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P2P平台5大派系,你了解多少?
作者 : 小财迷 2018-05-16 12:30:01 19272 61

核心提示:基本上,我们可以将P2P平台分为5大派系。而每一个派系有它各自的风险点和收益特征等,今天就详细说说。

之前我在文章《推荐6种适合普通人的理财方式》中给大家介绍了P2P的安全性、收益率和流动性,有用户在后台建议我继续介绍P2P。

所以,今天我给大家介绍下P2P平台的派系。

我先跟大家说一下国内P2P网贷平台总体的数量情况。不完全统计,到今年4月份,全国正常运营的平台有1877家,这些平台大部分分布在一线二线城市,北上广深居多,广东省内有399家,北京有372家,浙江有238家,上海有250家。

而这些P2P平台大致可以分为5大派系。

1

银行系

银行系P2P平台,即银行持股的P2P平台,目前这种平台有15家,比如陆金所是平安集团旗下成员,是国内最大的网络投融资平台之一。除了陆金所,还有招商银行旗下的“小企业E家”,包商银行的小马bank平台等等。

风险

银行系P2P平台有银行强大的资金背景,资金雄厚,依托银行风控系统,借款人的信用情况能够在短时间内被掌控,而且银行风控是出了名的保守,所以相对来讲,这种类型的平台风险系数比其他的会低一点。

收益

但银行系P2P也有不足,其平均年化收益率普遍比较低,今年4月份其平均年化收益率大致在6.63%左右,但行业平均水平是9%左右。另外,银行系P2P平台的产品周期长,流动性不高,对于想短时间回款且获得高收益的投资人难以具备太大吸引力。

2

上市系

上市系P2P平台,即我国主板、中小板、创业板等上市公司持有股份的平台,也包括自身挂牌上市的。这类型的平台,多是上市公司为扩大自身业务版块,谋求多元化经营而打造的。

目前这种平台有112家,其中拍拍贷在美国纽交所上市,这种是属于自身已经上市的平台,银湖网则是由上市公司熊猫烟花控股的P2P网贷平台;友金服则属于上市公司用友网络参股的网贷平台,其他我就不一一列举。

风险

上市公司在其细分领域深耕多年,对于自身的产业上下游供应链企业经营情况可谓相当熟悉,因此辨别出优质借款人更胜一筹,从而在风险控制方面具备一定的优势。

但是,也存在另外一个风险,那就是“合谋”,如果这种供应链关系变成了上下游合谋的资金游戏,那就很可能变成自融了。

收益 

收益方面,上市系平台的平均年化收益率在今年4月份为7.93%左右,也是低于行业平均水平的。

3

国资系

国资系P2P平台,即国有企业持有股份的P2P平台。

从股份的占比来看,国资系平台可以分为国有独资平台、国有控股平台和国有参股平台。国有独资即国家单独出资,国有控股则是在整个企业资本中,国家资本占比较高并且这个企业由国家实际控制,国有参股就是国家的资本仅仅占一个比例。

从国资股东背景来看,国资系平台可分为国家、省、直辖市、地级市和地区层面等。从股东结构来看的话,国资系平台又可分为国资企业直接参股和间接参股。

间接参股即由国资企业经过多层股东结构参股。简单来说就是,国有独资公司A参股了公司B,那么公司B也算是国资企业了,然后公司B又参股另一个公司C,那公司C也算是国资企业,最后公司C才独资P2P平台,这个P2P平台对外宣传的时候也是会称自己为国资系平台。

目前这种平台有224家,比如国家开发银行旗下国开金融和江苏省国有大型企业江苏金农股份有限公司共同设立的开鑫贷;清华大学控股的道口贷;广州产业投资基金发起设立的民贷天下;国药集团宜宾制药有限责任公司旗下的万盈金融等等。

