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百万医疗的理赔金,也不是那么容易拿到的
作者 : 菜保 2018-05-16 06:55:02 18644 136

核心提示:百万医疗险低保费、高保额、报销内容不限医保目录,报销比例100%?其实并没有写的那么好,百万医疗险深挖下去全是坑,有4点你要注意!

很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了,只要进了医院就能像医保一样,把看病钱统统报销。

毕竟产品介绍说得好:低保费(一顿饭的价格)、高保额(200万起底,癌症或者重疾医疗保额翻倍)、报销内容不限医保目录、报销比例100%

这难道是要跟大家说百万医疗险只是写得好,深挖却全是坑么?

当然不是。

百万医疗险保障上确实如产品介绍所言,即使对照条款跟合同,也没有冲突的地方,只是在投保跟理赔时,我们常常会忽略一些细枝末节,让理赔变得很难。

1 忽略年度免赔额

所谓年度免赔额,指的是在一个保单年度内,免赔的额度,只有超过了这个额度的治疗花费才能报销。

举个例子,现在百万医疗险普遍的保障期是1年,免赔额是1万,那么在这一年的保障期内,某人住院治病医保报了1万元,自费支付了2万元,则其可通过百万医疗报销:2-1=1(万元)

医保报销的费用是不计入免赔额的,而年度免赔额可以累计。

比如某人一年内发生了三次住院,三次扣除医保报销后,自费花费分别为:4000元、5000元、5000元,那么这三次的花费可以累计进入免赔额,此人可以在第三次住院后获得理赔金4000元。

可能有菜友就要说了,自己一年哪里来那么多的住院、门诊手术花费?

没错,百万医疗这么高的保额,与对应的免赔额本来就不是为了应付一般的疾病,只有在严重意外、重疾、严重慢性疾病等情况下才会使用到。说什么住院就赔,真的是想太多了。

所以像我昨天给大家说到的乐享一生、好医保·长期医疗,这种5年、6年内共用1万元免赔额的医疗险,要好好珍惜。

2 就医时未使用医保结算

投保的时候大家都会记得自己有医保,那就按照有医保的标准投保,保费还比较便宜,理赔的时候却念着百万医疗可以赔,自动把医保忽略掉。

实际上,是否使用医保结算医疗费用,对医疗险的理赔额也是有影响的。

按照有医保的标准投保了百万医疗险,但是治疗时未使用医保结算,按照规定,只能报销治疗费用的60%。

想100%报销?那入院的时候可要跟医院说清楚,用医保。

当然,那些按照无医保标准投保的人群就没有这方面的烦恼了。

3 出险涉及免责条款、不赔项

百万医疗险在条款中明确说了,有住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、恶性肿瘤/重疾医疗四大保障内容。

各自对应的项目里还有一些细则,比如住院医疗里含有膳食费、手术费、药品费等保障,在这些保障里,专门列出了不赔项,并做了字体加粗提示,详情见图:

(上面两张为尊享e生条款截图)

这部分的花费,是不赔的。

我们再来看看百万医疗险的免责条款。

所谓免责条款,也称责任免除,就是涉及到这部分条款中的出险情况,保险公司是不赔的。

为了便于大家查阅,保险公司这些内容都根据监管要求,做了字体加粗提示,可见下图:

(上图为尊享e生条款截图)

要是发生了这些情况,保险公司也是不赔的。

很多时候我们只注意保障,却忽略了最关键的不赔部分,在线投保的时候,页面上都有条款的阅读跳转页面,实物购买的时候也可以跟工作人员索要条款阅读,自己都不上心的话,真的怨不得保险公司。

4 未如实告知过往病史

未如实告知过往病史已经是个老问题了,其实很多时候不是被保人故意隐瞒,而是有些病症、手术过去很多年了,或者目前存在隐患但并不影响正常生活,就觉得没有说的必要,另外就是拿不准什么该告知,什么不需要告知。

然后理赔的时候毫无悬念就被拒了。

实际上,在线投保的话,仔细看看产品介绍是可以避免这种情况的。

菜保教大家注意两个地方:

一个是投保须知,明确不保的情况会列明,比如大小三阳、乙肝病毒携带等,要是有这种情况的话就不要坚持线上投保了;

