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选择它,帮你看病再省10000块!
作者 : 菜保 2018-03-21 06:55 11714 124

核心提示:百万医疗险的万元免赔额可以用小额医疗险的保额抵扣,但哪款小额医疗险才是最合适的搭配选择?菜保特地精选两款万元住院医疗,如何搭配,任你选。

百万医疗险虽好,但其所设置的一万元免赔额却让人很是别扭。

按规定,社保花费是不能算进免赔额的,想要把这10000元的免赔额度抵消掉,还需小额医疗险来帮忙。

实际上,小额医疗险由于保额很低,通常在3万元以内,报销还限制社保目录,报销金额非常有限,很难达到转移医疗支出风险的效果,所以通常情况下,我是不推荐的。

但对于没有社保的人群、小朋友,或是想要抵扣掉百万医疗险高额免赔额的人而言,小额医疗险还是能起很大作用的。

菜保这次就精选出了两款性价比较高的小额医疗险,给大家进行比对。

1 图表概况对比

简单对比不难发现,两款都是0免赔,且报销比例非常高的医疗险。

保障内容方面,突破了传统小额医疗仅报销社保目录内治疗项目的限制,增加了自费药的报销。

但需要注意,自费的治疗项目是不报的。

 2 产品优缺点分析

(1)1+1住院医疗

产品优点:

等待期短;

保障内容较丰富,除住院医疗外,还有意外身故与伤残保障;

报销比例高,无论投保时有无社保,都可以100%报销社保目录内的治疗支出与自费药,作为百万医疗的免赔额抵扣搭配,可谓占尽优势;

投保年龄范围较宽。实际上在产品条款中,投保年龄限制是在65岁以下,但在产品规定与合同中,投保年龄上限为55岁,合同效力大于条款,所以投保年龄上限以55岁为准。

可能这个限定会引起大家的不适,但在合同中有一项特殊约定,就是该产品可续保至70岁。比起不保证续保的万元护来说,这一点确实很优厚。

产品缺点:

保额相对较低,保费较高;

未用社保结算时,报销比例较低。

(2)成人住院万元护(2018)

产品优点:

保费最低,保额较高,有2万与5万两种档级选择;

未用社保结算时,报销比例相对较高。

产品缺点:

等待期较长;

投保年龄限制较大。万元护跟“1+1”一样,条款与合同在投保年龄的规定上并不统一,其条款上的投保年龄限制是16-65岁,但实际还是以合同为准,及投保年龄为18-50岁,年龄门槛限制较大。

最需要注意的是,万元护并不保证续保。在其投保须知中,明确说明只有在投保年龄范围内及其他投保条件符合的情况下才能续保,按照其他医疗险的类似处理方式来看,有可能会要求被保人核保,并且在50岁以内才能续保。

1+1虽然也未保证这一点,但合同中加入了可续保至70岁的特殊约定,则在续保条件上来说有一定的宽容度。

我们都知道投保健康类保险都会有一定的健康要求,这两款医疗险也不例外:

1+1住院医疗险健康告知:

成人住院医疗万元护:

通过对比,我们不难看出1+1的健康告知是比较传统的,万元护的健康告知则相对来说简单得多。就投保门槛而言,万元护比1+1低一些。

3 投保选择建议

这两款产品其实如何选择完全可以看自己的需求,有社保的情况下普通住院很难能花到2万元以上的额度,这种情况下,菜保会更倾向于自费药报销比例更高的1+1

对于身体状况较为不佳的人,可以选择万元护;50岁以上的、在意续保问题的,还是选1+1吧。

互动:看完以后,你觉得这类产品你是否需要?