风险

正因为国资系平台的股东结构和层级的多样和复杂化,所以我们在投资P2P平台的时候不能盲目地认为有国资背景的平台的就是毫无风险的。

比如,有的平台声称自己是国资平台,忽悠了一大帮不懂的人去投资,结果没多久平台雷了(就是倒闭了),一查才发现原来所谓的“国资系”,其实国资只是占股微乎其微。

因此,大家不能只是看平台的宣传去投资,而是要分清楚到底这些国资系里面,国家资本占比多少。毕竟从简单的经验来判断的话,国有资本独资或者控股的平台,风险相比之下会更小一点。

收益

国资系平台的平均年化收益率也不高,今年4月份的平均年化收益率大致在8.79%左右,比上市系好一点。

4

风投系

风投系P2P平台,即有风险投资机构持有股份的P2P平台。

目前这种类型的平台有155家。比如,获得九鼎投资领投,巨人投资、久奕投资等跟投的团贷网;获得安赐资本投资的PPmoney;获得英国天达集团、顺为资本等风投机构投资的积木盒子等等。

风险

风险投资机构为了达成其自身投资收益目标,有专业的投资人来对P2P平台进行分析和研究,所以接受过风投的P2P平台等于是经过了专业人士审核了一遍,在一定程度上风险可以说是较低的。

但我上面这样讲其实是从理想化的角度去推测的,毕竟事实如何很难讲。

比如,风投资本进入P2P平台,资本本身是逐利的,会要求平台在规定时间内盈利,有时候这种做法会让平台产生很大的压力。

而为了盈利,平台可能会做大量的推广,而推广本身是很烧钱的,一旦资金流紧张,这种平台也有可能动用投资人的钱,结果也是很危险的。

收益

跟上面集中平台相比,风投系平台的收益方面就比较高了,接近行业平均水平,达到9.09%左右。

5

民营系

民营系的平台即个人成立的企业开的P2P平台。这种类型的P2P平台数量最多,目前有1419家,例如你我贷、百金贷、广信贷、E都市钱包等等。

风险

这类平台就有点寒酸了,没有强大的背景作为支撑,没有太大的资本投入,那么在风险控制方面的投入相对来说就有点薄弱,所以普遍认为这种平台风险也是偏高的。

收益

但这类平台相比其他派系的P2P收益率要高一些,今年4月份其平均年化收益率在10.51%。另外,由于投资门槛低、流动性强,而且喜欢动不动搞点活动让投资人薅羊毛,因此还是吸引了很多用户。

以上, 我比较大概地介绍了P2P平台的几大类型,应该说基本涵盖了目前市场上的平台类型。但是,从这几年整个行业地洗牌结果来看,光看平台属于哪个派系来决定投资与否是极为危险的。

