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除了存银行和买房,中国人不知道如何理财
作者 : 网易数读 2018-05-16 18:30:01 29003 147

核心提示:如今不少觉得钱越来越难挣,实现财富增值的渠道也越来越少。中国人除了买房意外,都习惯把自己的钱交给银行管。而事实上,这种传统财富管理方式已经过时了……

每年农历新年后的几个月,是职场最为躁动的季节。不少年终奖已经入手的人纷纷离职,拿着更高的薪水,以更高的职位在新公司开启了新的生活。

尽管工资更高了,但是你有没有发现,身边的人却普遍在说,挣钱越来越难了,完全跟不上消费上涨的速度。而除去死工资,似乎并没有太多的渠道可供中国人实现财富增值。

那么中国人和中国家庭都在用什么方式对自己的财富进行管理呢?还有更好的方式供他们选择吗?

有钱只会存银行

一直以来,中国人习惯于把自己的钱交给银行保管,这也使得中国的储蓄率长期高居世界前列。在投资渠道稀少的年代,把钱放在银行,似乎是最为妥当的方式也是唯一的方式。

随着经济发展,投资渠道变丰富了,但是中国人的投资习惯却并没有发生太大的变化。

波士顿咨询(The Boston Consulting Group)和陆金所联合发布的《全球数字财富管理报告2018》就对中国人的投资习惯进行了调查。

结果显示,如果有100个中国人想要进行投资,或者购买金融理财产品,那么其中有49个人会选择银行储蓄,只有14个人会在银行购买理财,8个人会买股票,8个人会购买保险,选择其他投资产品的人则微乎其微。

考虑到目前掌握家庭财富的几代人年龄相对较大,对新事物的接受度要低一些,近半人依然选择把钱存在银行也很正常。那么随着互联网长大的80、90后们,理财方式会有什么不同吗?

如果有100个中国人进行互联网理财,只有17个人会选择银行储蓄,得益于智能手机带来的便利,选择货币基金的则上升到了17人,其他投资的方式也比其他人更丰富一些。

虽然互联网一代的投资方式比起其他人有所变化,但是整体而言,上不上网,中国人的投资方式依旧差不多。中国互联网理财人群的主要投资期限普遍在一年以内,而且80%以上都以固定收益类的产品为主。

中国人的钱,都用来买房了

除了投资方式依旧单一化,在中国,进行互联网理财的人其实也是少数。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示,2015年只有11.6%的中国家庭会进行互联网理财,而高达80.7%的家庭还是会选择购买银行理财。

不过随着智能手机的普及和中国互联网的快速发展,互联网理财正在变得越来越普遍。

如果从家庭总资产的角度来看,用来购买银行理财的钱,也只是中国家庭总资产中的很小一部分,中国人最爱的投资项目,其实是买房。

股市长期低迷,人们便把眼光放在了“房市”。2015年,中国家庭总资产中房产占比高达65.4%,并持续上涨,而金融资产的占比仅为12.4%。相较之下,美国家庭的资产配置中,房产的比例要低得多,金融资产才是主流。

2013年美国家庭金融资产占比为41.8%,已经是中国家庭的三倍多,2015年金融资产的占比更是上升到了68.8%,而日本、新加坡、英国等发达国家的家庭金融资产占比也均在50%以上,仅有法国为37.3%,依然远高于中国。

是什么让中国人如此拥抱房产呢?

因为房子对中国人太重要了。中国人如果没有自己的房子,似乎就没有完整的家。何况房子还关系着婚姻,没有房男性可能娶不到媳妇,父母也不放心把女儿嫁出去。

而买房就要面对最现实的问题——高涨的房价。想买房又想生活质量不受影响,对普通的中国家庭来说,贷款是最佳方式。但是背上房贷后,手头就很紧。资金有限的情况下,自然也就不会去考虑购买其他的金融理财产品了。

而手里有了闲钱,中国人新增的投资依然会选择银行存款。人们担心看病会有大额支出,还要为养老和子女的教育做准备,宁可把钱存在银行和通胀赛跑,也不愿意承担投资的风险。

除了资金有限,缺乏相关知识和资讯、担心风险过高、怕受骗等也是中国家庭不购买金融理财产品的主要原因。

当传统财富管理已经过时

人们对金融理财的担心,其实还是源于不了解,而不是没有投资的需求。实际上,当家庭资产越高的时候,人们对投资的需求就越高,对相关资讯的需求也越迫切。

并不是所有人都懂金融知识,这时候就需要专业人士的服务来帮助普通人解决问题。但是回想一下你去银行办事的经历,很多人可能都是同一个感觉——头疼。

复杂的产品说明有点难懂,年纪大一点的人又不太会操作网银,网点排不完的长队等得让人心焦。

投资方式单一、对投资者门槛高、服务较差,传统财富管理模式似乎已经很难满足中国家庭的理财需求,更新更先进的服务理念变得十分重要,比如数字财富管理。

虽然和传统财富管理相比有清晰易懂、快捷高效的优势,但目前为止中国的数字财富管理与发达国家相比,还存在规模较小、客户的成熟度不够,市场不规范等状况。

不过得益于互联网的爆发式发展,近一半中国人已经在用智能手机工作、娱乐和获取资讯,为数字财富管理在中国的发展提供了良好的科技基础。

假如你想数字理财,该怎么选?

