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算不明白这笔账,花钱都是打水漂
作者 : 规划君 2018-03-13 07:30:01 1272 136

核心提示:有不少人在买保险方面,觉得买定期不如买终身,买消费型不如买返还型的。事实真的如此吗?咱们今天就来聊聊,到底该买定期的还是终身的,以及返还型保险要不要买……

最近发生了一件让规划君心塞的事情。

坐在我旁边的一个妹子打算给自己和老公各买一份重疾险和寿险。当我兴高采烈地给她产品时,她不解地看着我,说:“如果70岁之前都没事儿,可是偏偏保险合同到期后得病了,都这么老了,以后生病的风险怎么转移?保费不是白交了?那钱岂不是打水漂了?”

不仅是这个妹子,规划君还遭遇了很多这样的“质问”,他们认为与其花钱买这种消费型保险,不如买保终身的或者返还型的,钱有去又回才是理财硬道理,同时他们内心也更好接受一些。

虽然规划君做了这么久理财知识普及和教育工作,但是有这种想法的人还是很多,即使是坐在规划君身边耳濡目染的妹子,也很难破除这种心魔。

其实这里面的道理很简单,你只要了解了,绝对不会再给保险公司多送钱。

买定期还是买终身?

这个问题仅限于选择重疾险或寿险时,意外险不存在这个问题。

因为意外险的保费和年龄几乎无关,每年买一次就行,千万不要买那种带返还性质的长期意外险。

重疾和寿险买保障到多少岁的?

看钱多少。

如果你收入一般,建议买定期的,买到70岁左右就可以。

这样做的好处是保费低。可能你要问了,只保障到70岁,那之后得病了怎么办?70岁之后得病的概率岂不是更高?

是的,的确是这样,保险公司也明白这个道理,所以保障到终身的保费要高出来不少。

选择保障到70岁左右有两个原因: 

一是70岁之后患病或死亡,对家庭的影响其实是比较有限的。你看看朋友圈各种转发筹钱看病的,哪有70多岁的主人公。

二是年龄大了大多倾向保守治疗,花费也比较少。

所以,在当下保费有限的情况下,还是先保障眼前这几十年比较好。

如果你收入较高,完全可承担多出来的几千块钱,买保障到终身的也可以,毕竟保障更全面了。

要不要买返还型的?

前面的分析主要看你保费预算高不高,买哪一个都算合情合理,而这里说的要不要买返还型的,就看你会不会理财了。

现在市面上有很多返还型保险,当然你从保险产品的名字上面是看不出来的,它们一般都是以年金保险的形式出现。

比如像这样的:

看着最后一共能领取的保险金高达184万,是不是很心动?即使每年缴费3.5万+,连续缴纳20年,是不是也觉得这是一笔划算的买卖?

让冷静的规划君告诉你答案,这笔买卖实际的年收益率仅有2.93%,连现在的货基收益都跑不赢!

现在你还想买吗?

是不是觉得保险公司在做数字游戏?

俗话说,存在即合理。既然有这种产品,就有它存在的合理性,规划君这就说说:

返还型保险产品适合什么人买?

1、足够有钱的人。可投资的金融资产非常充裕,除投资资产外,仍有一大笔闲钱,买这种产品是为了避税或财富传承。

2、不会理财或极端保守的人。这种保险产品更像是一种投资产品,它的收益率不高,但比银行存款划算一些。

如果你属于以上两类,可以考虑这种返还型产品;如果你两者都不是,却被人推荐了类似产品,请勇敢说不。

其实理解这种产品很简单,羊毛出在羊身上。你认为的钱有去有回,只不过是把期限拉长了而已,好比我现在借你10万元,50年以后还你20万,到底谁吃亏?

互动:买重疾险和寿险,你会选择定期还是终身呢?你会买返还型的吗?