毕竟,自去年国家监管以来,无论哪一个派系的P2P平台数量都有所减少,能够存留下来的P2P平台的实力和公司运营也算比较优质的。

不管是投资哪个派系的平台,都需要投资者谨慎考虑,因为不管平台实力多么雄厚,背景多么强大,投资都必然伴随着风险。

投资P2P,你要做的永远是全面考量平台,而不是光看标签来投资。

互动:以上五大派系各自的风险你都清楚了吗?关于P2P派系你有啥想法都可以留言分享哦~

文章来源/微信公众号财迷成长记( cmczji)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(61)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
可怜巴巴 2018-05-22 15:47:31
我想保持沉默
手机用户5185 2018-05-18 19:24:05
电信的翼支付算那一类。🙂
一帘幽梦 2018-05-17 10:48:31
现在了解下
手机用户0557 2018-05-17 10:41:57
银行系未必安全
张郭礼 2018-05-17 10:32:41
现在理解了
手机5739 2018-05-17 08:59:49
喜欢投风投和上市系
手机用户沉飞 2018-05-17 08:41:01
不必要想的太多心态好
手机1307 2018-05-17 07:27:24
上市系风投系相对的安全吧
手机用户8174 2018-05-17 00:31:55
合规是关键
手机用户0753 2018-05-16 23:18:06
P2P平台派系
好运 2018-05-16 21:26:36
投资谨慎
手机用户1759 2018-05-16 20:45:04
哪个派系好嘛?菜鸟理财有菜导!!
手机用户7887 2018-05-16 19:56:32
安全第一,风控一定搞明白。
2018-05-16 17:56:24
安全就好
我心依旧 2018-05-16 17:37:02
可伶可俐佛具尽其所能
敏敏爱学习 2018-05-16 17:09:17
持续关注
好好人 2018-05-16 16:32:41
不是特别了解,今天学习了
手机用户4539 2018-05-16 16:27:46
还是有风险
꧁༺๑小白兔🐰๑༻꧂ 2018-05-16 16:20:01
要学习的还很多很多
手机用户4418 2018-05-16 15:54:42
到底啥系的安全呀
手机用户1250 2018-05-16 15:52:59
还是上市系稳一点
手机用户8131 2018-05-16 15:50:37
喜欢风投系
Lin☁️ 2018-05-16 15:41:21
了解了。
手机用户6286 2018-05-16 15:30:53
我刚不了解
释怀 2018-05-16 15:16:02
收藏了,
手机用户8769 2018-05-16 15:06:21
不知道啊
小鹿 2018-05-16 14:48:20
不错的分享 又学习了一下
艳15845965377 2018-05-16 14:16:37
跟着菜鸟平台走放心
艳15845965377 2018-05-16 14:16:20
谢谢你们的分享
不一样的我 2018-05-16 14:10:46
这还算了解
手机用户7297 2018-05-16 14:08:39
不了解,跟着菜鸟平台走
心宽路广 2018-05-16 14:07:44
全国正常运营的平台有1877家
笑面发果 2018-05-16 14:05:06
这个了解得不多
蔚蓝的天空 2018-05-16 14:02:47
不管是投资哪个派系的平台,都需要投资者谨慎考虑,因为不管平台实力多么雄厚,背景多么强大,投资都必然伴随着风险。
胡辉小车修理 2018-05-16 13:58:18
听清楚了
XXZ 2018-05-16 13:54:41
民营系才是根本,所谓上市系,不也是先有民营后才上市,民营这么不被待见的话,其他派系要是有做得不如民营的,岂不是反证更垃圾,有资源都做不好。
菜鸟3号 2018-05-16 13:48:58
收益高就风险大
清晨 2018-05-16 13:45:42
确实如此太好了
手机用户9271 2018-05-16 13:41:48
看过了!
2475 2018-05-16 13:39:25
哪个派系好呢
88435 2018-05-16 13:36:40
太厉害了。
手机用户6902 2018-05-16 13:36:37
不太了解啊
梦醒宁静 2018-05-16 13:36:29
你看清处了吗
栋宝 2018-05-16 13:33:47
不敢投。
18992257857441 2018-05-16 13:30:56
确实如此
吴极点 2018-05-16 13:30:43
收益高就成
手机用户9631 2018-05-16 13:29:57
不太了解啊
紫藤墨翼 2018-05-16 13:26:08
原来还有派系之分
手机用户3305 2018-05-16 13:25:59
太多了吧
绚月 2018-05-16 13:08:49
归纳很详细,学习了
手机用户7242 2018-05-16 13:08:14
都不知道
2018-05-16 13:03:06
富贵险中求
手机用户7691 2018-05-16 13:03:03
啥都有风险
手机用户1009 2018-05-16 12:50:24
啥系都有风险
DHY 2018-05-16 12:47:48
关于P2P派系你有啥想法
高敏 2018-05-16 12:47:18
这些系没啥关系
源生态 2018-05-16 12:43:06
算了吧,每个派系跟我都没多大影响
手机用户1866 2018-05-16 12:40:58
知之甚少。
牛叉叉 2018-05-16 12:40:00
五大派系
手机用户3226 2018-05-16 12:38:21
背景强大
许仕林 2018-05-16 12:37:20
哈哈,这也可以有派系呢!