如果你厌倦了传统的财富管理模式,想要尝试一下数字财富管理,该怎么选择呢?

目前,中国的数字财富管理大体有传统、垂直、流量和综合四种类型。

如果你已经是传统银行的老客户,又想在控制风险的前提下想尝试一些新办法,同时获得更好地服务体验,那么招商银行为代表的传统型最适合你。

如果你交易频率高,想要获取及时的相关资讯或者投资组合建议,也想自助服务,那么雪球为代表的垂直型最适合你。

如果你看重自己资金的流动性,想要在管理现金的基础上获得固定收益,又想自助服务,那么蚂蚁金服为代表的流量型最适合你。

如果你属于中产阶层,对科技认可度高,想获得投资建议和资讯,又不确定自己想要哪种服务模式,而且想要方便快捷,那么陆金所为代表的综合型最适合你。

无论最终选择哪种理财方式,人们最终都希望自己的财富有所增加。毕竟在这个残酷的世界,金钱才是最能给人安全感的东西。

对安土重迁、重视家庭又不得不背上房贷的中国人来说,用合适的方式让手里的钱实现增值,不仅可以缓解一些生活的压力,也可以让自己生活的更有质量和尊严一些。

互动:你觉得自己更适合哪种理财方式?欢迎留言分享~

(文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场。)