(本文已获授权转载,文章内容属作者个人观点,不代表菜鸟理财立场,原文有删减。)

文章来源/微信公众号好规划网(plan141)
菜鸟理财编辑/王萍
用户评论(136)
别默默地看了,发表一下你的意见吧~:)
苏格拉没有底 2018-05-23 16:34:16
图咯模样学游泳
娜娜 2018-05-22 23:59:46
我选摔终身测。
L 2018-03-13 23:11:58
这个好有用啊
2018-03-13 20:55:07
返还型利率都极低
幸福滴大白菜 2018-03-13 19:36:46
保险理财咋样
手机用户0732 2018-03-13 19:30:02
还是定期吧
兴运 2018-03-13 19:24:26
这个看个人经济条件
小妖 2018-03-13 19:07:16
这下理解了
原来 2018-03-13 19:07:05
懂得了,
手机用户3301 2018-03-13 17:32:20
学习了,如何更好搭配保险
体验者 2018-03-13 16:20:24
风险意识都要有
手机用户9669 2018-03-13 15:49:24
都是套路,我就是不太相信保险。
手机用户8616 2018-03-13 14:43:52
家里要有风险控制
妮釆 2018-03-13 14:36:42
不太明白
手机用户6234 2018-03-13 13:29:57
保险坑太多
183工人阶级 2018-03-13 12:48:17
一江春水向东流
手机用户6629 2018-03-13 12:48:01
我选择定期重疾险的加理财
手机用户3970 2018-03-13 12:47:28
交了?那钱岂不是打水漂了?” 不仅是这个妹子,规划君还遭遇了很多这样的“质问”,他们认为与其花钱买这种消费型保险,不如买保终身的或者返还型的,钱有去又回才是理财硬道理,同时他们内心也更好接受一些。 虽然规划君做了
手机用户1333 2018-03-13 12:39:25
一切都是这样
焦淑英 2018-03-13 12:33:24
要有计划理财,才是赢家
阳光娇子 2018-03-13 12:26:37
保险买时要多了解些
手机用户9026 2018-03-13 12:18:45
有计划理财。才是赢家
雨中漫步 2018-03-13 11:54:23
有计划消费才会更好的理财
手机用户8234 2018-03-13 11:32:37
花钱打水漂
手机用户8775 2018-03-13 11:23:58
选个终身险吧。。。
手机用户7189 2018-03-13 11:15:59
又是买保险
手机用户7228 2018-03-13 10:59:58
保险到处都是套路
随心 2018-03-13 10:51:32
傻傻算不清
手机用户0809 2018-03-13 10:49:14
保险公司都是在跟一般人玩障眼法。呵呵!
阿尔山 2018-03-13 10:36:17
返还型、分红型保险,在画饼,毫无意义
不言不语 2018-03-13 10:26:06
坚决不买返还型的,不划算
9187 2018-03-13 10:22:51
合理性的安排
天蓝 2018-03-13 10:21:33
买什么保险好?
祥萍 2018-03-13 10:21:12
宁愿买理财也不买保险。保险让人有种雾里看花的感觉。
lczhuandd 2018-03-13 10:17:06
不太会买保险
手机用户4765 2018-03-13 10:16:32
花钱的精打细算
手机用户8787 2018-03-13 10:15:22
各有好处
小鱼儿 2018-03-13 10:15:07
对呀,我就喜欢买终身的,不然觉得亏。
手机用户4278 2018-03-13 10:14:55
条件允许的话都可以
手机用户0786 2018-03-13 10:08:05
保险知识学习了
飞扬 2018-03-13 10:03:33
买定期的吧
丹丹 2018-03-13 10:01:34
学习了,正好要买保险,及时
123456 2018-03-13 10:00:06
买终身的
手机用户5386 2018-03-13 09:59:57
保险就是复杂
手机用户1129 2018-03-13 09:58:34
买点儿保险还是正确的选择。
时光静好 2018-03-13 09:58:00
买了一点返还型的
手机用户9997 2018-03-13 09:57:51
保险买终身的贵啊
2018-03-13 09:54:48
