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你投的P2P平台会面临清盘吗?
作者 : 财妹钱铺 2018-05-17 12:01:01 796 60

核心提示:最近很多平台清盘,清盘的背后到底是什么原因?如何才能知道你投资的平台会不会清盘?

长投在线清盘了!

沃时贷清盘了!

泓源资本清盘了!

……

可谓是:树欲静而风不止。

近期,主动清盘退出的平台数量呈现快速增长的态势,其中不乏一些十亿、几十亿级别的大平台。

据不完全统计,截至2018年5月5日,2018年全国问题平台217家,其中清盘退出的占了一大半。

强监管下,清盘退出的网贷平台增多是有预期的,一些问题较多、备案无望的平台选择清盘也是必然之举。

那么,清盘的背后到底是什么原因?只有了解具体原因,才能让我们更好地规避风险。

1

清盘与跑路的区别

很多人不明白清盘和跑路的区别,我在这里给大家讲清楚。

P2P平台清盘与欺诈、跑路有着本质区别。

清盘是正规运营的,平台上的项目也都是真实项目,只不过由于风控环节过于薄弱,项目质量普遍较差,导致大量项目逾期甚至产生坏账,无法继续运营下去。

跑路是平台主动贪钱跑的,结果你的钱就是打水漂了。

对比之下,清盘是平台被动无法运营下去,你的钱可能在以后某个时间点拿回来的。

这两种情况都会对投资人造成负面影响,但程度差别显而易见。

平台清盘情况下,虽然项目逾期率或坏账率较高,但也只是少部分,大部分资产还在正常运营,一旦项目到期投资人便能获得补偿。当然,如果老板有良心,愿意自己掏腰包去补偿投资者,损失会更小。

而一旦P2P平台存在欺诈行为并最终跑路,那后果就很严重了。如果犯罪分子逃之夭夭,那投资者很有可能血本无归。

2

清盘的方式有哪些?

真正意义上的清盘,就是没有卷款跑路的意思,而是清算平台的产品,把本息按约定时间还给投资者,并且不再继续运营。

看起来是还有一点良心的。

清盘的解决方案一般有三种。

一种是分期兑付。比如开头提到的沃时贷和泓源资本,待收利息清零,待收本金分2-3年退出完毕。

这类方式,好处是本金受到的损失比较小,坏处是资金被占用的时间跨度长。

第二种是打折回购。投资人根据投资金额分级,按级别打折归还本金。这类方式,本金的损失是实实在在的。

有的平台清盘,只是找到了合适的债权接收机构,但是真实的债权还没有解决。不过对投资人来说,体现出来的是平台结算了本息,所以也算是清盘成功。

第三种是债转股。一些平台在借口清盘之后,限制提现,分期兑付无法实现,甚至有一些投资大户被迫转为股东。这类清盘,可以认为有名无实。

3

清盘的原因

纵观最近的清盘潮,归纳起来原因无非就是:风控差、成本高、被甩锅了

(1)平台风控不到位

最近沃时贷宣布清盘令好多人猝不及防,甚至不少老司机也深陷其中。经过B轮4000万风投、资产端又是备受青睐的车贷产品,并且在车贷平台中也还算不错的这样一个平台,依然逃不过清盘的命运。

无独有偶,另外一家车贷平台泓源资本也宣布清盘。

这两家车贷平台清盘得原因主要是:公司响应国家政策,拒绝暴力催收,导致逾期率及坏账增加。

因为风控不到位,把锅甩给监管,也是甩得很顺溜。

各大媒体纷纷唱衰车贷行业,但车贷行业可不是P2P平台的原罪,实则是风控不严谨造成的。

夸张一点说:在整个车贷行业,风控模式就是见车就放款。

也就是,只要确保这辆车是你名下的,没有抵押,然后我就可以按这辆车残值的7-10折去放款。

至于借款人的还款能力,其实是不太看重的。因为车上本身需要装GPS,如果借款人逾期还不上款,那贷后人员直接上门去拖车卖掉就可以抵消成本了。

在我看来,P2P平台清盘不该把锅甩给监管、车贷行业本身,作为投资者要透过现象看本质,风控才是P2P平台继续走下去的重要关卡。

很多投资人在选择P2P平台时总是过度迷信排行榜,不去看平台风控,所以踩雷也是必然的。

(2)成本居高不下

高成本运行可以说是P2P平台的通病。

一个P2P平台获客成本、运营成本、银行存管费用、坏账、利润要求等,这些全部总和要压缩到年化24%以内,绝大多数P2P平台都是做不到的。

今年清盘的领投鸟平台就自称没有规模上的优势,进而无法通过规模来降低成本。

所以常常会看到一些平台上线初期或者半年以内就清盘,但清盘之后,投资人又不能立刻拿到投资本金。

最后惨的还是投资人。

所以总有人问我,要不要投资某个平台,理由是去年今年才成立的平台,利息很高。我且不说他的风控和模式是否靠谱和可行,单单从成本上考虑,就会知道这个平台不是最佳选择。

(3)甩锅给清盘,实则自融

部分平台号称的清盘,实际上是出了问题后用来画饼和维稳的伎俩。这样的清盘,就等于无法提现,平台爆雷了。

雅堂金融无疑是规模最大的一家,定位为供应链金融平台,但是这个平台发布的多个借款标的显示为“自融”,并不是做真正的供应链金融。

自融资金就是自家平台用来做产品,产品卖不动又要付利息,这个游戏自然玩不转。

P2P平台自融是不少平台爆雷的主要原因,也是平台出现提现困难或是跑路的罪魁祸首之一。

监管背景下P2P行业会越来越规范,P2P野蛮生长的时代已经成为历史,大浪淘沙之后,剩下的大概率是精品,P2P依然是普通投资人较好的选择之一。

至于清盘停业我认为是再正常不过的事情,一个正常发展的行业在经历非理性竞争之后,必然会进行市场出清,优胜劣汰。所以我们也没必要唱衰P2P行业,我个人这6年来一直把P2P当成一个非常重要的投资渠道。

需要提醒大家的是,在目前这个阶段,每个人更需要做的是敬畏风险,要知道闭眼投资的时代已经过去了。

互动:你离爆雷最近的一次,是投了什么平台?

