得风险偏高。

我们需要小心那些非融资性担保公司担保的P2P平台。非融资性担保公司注册门槛低,有些P2P平台有可能为了夸大自身的安全性而专门让自己亲戚注册担保公司,这样的情况需要投资者在投资前需要仔细甄别P2P平台的背景。

3

保险模式

保险模式是指P2P平台和保险公司签订协议,投资者每一笔投资所投向的项目,都配备保险公司的保单,如果发生借款人逾期不还款的情况,保险公司就会进行赔付。保险模式和平时我们买长途大巴票会被要求购买保险的情形类似。

保险模式为每一笔投资提供了保障,理论上借助保险公司的力量降低了一定的投资风险。

但保险模式也有不足,万一真的发生借款人逾期不还款的情况,保险理赔所耗费的时间或许会很漫长,而投资人的钱也因此失去了更多时间成本。

P2P平台的各种担保模式给投资者带来了投资的信心,但我们必须明白任何投资都是有风险的,有担保模式的P2P平台也不能说明是绝对保本保息的。

随着国家相关部门对网贷行业监管的加强,央行、银监会及各地政府都多次表态,P2P平台作为信息中介,不得为交易提供担保,所以P2P平台都在逐步去担保。

不过话说回来,去担保未必就等同于高风险,P2P平台越来越正规,具备过硬的风控,担保机制作为辅助作用才是正确的发展方向。

互动:对于P2P平台的这三种担保模式,你分别是怎么看的?都来说说吧~

文章来源/微信公众号财迷成长记(cmczji)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(62)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户6065 2018-05-23 09:06:37
担保模式可行吗?
农民大妈的生活137 2018-05-22 17:27:36
保险公司赚钱的方式
88农民工 2018-05-22 17:23:26
什么样的担保?没有钱有用吗?
^_^ 2018-05-19 05:58:18
有保险的还好点
阿忠 2018-05-18 15:24:20
就保险模式最安全 还嫌时间成本
梦想 2018-05-18 14:43:10
学习了谢谢老师
手机用户1363 2018-05-18 11:06:58
投资保险就是忽悠吧
飞扬 2018-05-18 10:08:21
还是保险模式不错
敏敏爱学习 2018-05-18 08:56:38
持续关注
阿尔山 2018-05-18 08:56:24
第三方担保
不一样的我 2018-05-18 08:47:50
风险还是很大
眯着眼呵呵 2018-05-18 08:12:39
还是靠自己
手机用户5390 2018-05-18 07:29:37
理性投资
难得糊涂 2018-05-18 07:06:52
逾期率小的可以解决
雪莲 2018-05-18 06:17:49
理财有风险,投资需谨慎
手机用户1872 2018-05-18 05:53:00
理性投资
手机用户4428 2018-05-18 05:44:21
给自己一种安慰
手机用户6956 2018-05-18 05:35:27
保险模式好
婷婷 2018-05-18 02:47:51
不上班手机少年自梳女
福星高照1613 2018-05-18 01:25:35
一切都是这样
福云6928 2018-05-18 00:59:51
十月革命令与征服
不爱你何伯 2018-05-18 00:46:10
只能呵呵了
前男友 2018-05-18 00:32:07
这个说得好
鱼儿 2018-05-18 00:10:47
需要有强大的背景企业做支撑
蓝天白云 2018-05-17 23:59:55
投资理财需谨慎
手机用户6408 2018-05-17 23:35:34
风险备付金模式
癫佬 2018-05-17 23:18:55
不大明白啊
手机用户8584 2018-05-17 23:15:38
还是保险模式好
天天天蓝 2018-05-17 23:01:20
有担保还是好
御剑莲师 2018-05-17 22:51:33
写得不错啊
真宵 2018-05-17 22:46:19
这个需要技巧操作
琪琪 2018-05-17 22:45:20
厉害了,,,,
zhangxiao 2018-05-17 22:30:21
学习有用的知道的
理财要趁早 2018-05-17 22:15:03
保险公司
限量版 2018-05-17 22:10:01
没了解过
晃点 2018-05-17 21:54:07
相对来说,履约险靠谱点,只是个人理解!
手机用户7235 2018-05-17 20:58:07
担保就是一个形式
水莲 2018-05-17 20:53:43
没了解过,
不爱你何伯 2018-05-17 20:23:42
好多人照样不买
18732614075 2018-05-17 20:22:35
应该能做到的
球球赛车 2018-05-17 20:19:01
一步一步的学
累了困了 2018-05-17 20:13:20
有啥影响么
手机用户9588 2018-05-17 20:10:58
好像总有风险的,谨慎投资
天堂之拳 2018-05-17 20:08:24
原来是这样
187 2018-05-17 20:05:22
安全第一
endstorm 2018-05-17 20:00:20
聊胜于无
浪花 2018-05-17 19:58:03
没有什么能完全保证
手机用户4569 2018-05-17 19:48:26
总比没有强
小财迷 2018-05-17 19:25:34
仍存在风险
玉金 2018-05-17 19:01:42
保险公司感觉靠谱
幻化星仙 2018-05-17 18:50:12
回人包样办。
艾米 2018-05-17 18:38:44
什么担保?!玩的就是心跳💗
手机用户7891 2018-05-17 18:34:33
心安一点
手机用户4670 2018-05-17 18:32:21
可以这样的。
2018-05-17 18:27:02
安全第一
手机用户7441 2018-05-17 18:08:56
真悬一样。
刘泳 2018-05-17 18:08:34
哪有这么好
手机用户7441 2018-05-17 18:08:00
真是这样的。
源生态 2018-05-17 17:49:39
算了吧,有什么是稳赚的吗?
手机用户8210 2018-05-17 17:42:43
百分百是不可能的
手机用户2118 2018-05-17 17:38:00
肯定是不能的
洞庭蛟龙 2018-05-17 17:36:22
不是万能,没有万万不能