保险还是不要返还型的,保险才有它的价值
夜曲 2018-03-13 09:54:13
买终身的好啊
^_^ 2018-03-13 09:51:52
买的是定期的
2018-03-13 09:48:04
买保险吗?
飞翔鸟 2018-03-13 09:47:55
我购买的是消费型,等有钱了在购买返还型
西希 2018-03-13 09:45:41
我也不明白
笑笑 2018-03-13 09:43:11
存在即合理
张俊献 2018-03-13 09:43:06
不买返还型保险
紫彤 2018-03-13 09:41:21
可还是破除不了心魔
手机用户1462 2018-03-13 09:39:54
我不会买返还型
无踪 2018-03-13 09:38:47
保险公司整天不务正业难道就没人管吗
手机用户8988 2018-03-13 09:38:26
买定期好
手机用户4187 2018-03-13 09:35:18
算清楚吧
钱多多 2018-03-13 09:30:18
有些钱没得算
李爱国 2018-03-13 09:29:18
我不买保险了
云淡风轻 2018-03-13 09:27:57
准备上个到70的
我是菜鸟 2018-03-13 09:27:50
保险套路太深
手机用户6266 2018-03-13 09:27:29
保险就是提前预支平安,不要总想着用
刘明 2018-03-13 09:27:18
不买就不买
手机用户1887 2018-03-13 09:24:44
有的钱是算不了的
手机用户9082 2018-03-13 09:22:29
好像是这样,就是觉得想买终身的。
手机用户6019 2018-03-13 09:20:54
可以试一试
好心情 2018-03-13 09:18:42
沒买保险
手机用户7849 2018-03-13 09:15:49
我选择返还型的
手机用户9789 2018-03-13 09:15:02
保险公司不会做赔本生意
中国好布匹 2018-03-13 09:13:42
70岁还有一半时间。
中国好布匹 2018-03-13 09:13:23
讲的好!对保险不理解。
口天 2018-03-13 09:10:41
选择终身吧
趣成 2018-03-13 09:09:04
返还型保险不合账。
敏敏爱学习 2018-03-13 09:09:02
持续关注
肖小燕 2018-03-13 09:08:40
看自己的情况
女女 2018-03-13 09:03:13
好在几年前不懂保险的时候很明智的买了消费型寿险和重疾,那时候就觉得保险就是保障,不听其它乱七八糟的
手机用户0148 2018-03-13 09:02:23
永远都算不过保险公司啊
手机用户8520 2018-03-13 09:02:02
这个很坑
手机用户0895 2018-03-13 09:00:17
定期是好也要有资金
手机用户6786 2018-03-13 09:00:06
希望以后在发保险的事
yiyi13246642364 2018-03-13 08:59:40
不懂保险
思幻如水 2018-03-13 08:59:29
少人在买保险方面,觉得买定期不如买
冰糖白开水 2018-03-13 08:55:11
套路满满的
手机用户3203 2018-03-13 08:54:40
个人的观点不一样
风和日丽 2018-03-13 08:52:46
原来不努力
@井底之蛙 2018-03-13 08:51:03
保险人员的推销把我们都整晕了,纯粹玩的数字游戏😂
1994 2018-03-13 08:48:19
不会算账
晓晓 2018-03-13 08:47:32
会理财的话,买定期重疾险和寿险
Matt 2018-03-13 08:34:46
市面上理财型保险太多了
海子 2018-03-13 08:34:36
算清楚帐,不上当
陈永 2018-03-13 08:34:15
帐算的很清楚,可真正操作起来,都信了保险公司的业务员
德全 2018-03-13 08:33:24
保险公司产品说明书太难看懂
jean菁 2018-03-13 08:33:11
保险是也是一种资产配置
2018-03-13 08:28:53
个人情况不一样了。
手机用户8879 2018-03-13 08:28:28
好像返还型不适合吧。。。
小猪不跑 2018-03-13 08:27:29
保险只买风险大病意外
黑礼服 黑礼服 2018-03-13 08:26:44
说的太棒了