另一个是健康告知,健康告知中会列举一些病症,如果有沾边的病症,就要告知了。

关于健康告知应该告知些什么内容,可以戳这里查阅详细情况。

百万医疗险有他的价值所在,但我们在看到他优势的同时,也要注意到产品规定中的不保项。很多所谓的保险大坑但凡我们多花些时间看看条款,根本不足为惧,奈何我们总是缺少耐心。

别听广告说那些有的没的,条款跟合同才是真相,而且不会骗人。

互动:你是否买了百万医疗险?这些坑点你注意到了吗?欢迎留言分享~

菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(136)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
豆芽妹妹 2018-05-24 21:40:37
生病生不起啊
手机用户3264 2018-05-19 08:54:23
没有注意到
手机用户1560 2018-05-18 08:27:13
都是套路,满满的
凤凰盤泥 2018-05-18 07:56:05
不好能都是那把桂的
手机用户5424 2018-05-18 07:08:10
没有买百万医疗险
殷男士 2018-05-18 07:01:43
保险就是比较忽悠人
如意 2018-05-17 16:55:49
买保险的有谁认认真真的看过那么厚的保险条款啊
手机用户0219 2018-05-17 10:56:19
感觉保险行业的水很深。看不懂啊
肖小燕 2018-05-17 09:35:13
保险难懂
手机用户3203 2018-05-17 09:26:13
什么都不想看了
张俊献 2018-05-17 08:23:17
条款和,合同要耐心看
酷兔兔 2018-05-17 07:47:23
流量控制去看咯嗯激励金
jerry 2018-05-17 07:14:55
保险的道理就不懂了
手机用户2977 2018-05-17 06:57:27
保险坑多深,电话推销的险最坑
手机用户8353 2018-05-17 06:43:31
着重保险条款和合同
手机用户6902 2018-05-17 02:55:35
保险难懂
手机用户6902 2018-05-17 02:55:05
没买过,太贵了
手机用户6902 2018-05-17 02:54:37
保险要好好了解
星移 2018-05-17 01:22:45
保险里坑真的是很多
13563638714 2018-05-17 00:39:42
现的保险公司很会说
手机用户2189 2018-05-16 23:50:06
保险的条条框框太多,实在不爱去看
Dr.C 2018-05-16 23:44:31
保险要好好了解
家有儿女 2018-05-16 22:37:09
没买过,太贵了
手机用户4692 2018-05-16 22:34:30
有些知道
手机用户7656 2018-05-16 22:29:41
保险难懂
手机用户5070 2018-05-16 21:43:15
24589854
晴天 2018-05-16 21:37:35
都要配置一些西北风小
梭子 2018-05-16 21:35:19
好帖子已收藏。。。
酷兔兔 2018-05-16 21:33:11
图兢兢业业鞥刚刚回来
一切尽在不言中 2018-05-16 21:23:23
痛苦纠结的远不只是刚需。
酷兔兔 2018-05-16 20:56:29
旅途挺有用魔图生日
2018-05-16 20:30:56
所以需要菜保这样专业的人员
大乐透 2018-05-16 20:29:04
人类社会一败涂地。。。有个这游戏?
2018-05-16 20:22:33
认真阅读免责条款,是很有必要的!
手机用户8848 2018-05-16 19:27:38
套路深深的😥
手机用户3321 2018-05-16 18:27:54
交钱了热情,理赔时一脸严肃,稍微有点情况,难得
随心 2018-05-16 17:39:56
自己研究
手机用户1952 2018-05-16 17:14:41
保险就坑
2018-05-16 16:57:04
仔细看清楚。
清莲 2018-05-16 16:39:39
理赔太难了
手机用户7236 2018-05-16 16:13:43
只说好的
淡蓝色的彩虹 2018-05-16 15:12:12
这个不知道怎么说
手机用户0482 2018-05-16 15:05:39
我买了百万医疗保险,众安保险,但愿用不上
肖小燕 2018-05-16 14:46:20
都是套路
遗失的明天 2018-05-16 14:42:45
天下没有免费的午餐
手机用户3936 2018-05-16 14:15:35
感谢感谢
手机用户0895 2018-05-16 13:14:56
都是这样说的