文章来源/微信公众号网易数读( datablog163)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(147)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
手机用户8538 2018-05-22 16:57:50
适合菜鸟理财方式
手机用户2484 2018-05-22 15:17:25
做好不容易。
手机用户1433 2018-05-21 20:38:15
人民,投资的渠道,太少了!
手机用户3428 2018-05-20 22:35:28
p2p不错
手机用户9600 2018-05-20 15:39:51
如今不少觉得钱越来越难挣,实现财富增值的渠道也越来越少。中国人除了买房意外
一叶知秋 2018-05-19 05:19:51
有钱买房可以
绣绣 2018-05-18 22:17:02
还可以吧,。
手机用户6849 2018-05-18 09:47:01
有钱存银行,有钱买房已经了不起了。
武广高铁 2018-05-18 06:24:19
投资不投机
2018-05-17 22:45:00
投资不投机才是理财的最终方向
夭夭 2018-05-17 16:41:07
没啥渠道
八部 2018-05-17 16:20:12
理财渠道太少,安全性也是问题
阿忠 2018-05-17 16:13:17
大部分在p2p里
手机用户9965 2018-05-17 15:14:16
如何理财
手机用户2000 2018-05-17 15:04:34
确实中国金融可投幻渠道窄
手机用户8567 2018-05-17 14:28:42
首付完房子,还有钱理财吗?
天蓝 2018-05-17 14:05:57
理财很重要
文凭 2018-05-17 12:41:38
如今不少觉得钱越来越难挣,实现财富增值的渠道也越来越少。
Li 2018-05-17 12:37:47
买房很不错啊
手机用户0645 2018-05-17 12:20:38
买p2p啊
柳之絮 2018-05-17 11:33:23
跟着菜鸟理财学理财
2018-05-17 11:07:52
不会理财
手机用户0786 2018-05-17 10:53:35
理性投资
༉空空 2018-05-17 10:48:25
差距好大…
手机用户6026 2018-05-17 10:33:23
买股票呗,为国捐躯
手机用户0588 2018-05-17 10:08:58
除了存银行与买房子还能怎么办
敏敏爱学习 2018-05-17 10:07:19
持续关注
河洛柳风 2018-05-17 10:06:10
说的几种方法都可以。理财要有一个长期的心。文章写得不错。
月下独酌 2018-05-17 10:02:48
确实,不知道怎么打理
手机用户8567 2018-05-17 09:56:35
有一定的道理,但最终竟是广告
手机用户0367 2018-05-17 09:55:46
银行与房子相对来说比其他投资要稳妥些
绿水人家 2018-05-17 09:31:49
看过了!
手机用户8616 2018-05-17 08:47:35
中国人和中国家庭都在用什么方式对自己的财富进行管理呢?还有更好的方式
Reilley 2018-05-17 08:40:48
所以银行拽房价高。
2018-05-17 08:32:04
人傻钱多?
手机用户1950 2018-05-17 08:31:58
这是风险最小的理财。
阿尔山 2018-05-17 08:03:27
陆金所在打广告
好日子!!! 2018-05-17 07:51:08
因为银行相对安全!
漫秋 2018-05-17 07:36:59
房子和互联网金融理财都很重要
难得糊涂 2018-05-17 07:34:00
中国的理财产品相对较少
君子理财 2018-05-17 07:32:39
财不理你
手机用户1947 2018-05-17 07:24:14
以消费为主啊
手机用户3274 2018-05-17 06:53:39
你觉得自己更适合哪种理财
风平浪静 2018-05-17 06:48:06
如今不少觉得钱越来越难挣,实现财富增值的渠道也越来越少。中国人除了买房意外,都习惯把自己的钱交给银行管。而事实上,这种传统财富管理方式已经过时了…
手机用户7975 2018-05-17 06:46:42
全是网络理财,又爱又怕
手机用户1618 2018-05-17 06:46:11
今天读了一篇好文
手机用户5070 2018-05-17 06:41:50
不知道打理
2018-05-17 06:41:28
当今社会理财方式越来越多,但陷阱也越多,只有不断学习进步提升自己,才能让钱变得多起来
手机用户3779 2018-05-17 06:39:58
中国市场经济制度发展的不完善导致的
火树银花 2018-05-17 06:38:26
流量型,综合型
守望者 2018-05-17 06:32:03
中国人理大财
雪莲 2018-05-17 06:28:04
是的,老年人只相信银行
黑白之间 2018-05-17 06:15:40
努力赚钱
虎哥 2018-05-17 06:11:15
大多老年人只是有钱存银行
手机用户9072 2018-05-17 06:08:34
努力赚钱
2018-05-17 06:01:56
平衡重要
啊有 2018-05-17 05:57:54
理财有风险
深夜,烟陪伴 2018-05-17 05:57:40
确实是这样的
绚月 2018-05-17 05:55:40
的确如此,从小应该加入理财教育
擦枪走火放炮 2018-05-17 05:06:05
初出茅庐
手机用户8296 2018-05-17 04:53:01
金钱给人以安全感
瑞香 2018-05-17 04:45:03
选择合规的网贷平台
手机用户4428 2018-05-17 04:35:34
传统财富管理已经过时
Fevered handsome 2018-05-17 03:37:29
人生啊!……哎!……
娃娃 2018-05-17 02:45:34
想要更多靠谱的理财
鱼儿 2018-05-17 00:27:40
买房是亘古不变的话题
手机用户5279 2018-05-17 00:10:19
p2p不错
心睿志远 2018-05-16 23:47:18
网贷挺好!
69天方 2018-05-16 23:25:17
科学理财很重要
幸福滴大白菜 2018-05-16 23:16:52
固定收入
sea 2018-05-16 23:15:09
基金和p2p
手机用户0753 2018-05-16 23:09:30
数字理财
wo 2018-05-16 23:05:36
没办法,中国人没有安全感
Vivian 2018-05-16 23:05:33
不知道如何理财
手机用户5655 2018-05-16 23:01:06
是没有什么真的理财产品吧
娜娜 2018-05-16 23:01:06
我还是觉得投资货币基金和网贷理财更适合我。
手机用户9896 2018-05-16 22:59:14
这个统计并不准确吧
2018-05-16 22:59:09
玩不过那些骗子
手机用户4950 2018-05-16 22:56:48
好迷茫,不知道那种好
endstorm 2018-05-16 22:54:36
说的太对了
小爪子 2018-05-16 22:53:37
选择困难症
手机用户0230 2018-05-16 22:53:26
钱越来越难挣
何翠侠 2018-05-16 22:47:15
说得很对
2018-05-16 22:43:08
中国人的钱,都用来买房了
手机用户3074 2018-05-16 22:40:17
没有开放金融限制,银行独霸制裁
18127009497 2018-05-16 22:39:49
多学习知识。
时光静好 2018-05-16 22:39:14
也会拿来投资
橘梨纱 2018-05-16 22:37:37
钱难挣呀
手机用户3725 2018-05-16 22:33:04
不知道了吧
回归 2018-05-16 22:26:23
呵呵,这有办法吗
手机用户9560 2018-05-16 22:24:54
主要是其它的都不懂
树上梅花开 心里梅花藏 2018-05-16 22:23:08
我就只放银行和买房
朱磊 2018-05-16 22:15:28
理财产品都铎
Lily…ぃ 2018-05-16 22:15:15
买房买的早的也赚了
蓝天白云 2018-05-16 22:14:31
放银行理财或者p2p
水莲 2018-05-16 22:12:21
各花各菜各爱,
哎介 2018-05-16 22:10:22
好像是这样
Follow Me 2018-05-16 21:57:34
有房才有安全感
柚子皮 2018-05-16 21:56:26
基金定投加互联网理财,比较靠谱
良心果哥 2018-05-16 21:51:27
买黄金呀。