(文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。)

文章来源/ 财妹钱铺
菜鸟理财编辑/沈文华
用户评论(60)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户4358 2018-05-23 11:53:03
优选平台、分散投资、适时止赢、收益滚存
karry 2018-05-22 20:45:41
感兴趣可以投资
手机用户1433 2018-05-22 17:10:47
文章不错嘛!我看看。
手机用户4843 2018-05-20 07:42:25
文章不错
手机用户6698 2018-05-18 17:19:21
还好跟着菜导学投资!
手机用户1430 2018-05-18 11:50:11
清盘比跑路好
手机用户6734 2018-05-18 11:08:32
我投资的都是排名靠前的
星移 2018-05-18 09:25:12
不希望,不想雷
小新 2018-05-18 09:16:28
不玩p2p
手机用户1952 2018-05-18 05:38:55
互金已经不玩了
真宵 2018-05-18 00:39:41
不指望了
天天天蓝 2018-05-17 23:04:50
没有碰到过
猎人 2018-05-17 22:51:20
从六千多家变成现在的一千多家平台…踩中雷…也就不意外了
猎人 2018-05-17 22:49:32
投p2P的有几个没雷过的?
企鹅 2018-05-17 22:47:09
良性清盘也是好样的了。
笑笑 2018-05-17 22:00:47
风控差、成本高、被甩锅了
手机用户8737 2018-05-17 18:00:05
清盘有可能拿回本金,跑路就是血本无归
手机用户7236 2018-05-17 16:21:45
清盘算好的
shouji 2018-05-17 16:14:04
最后都是苦了投资人😖!
2018-05-17 16:10:31
清盘就是不跑路,损失也很大,同样属于流氓
丰收的样子 2018-05-17 16:04:23
先说清盘,拖出投资人,后来…
手机用户8234 2018-05-17 15:53:20
真的要面临清盘吗?
(☆_☆)香(*^_^*) 2018-05-17 15:47:53
只要有良心就好
手机用户6998 2018-05-17 15:45:25
希望不会吧
手机用户1344 2018-05-17 15:36:39
最近怎么这么多啊
年月日 2018-05-17 15:28:42
树欲静而风不止
体验者 2018-05-17 15:11:01
做事不靠谱
手机用户0148 2018-05-17 15:03:07
有时候不想面对
手机用户6786 2018-05-17 14:54:47
有良心的盘就是好!
手机用户8769 2018-05-17 14:52:41
不知道啊
不忘初心 2018-05-17 14:42:08
套路深深
云开雾散 2018-05-17 14:36:52
赚钱不容易,且投且珍惜
手机用户7189 2018-05-17 14:06:26
清盘有良心一点
小 小 2018-05-17 14:03:57
目前木有。。。
好好人 2018-05-17 13:54:53
清盘还算有点良心
云淡风轻 2018-05-17 13:52:28
正规离场总比套现跑路的好吧
不一样的我 2018-05-17 13:50:23
不会吧!别吓我!
快乐生活 2018-05-17 13:43:30
清盘还是不错的!
绚月 2018-05-17 13:41:00
这么多清盘的
手机用户8906 2018-05-17 13:22:23
整天提心吊胆
手机用户36895 2018-05-17 13:10:45
赚钱不容易,投资需谨慎啊
手机用户0226 2018-05-17 13:08:49
余钱罐何勇没跑,可大半年了,钱一分未还
哲别 2018-05-17 13:02:49
天天提心吊胆。
笑面发果 2018-05-17 12:59:25
不可能吧!会跳楼的
手机用户9202 2018-05-17 12:56:27
我的理解是清盘=跑路,我去年投的好几个清盘,哪个还了,
菜虫 2018-05-17 12:54:04
目前没遇到郭
随心而动 2018-05-17 12:52:43
也不专家吃
手机用户2127 2018-05-17 12:52:40
问题都比较大
栖絮 2018-05-17 12:49:26
面临清盘么
进子 呆🐷🐷武汉 2018-05-17 12:48:00
因为风控不到位,把锅甩给监管,也是甩得很顺溜。
yuu 2018-05-17 12:43:35
我的理解就是清盘等于跑路!
少帅 2018-05-17 12:43:09
很多所谓的清盘就是跑路
手机用户7691 2018-05-17 12:37:02
淘汰不努力
杰克 2018-05-17 12:35:28
沃时贷我擦嘞
手机用户8716 2018-05-17 12:31:36
清盘是正规运营的,平台上的项目也都是真实项目,只不过由于风控环节过于薄弱,项目质量普遍较差,导致大量项目逾期甚至产生坏账,无法继续运营下去。
月亮 2018-05-17 12:23:50
跑路的说辞修饰,不好
13305198695 2018-05-17 12:19:36
要知道就提前溜了
手机用户7410 2018-05-17 12:12:55
能够安全无损退出就完美
无踪 2018-05-17 12:11:11
对投资人区别也没多大
终极之幻想 2018-05-17 12:06:25
清盘就是好听点的跑路