牛叉叉 2018-05-16 12:39:37
理赔不容易
云端 2018-05-16 12:18:59
哪有那么便宜的事
手机用户8168 2018-05-16 12:17:04
保险处处是坑啊!
手机用户9790 2018-05-16 12:11:22
全是坑,要不国人都反感保险呢
2018-05-16 11:58:37
买的时候都是各种好
手机用户4122 2018-05-16 11:40:19
自己要看清楚,不然后面吃亏了怪保险公司就不对了
你懂的 2018-05-16 11:18:30
买了?不晚
阿尔山 2018-05-16 11:06:27
还是那句话,保险不保险
睿博 2018-05-16 11:00:58
存下来 好好研究
(☆_☆)香(*^_^*) 2018-05-16 10:53:02
保险谁都买不到最精
手机用户8879 2018-05-16 10:52:19
百万医疗险也是坑吗?
天蓝 2018-05-16 10:34:38
有这么好拿的钱
吾心安处 2018-05-16 10:25:04
老觉得保险是我们普通人的坑!
如意 2018-05-16 10:22:28
多的是被算计。。
手机用户0367 2018-05-16 10:17:54
耐心等待奇迹再现
新纽风光 2018-05-16 10:12:08
保险坑太多
敏敏爱学习 2018-05-16 10:11:18
持续关注
茉莉 2018-05-16 09:55:30
医疗保险坑确实很多
军18945973928 2018-05-16 09:48:22
谢谢你的分享
手机用户4431 2018-05-16 09:46:47
没有注意这些坑啵。
海15245977866 2018-05-16 09:43:44
保险理赔有时候好难啊
手机用户0588 2018-05-16 09:38:50
保险公司是以赚钱盈利为目的的
口天 2018-05-16 09:31:44
没有买哦⊙∀⊙!
手机用户5728 2018-05-16 09:19:06
知识啊,学习了
手机用户9387 2018-05-16 09:11:47
保险公司太坑人
qjjing 2018-05-16 09:01:42
已经买了
畅想 2018-05-16 08:55:34
一定要搞清楚
大红帽 2018-05-16 08:51:36
这些报销的流程实在太复杂了
手机用户1085 2018-05-16 08:48:32
保险坑多
2018-05-16 08:48:10
理财不易!
爱妮宝贝 2018-05-16 08:47:33
保险公司是挣钱的
手机用户5980 2018-05-16 08:45:05
在投保跟理赔时,我们常常会忽略一些细枝末节,让理赔变得很难。
手机用户8732 2018-05-16 08:41:53
买的却上当了!
胡撸胡撸瓢 2018-05-16 08:41:28
保险就是太坑了
手机用户5287 2018-05-16 08:39:51
保险理赔难度大。
酒店大全13403678266 2018-05-16 08:37:32
怎么从保险公司拿到钱不容易?
手机用户6019 2018-05-16 08:35:43
骗子太多了
手机用户0895 2018-05-16 08:29:37
不要买呀!
胜者为王7764 2018-05-16 08:28:08
都是坑,理赔难。
手机用户7849 2018-05-16 08:24:10
很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了,只要进了医院就能像医保一样,把看病钱统统报销。
手机用户1155 2018-05-16 08:24:02
理赔难。
呜啦啦 2018-05-16 08:20:13
百万医疗险有他的价值所在,但我们在看到他优势的同时,也要注意到产品规定中的不保项。
风吹过的夏天 2018-05-16 08:18:56
看合同很重要
手机用户1950 2018-05-16 08:17:30
从保险公司拿到钱不容易。
手机用户1311 2018-05-16 08:15:49
保险套路多
手机用户1639 2018-05-16 08:14:15
理赔程序很复杂。
少尉 2018-05-16 08:13:03
5门只咯哇
2018-05-16 08:11:17
都是骗人的
手机用户6849 2018-05-16 08:08:58
保险也是陷阱多多。
dory 2018-05-16 08:07:38
里面的道道还挺多
手机用户8511 2018-05-16 08:06:26
都是套儿呀
上善若水 上善若水 2018-05-16 08:05:18
条款要研究仔细
手机用户8201 2018-05-16 08:02:39
保险的路子太深了,需要注意再注意!!